Banchieri personali: descrizione del lavoro e stipendio
I personal banker lavorano in filiali bancarie al dettaglio e assistono i clienti con varie esigenze bancarie o finanziarie. Tali esigenze possono includere l’apertura di conti correnti e di risparmio, l’ottenimento di mutui e pianificazione del pensionamento o del college. Mentre i banchieri di investimento lavorano principalmente con investitori istituzionali, i banchieri personali lavorano principalmente con persone comuni.
La maggior parte dei loro clienti sono privati cittadini delle comunità in cui lavorano i banchieri. Il personal banking in genere non paga così come l’investment banking e altre carriere di Wall Street, ma offre un equilibrio tra lavoro e vita privata significativamente migliore e le ore sono molto più ragionevoli. In effetti, il termine “ore dei banchieri” è stato coniato per descrivere il numero limitato di ore che i banchieri locali sono percepiti per dedicare al lavoro.
Punti chiave
- I personal banker lavorano nelle filiali bancarie al dettaglio e assistono i clienti con diverse esigenze.
- Essere un buon banchiere personale è meno importante per le credenziali educative e più per la reputazione della comunità, l’abilità di networking e l’affabilità.
- I compiti quotidiani dei personal banker includono aiutare i clienti delle banche ad aprire nuovi conti correnti e di risparmio e facilitare altre operazioni bancarie ordinarie.
Una tipica banca d’investimento presenta decine di benestanti laureati della Ivy League seduti dietro i loro terminali Bloomberg e che parlano in modo aggressivo, vendendo le ultime offerte nelle loro cuffie. Lo stereotipo di un banchiere d’investimento è un giovane aggressivo, istruito e affamato di denaro. La maggior parte dei banchieri personali sono tagliati da un panno diverso.
Mentre una laurea in economia aiuta e un MBA sembra ancora migliore nel curriculum di un banchiere personale, molte filiali bancarie locali si preoccupano meno delle credenziali educative che della reputazione della comunità, delle capacità di networking e dell’affabilità. Queste banche sono orgogliose del servizio della città natale e preferiscono vedere i banchieri della città natale incontrare e salutare i nuovi clienti.
Il personale bancario è una carriera ideale per qualcuno che ama costruire relazioni nella sua comunità locale, ha un amore per i mercati e desidera fare un reddito solido, ma non si preoccupa di diventare ricco.
Apertura di conti
Forse il compito quotidiano più standard di un banchiere personale è aiutare i clienti della banca ad aprire nuovi conti correnti e di risparmio. Un banchiere personale gestisce sia i nuovi clienti che i clienti esistenti che desiderano aprire un nuovo conto. Questi banchieri siedono a quelle grandi scrivanie a forma di L che si trovano vicino alla hall nella maggior parte delle filiali bancarie al dettaglio. È compito di un banchiere personale personalizzare un conto in base alle esigenze del cliente.
Il banchiere personale offre anche prodotti ausiliari come la protezione dello scoperto o un’opzione di arrotondamento, una funzione di conto corrente in cui ogni acquisto con carta di debito viene arrotondato al dollaro successivo, con il resto in eccesso collocato in un conto di risparmio.
Vendita di prodotti di investimento
Sebbene le banche al dettaglio offrano raramente i veicoli di investimento aggressivi che trovi a Wall Street, forniscono una serie di prodotti conservativi che garantiscono i rendimenti e sono spesso assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Questi prodotti includono CD,conti del mercato monetario e conti pensionistici come i conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA).
Alcuni clienti sanno esattamente come vogliono investire i loro soldi, mentre altri hanno bisogno di una guida per fare la scelta giusta. Tuttavia, altri non hanno idea, nel qual caso è compito del banchiere personale accertare le esigenze e gli obiettivi del cliente, quindi fornire la soluzione appropriata.
Vendere prestiti
In alcune banche, i banchieri personali sono autorizzati a vendere mutui e altri prestiti. Altre banche impiegano specialisti di mutui separati e il banchiere personale si limita a chiamare il cliente e lo indirizza all’esperto finanziario quando necessario. Come regola generale, più piccola è la banca, più cappelli indossa ogni banchiere. I banchieri personali nelle banche comunitarie di piccole città possono fare di tutto, dalla pianificazione finanziaria alle operazioni bancarie ipotecarie.
Nella maggior parte dei casi, un banchiere personale ha accesso solo ai prodotti di prestito della propria banca, a differenza di un intermediario ipotecario, che può collocare i suoi clienti presso dozzine di banche e istituti di credito. Ciò pone il banchiere personale in una sorta di svantaggio, sebbene molti clienti ipotecari siano felici di accettare queste limitazioni per trattare con un banchiere locale che conoscono e di cui si fidano.
Pensionamento e pianificazione del college
I personal banker aiutano i clienti a finanziare le loro pensioni e l’istruzione dei loro figli. Vendono Roth IRA, IRA tradizionali e rendite per la pianificazione della pensione. Per i risparmi del college, i banchieri personali offrono buoni di risparmio e il popolare piano 529, che è un conto per l’istruzione differito dalle tasse.
Nel dicembre del 2019, il presidente Donald Trump ha firmato la legge “Setting Every Community Up for Retirement Enhancement” (SECURE). La nuova legge consente ai fondi dei conti dell’istruzione superiore di pagare i programmi di apprendistato approvati dal Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti e consente ai titolari del piano di utilizzare fino a $ 10.000 per rimborsare i prestiti agli studenti.
Ancora una volta, un banchiere personale spesso deve assumere un ruolo di consulente per svolgere con successo questa parte del suo lavoro. La terminologia bancaria è una lingua straniera per alcuni clienti, quindi spetta al banchiere personale aiutare il cliente a capire e sentirsi sicuro di dove viene collocato il suo denaro.
Competenze
La capacità di creare e mantenere solide relazioni all’interno della comunità è di gran lunga l’abilità più importante per un banchiere personale. I prodotti finanziari stessi non sono particolarmente complessi e non richiedono un MBA o abilità matematiche preternaturali per essere compresi. Non si tratta di investment banking, dove i termini esoterici come swap su tassi di interesse, credit default swap e obbligazioni di debito garantite spesso vengono fuori nelle conversazioni dei clienti. La maggior parte dei prodotti bancari personali sono semplici, ma il banchiere personale deve mettere il cliente abbastanza a suo agio da volerli acquistare con lui.
I requisiti educativi variano da banca a banca. A differenza della legge o della medicina, l’industria richiede solo un diploma di scuola superiore. Per coloro che sono al college che stanno prendendo in considerazione la banca personale, una laurea in economia, in particolare con una concentrazione in economia o finanza, è la strada da percorrere.
Paga e orari
I personal banker guadagnano stipendi da pedoni, in particolare rispetto ai loro cugini di investment banking. Lo stipendio medio annuo di base è di $ 37.000, secondo Glassdoor. La struttura retributiva di ogni banca è leggermente diversa, ma quasi tutte offrono una combinazione di bonus e commissioni.
Questi incentivi extra significano un networking produttivo e le ricerche dei clienti sono direttamente correlate allo stipendio di un banchiere. Un banchiere personale motivato può guadagnare più di $ 50.000 di risarcimento totale nel suo primo anno e di più dopo aver stabilito un’ampia base di clienti. Tuttavia, i redditi a sei cifre di Wall Street in genere sfuggono ai banchieri personali.
Il grande vantaggio che i banchieri personali mantengono sulla folla di Wall Street sono le ore. Guarda gli orari di apertura affissi sulla porta di qualsiasi banca locale. Di solito sono piuttosto restrittivi, ad esempio dalle 9:00 alle 17:00 durante la settimana. Le persone che vogliono guadagnarsi da vivere dignitosamente dando la priorità al tempo in famiglia dovrebbero prendere in considerazione una carriera nel settore bancario personale.