Consulente finanziario personale

Cos’è un consulente finanziario personale?

Un consulente finanziario personale è un professionista che fornisce consulenza e servizi finanziari ai clienti in base alle loro esigenze specifiche. I consulenti finanziari personali hanno la competenza e l’esperienza per fornire soluzioni su misura per le esigenze dei loro clienti, evitare errori costosi e mitigare i rischi, oltre a offrire una suite di servizi e prodotti in linea con gli obiettivi attuali e futuri dei clienti. Alcuni consulenti finanziari ricevono una commissione fissa per la loro consulenza, mentre altri guadagnano commissioni dalla vendita di investimenti.

Punti chiave

• I consulenti finanziari personali sono professionisti che offrono consulenza e servizi finanziari su misura ai clienti.
• Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari detengono le licenze FINRA Serie 7 e 66 o Serie 65 e possono detenere varie designazioni, come Certified Financial Planner (CFP).
• I consulenti finanziari in primo luogo sviluppano un piano finanziario per i loro clienti, che valuta le loro esigenze finanziarie attuali e future e considera molti aspetti della loro vita.
• I buoni piani finanziari sono fluidi e manterranno il cliente consapevole dei cambiamenti che riguardano loro e i loro investimenti.

Comprensione dei consulenti finanziari personali

Trovare un consulente finanziario personale può essere un compito scoraggiante e confuso in quanto vi sono molti professionisti dei servizi finanziari i cui compiti sono simili a quelli dei consulenti finanziari. Organizzazioni professionali come la Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) possono aiutarti a individuare i consulenti nella tua zona.1

Quando si sceglie un consulente finanziario, è importante verificarne la storia e le credenziali. Ad esempio, chiedi se hannolicenze FINRA o designazioni professionali. Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari detengono licenze FINRA per le serie 7 e 66 o per la serie 65. Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), E le designazioni di consulente finanziario registrato (RIA) sono buoni indicatori dell’esperienza e della formazione di un consulente.456 Inoltre, i consulenti finanziari possono agire in altre funzioni. Ad esempio, possono essere contabili, professionisti legali o broker.

Consulenti finanziari personali e piani finanziari individuali

Prima di fornire consulenza e consigliare prodotti e servizi, i consulenti finanziari creano piani finanziari per i loro clienti. Ciò comporta una valutazione completa del loro stato finanziario attuale e futuro. Considera anche informazioni fondamentali e di base, come l’età ( orizzonte temporale ), obiettivi finanziari (risparmiare per l’istruzione, acquistare una casa, preservare il capitale o generare reddito) e la propensione al rischio e alla ricompensa. Questo è spesso basato sull’istruzione, sul patrimonio netto e sull’esperienza nei mercati pubblici e privati. Ulteriori aspetti dei piani finanziari possono includere passività fiscali, asset allocation e piani futuri di pensionamento e successione. I piani finanziari possono utilizzare variabili per prevedere flussi di cassa futuri, valori di asset e piani di prelievo.

Un buon consulente finanziario personale non riutilizzerà i modelli su clienti diversi. Sebbene la maggior parte dei piani finanziari includa la ricerca e le considerazioni sugli obiettivi di vita del cliente, sui piani di trasferimento di ricchezza e sui livelli di spesa previsti, un consulente finanziario personale dovrebbe impiegare del tempo per incorporare aspetti unici del viaggio finanziario di ciascun cliente, inclusi gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti e del budget. e formazione continua su argomenti finanziari. Un buon piano finanziario avviserà un investitore dei cambiamenti che devono essere fatti per garantire una transizione fluida attraverso le fasi finanziarie della vita, come la diminuzione della spesa o la modifica dell’asset allocation. Anche i piani finanziari dovrebbero essere fluidi, consentendo aggiornamenti occasionali.

Molti consulenti finanziari personali scelgono di entrare a far parte di società di gestione patrimoniale come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab che forniscono consulenza finanziaria su misura a clienti con un patrimonio netto elevato e al dettaglio.89 Alcuni gestori patrimoniali più grandi come Morgan Stanley e Goldman Sachs hanno anche solidi bracci di gestione patrimoniale per individui con un patrimonio netto elevato.11