Tasso di interesse periodico
Che cos’è un tasso di interesse periodico?
Un tasso di interesse periodico è un tasso che può essere addebitato su un prestito o realizzato su un investimento in un determinato periodo di tempo. I prestatori di solito citano i tassi di interesse su base annua, ma nella maggior parte dei casi l’ interesse si accumula più frequentemente che annualmente. Il tasso di interesse periodico è il tasso di interesse annuale diviso per il numero di periodi di capitalizzazione.
Un numero maggiore di periodi di capitalizzazione consente di guadagnare o di aggiungere interessi agli interessi un numero maggiore di volte.
Come funziona un tasso di interesse periodico
Il numero di periodi di capitalizzazione influisce direttamente sul tasso di interesse periodico di un investimento o di un prestito. Il tasso periodico di un investimento è dell’1% se ha un rendimento annuo effettivo del 12% e si aggrava ogni mese. Il suo tasso di interesse periodico è 0,00033 se si somma il tasso periodico giornaliero, sarebbe l’equivalente dello 0,03%.
Più spesso un rivestimento si compone, più rapidamente cresce. Immagina che due opzioni siano disponibili su un investimento di $ 1.000. Con l’opzione uno, l’investitore riceve un tasso di interesse annuo dell’8% e l’interesse si somma mensilmente. Con l’opzione due, l’investitore riceve un tasso di interesse dell’8,125%, capitalizzato annualmente.
Entro la fine di un periodo di 10 anni, l’investimento di $ 1.000 con l’opzione uno cresce a $ 2.219,64, ma con l’opzione due cresce a $ 2.184,04. La composizione più frequente dell’opzione uno produce un rendimento maggiore anche se il tasso di interesse è più alto nell’opzione due.
Punti chiave
- I prestatori di solito citano i tassi di interesse su base annua, ma nella maggior parte dei casi l’interesse si accumula più frequentemente che annualmente.
- Gli interessi sui mutui di solito si accumulano mensilmente.
- I prestatori di carte di credito in genere calcolano gli interessi in base a un tasso periodico giornaliero, quindi il tasso di interesse viene moltiplicato per l’importo dovuto al mutuatario alla fine di ogni giornata.
Esempio di un tasso di interesse periodico
L’ interesse su un mutuo viene capitalizzato o applicato su base mensile. Se il tasso di interesse annuo su quel mutuo è dell’8%, il tasso di interesse periodico utilizzato per calcolare l’interesse valutato in un singolo mese è 0,08 diviso 12, arrivando allo 0,0067 o allo 0,67%.
Il saldo del capitale rimanente del mutuo ipotecario avrebbe un tasso di interesse dello 0,67% applicato ogni mese.
Tipi di tassi di interesse
Il tasso di interesse annuo tipicamente quotato su prestiti o investimenti è il tasso di interesse nominale: è stato preso in considerazione il tasso periodico prima della capitalizzazione. Il tasso di interesse effettivo è il tasso di interesse effettivo dopo che gli effetti della capitalizzazione sono stati inclusi nel calcolo.
È necessario conoscere il tasso nominale di un prestito e il numero di periodi di capitalizzazione per calcolare il suo tasso di interesse annuo effettivo. Innanzitutto, dividi il tasso nominale per il numero di periodi di capitalizzazione. Il risultato è il tasso periodico. Ora aggiungi questo numero a 1 e prendi la somma per la potenza del numero di tassi di interesse composti. Sottrai 1 dal prodotto per ottenere il tasso di interesse effettivo.
Ad esempio, se un mutuo si compone mensilmente e ha un tasso di interesse annuo nominale del 6%, il suo tasso periodico è dello 0,5%. Quando converti la percentuale in un decimale e aggiungi 1, la somma è 1,005. Questo numero alla dodicesima potenza è 1.0617. Quando sottrai 1 da questo numero, la differenza è 0,0617 o 6,17%. Il tasso effettivo è leggermente superiore al tasso nominale.
I prestatori di carte di credito in genere calcolano gli interessi in base a un tasso periodico giornaliero. Il tasso di interesse viene moltiplicato per l’importo dovuto al mutuatario alla fine di ogni giornata. Questo interesse viene quindi calcolo periodico giornaliero del tasso. Puoi identificare il tuo tasso periodico giornaliero dividendo il TAEG per 365, sebbene alcuni istituti di credito determinino i tassi periodici giornalieri dividendo per 360.
Considerazioni speciali
Alcuni prestiti rotativi offrono un ” periodo di grazia ” dall’accumulo di interessi, consentendo ai mutuatari di saldare i loro saldi entro una certa data all’interno del ciclo di fatturazione senza ulteriori interessi aggravati sui loro saldi. La data e la durata del periodo di grazia, se del caso, dovrebbero essere chiaramente identificate nel contratto con il prestatore.