Stai pianificando di andare in pensione più tardi? Pensa di nuovo

Un pensionamento tardivo è giusto per te?

I lavoratori americani sono tristemente indietro con i risparmi per la pensione. Per molti, non c’è praticamente modo che abbiano abbastanza soldi per andare in pensione, salvo un biglietto della lotteria vincente, un’eredità a sorpresa o qualche altra fortuna inaspettata. Molti americani hanno deciso che dovranno lavorare bene fino alla pensione per sbarcare il lunario, ma questa aspettativa potrebbe non essere in linea con la realtà, secondo un sondaggio del Employee Benefit Research Institute (EBRI).

Punti chiave

• Credere che risolverai i tuoi problemi di pensionamento lavorando più a lungo, invece di risparmiare di più ora, potrebbe non avere successo.
• Non solo malattie gravi possono costringerti a lasciare precocemente la forza lavoro, ma anche i costi sanitari possono rapidamente esaurire i tuoi risparmi.
• Gli individui hanno bisogno di capire come risparmiare di più tagliando le spese e investendo una percentuale più alta del loro reddito in conti pensionistici.

Aspettative di pensionamento vs realtà

Nel 2019, l’EBRI ha rilevato che mentre l’80% dei lavoratori ha dichiarato di aspettarsi di lavorare retribuito in pensione, solo il 28% dei pensionati effettivamente lo fa. Questa tendenza persiste da decenni. Dal 1999, l’indagine annuale ha mostrato che molti lavoratori pensavano di lavorare retribuiti in pensione, ma pochi di loro effettivamente lo facevano.

L’EBRI ha anche rilevato che, sebbene i lavoratori sembrino aspettarsi una vita lavorativa più lunga, l’età media di pensionamento è rimasta a 62 anni per un certo numero di anni. Nel 2019, mentre il 22% dei lavoratori prevedeva di lavorare fino alla tradizionale età pensionabile di 65 anni, il 40% degli americani è andato in pensione prima. Circa il 34% delle persone ha dichiarato di voler lavorare fino ai 70 anni o più, o forse non andare mai in pensione, mentre solo poche percentuali di pensionati sono effettivamente in grado di farlo.

La tendenza è chiara, secondo l’EBRI: “L ‘[indagine sulla fiducia dei pensionati] ha costantemente rilevato che una grande percentuale di pensionati lascia la forza lavoro prima del previsto”.

Perché le persone lasciano la forza lavoro inaspettatamente? Nella maggior parte dei casi, aveva a che fare con problemi di salute, con il 35% che citava problemi di salute o disabilità. Altri hanno citato quanto segue:

• Cambiamenti sul posto di lavoro, come ridimensionamento o chiusure (35%)
• Prendersi cura di un coniuge o di altri membri della famiglia (13%)
• Cambiamenti nelle abilità richieste per svolgere il proprio lavoro (9%)

Tuttavia, non è tutto negativo. Alcuni hanno affermato di poterselo permettere (33%) e altri hanno affermato di voler fare qualcos’altro (20%).

Risparmia ora indipendentemente

È importante non calciare la lattina per strada. Credere che risolverai i tuoi problemi di pensionamento lavorando più a lungo, invece di risparmiare di più ora, potrebbe non avere successo.

Proprio come con l’età pensionabile prevista e con i piani per lavorare in pensione, l’EBRI ha scoperto che i lavoratori americani hanno idee irrealistiche su quanto reddito forniranno i loro conti pensionistici. Nel 2019, il 51% delle persone nella forza lavoro ha affermato di ritenere che il proprio piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro sarebbe una delle principali fonti di reddito. Tuttavia, solo il 27% dei lavoratori ha dichiarato di essere fiducioso di avere abbastanza per coprire le proprie spese di base in pensione.

Nel frattempo, il 59% dei lavoratori ha affermato che la previdenza sociale sarebbe una delle principali fonti del proprio reddito da pensione. Naturalmente, la previdenza sociale è in condizioni migliori ora di quanto potrebbe essere lungo la strada. Secondo la Social Security Administration, i fondi saranno esauriti nel 2034 e alcuni analisti prevedono che potrebbero prosciugarsi prima. Quando sono esaurite, l’agenzia rileva che il reddito fiscale programmato sarà in grado di coprire solo circa i tre quarti dei benefici programmati.

Quindi devi risparmiare il più possibile mentre stai ancora lavorando. Se puoi, approfitta dei contributi di recupero consentiti al tuo IRA e 401 (k).

Battendo la tendenza

Se hai intenzione di lavorare oltre la normale età pensionabile, ci sono alcuni passaggi che puoi intraprendere per cercare di battere la tendenza.

Il primo passo dovrebbe essere quello di fare ciò che puoi per rimanere il più sano possibile mangiando correttamente ed esercitandoti. Meno di un quarto degli americani di età pari o superiore a 18 anni soddisfa le linee guida sull’attività fisica per l’attività cardiovascolare e di rafforzamento muscolare. Non fare abbastanza esercizio fisico può aumentare il rischio di una persona di sviluppare malattie cardiache e diabete di tipo 2. L’esercizio fisico può anche ridurre il rischio di molti tumori, come i tumori della vescica, della mammella, del colon e dei reni. Non solo una malattia grave ti costringe a lasciare la forza lavoro prima del previsto, ma i costi sanitari possono rapidamente azzerare i tuoi risparmi.

Quindi, pensa a cosa faresti per guadagnare un reddito negli anni successivi. Se hai trascorso la tua vita in una carriera che richiede molta attività fisica, probabilmente diventerà più difficile svolgere quel lavoro con l’avanzare dell’età. Pensa di diventare un consulente nel tuo campo, entrare nella direzione o trovare un’altra carriera che non implichi tanto lavoro fisico.

Se svolgi un lavoro che si presta alla consulenza, considera di fare il possibile per creare visibilità nel tuo campo (diventare attivo in un’organizzazione professionale, ad esempio) e di fare un po ‘di consulenza prima di essere pronto per andare in pensione.

La linea di fondo

Come se gli americani avessero bisogno di altre cattive notizie sulla pensione, le statistiche mostrano che l’attuale forza lavoro ha alcune aspettative irrealistiche su ciò che riserveranno quegli anni. Anche se prevedi di lavorare ben oltre l’età pensionabile tradizionale, ci sono prove evidenti che la tua salute o qualche altro impedimento potrebbe impedirti di farlo. Inizia a pianificare oggi. Scopri come risparmiare di più tagliando le spese e investendo una percentuale maggiore del tuo reddito nei tuoi conti pensionistici.