Certificato del piano di pagamento periodico

Che cos’è un certificato del piano di pagamento periodico?

Un certificato del piano di pagamento periodico è la prova di un interesse di proprietà in un fondo comune di investimento che consente ai suoi investitori di costruire una partecipazione effettuando piccoli pagamenti regolari. La struttura degli investimenti è nota come piano di pagamento periodico.

I piani di pagamento periodici sono talvolta noti come piani contrattuali o piani di investimento sistematico. Ora ci sono molte altre opzioni per gli investitori con mezzi modesti per investire regolarmente in fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa o singole azioni.

Punti chiave

• I piani di pagamento periodici semplificano gli investimenti consentendo piccoli pagamenti regolari in un fondo fiduciario.
• Il certificato del piano di pagamento periodico è la prova della proprietà di tale investimento.
• Ci sono molti altri modi in cui una persona con un budget modesto può indirizzare automaticamente una parte dei risparmi in un fondo comune o ETF.

Comprensione del certificato del piano di pagamento periodico

Gli investitori in fondi comuni di investimento in genere acquistano un certo numero di azioni. Tuttavia, i broker online semplificano il processo consentendo acquisti frazionari di azioni. Ad esempio, un investitore potrebbe investire automaticamente $ 100 al mese in un fondo comune di investimento. Poiché i prezzi dei fondi fluttuano nel mercato, potrebbero essere 3,1 azioni un mese e 3,4 azioni il mese successivo.

Il certificato del piano di pagamento periodico è un’altra varietà di investimento. In questo caso, gli investitori non possiedono effettivamente azioni del fondo comune di investimento. Invece, hanno una rivendicazione di proprietà su un interesse frazionario nel trust del piano.

I partecipanti in genere investono nei piani effettuando pagamenti regolari di somme fisse per un periodo che va da 10 a 25 anni.

La Securities and Exchange Commission (SEC) regola le società di investimento che vendono certificati di piani di pagamento periodici attraverso la Sezione 27 dell’Investment Company Act del 1940. Stabilisce le commissioni massime che possono essere addebitate, i requisiti per le società che emettono certificati di piani di pagamento periodici, le regole riguardanti la consegna di certificati, i loro privilegi di rimborso e altro ancora.

Vantaggi e svantaggi dei certificati del piano di pagamento periodico

I piani di pagamento periodici hanno una bassa barriera di ingresso, rendendoli un’opzione conveniente anche per chi ha budget di investimento modesti. I partecipanti possono iniziare a partire da soli $ 50 mensili.

Lo svantaggio è che di solito comportano commissioni piuttosto elevate, che sono tipicamente anticipate, il che significa che sono dovute in gran parte durante il primo anno dopo l’apertura di un conto. La SEC stima che queste commissioni possano consumare la metà di un investimento mensile di $ 50 per il primo anno di un piano di pagamento periodico.

A causa di queste commissioni elevate, gli investitori potrebbero fare meglio ad acquistare direttamente azioni di un fondo comune o di un ETF.

Commercializzato ai militari

Un tempo, i certificati del piano di pagamento periodico venivano commercializzati al personale militare, sebbene non vi fosse alcun vantaggio intrinseco in essi per le persone nell’esercito. In parte a causa di alcuni abusi in questa pratica, il governo federale ha promulgato la legge sulla protezione dei servizi finanziari del personale militare nel settembre 2006.

Questa legge regola e controlla la vendita e la commercializzazione di titoli, prodotti assicurativi sulla vita e altri veicoli finanziari su basi militari. L’atto ha reso illegale la vendita di certificati di piani di pagamento periodici al personale militare e ne ha vietato la vendita su basi militari. L’atto non ha invalidato i certificati esistenti detenuti dal personale militare.

Alcune alternative ai certificati del piano di pagamento periodico

Un investitore con una modesta somma mensile da investire ora ha molte altre opzioni con commissioni basse.

• Gli investitori possono ora acquistare frazioni di azioni, fondi comuni di investimento o ETF tramite intermediazioni di sconto tra cui Robinhood Financial, Fidelity e Charles Schwab. Ad esempio, un investitore che non può permettersi una singola azione di Amazon al suo prezzo attuale di oltre $ 3.000 potrebbe acquistare una frazione di una quota tramite un brokeraggio online.
• I broker online consentono inoltre ai titolari di conto di creare programmi di investimento periodici per se stessi. Ad esempio, su Vanguard puoi impostare un trasferimento mensile automatico dal tuo conto corrente, con il ricavato da investire nella tua scelta di fondi Vanguard.