Piano di pagamento periodico
Cos’è un piano di pagamento periodico?
Il termine piano di pagamento periodico si riferisce a un piano di investimento in cui un individuo effettua piccoli pagamenti nel tempo per investire in quote di fondi comuni di investimento. Questi piani prevedono l’erogazione di contributi di una piccola somma fissa per un periodo di tempo.
Le persone che investono in piani di pagamento periodici in realtà possiedono un interesse nella fiducia del piano,non nelle azioni del fondo. I piani di pagamento periodici vengono spesso venduti al personale militare, ma non forniscono a questi investitori alcun vantaggio speciale.
Punti chiave
- Un piano di pagamento periodico è un piano di investimento che consente a un individuo di effettuare piccoli pagamenti nel tempo per investire in quote di fondi comuni di investimento.
- Le persone che investono in piani di pagamento periodici possiedono un interesse nella fiducia del piano piuttosto che in azioni del fondo.
- Gli investitori possono pagare commissioni più elevate rispetto a quelle che avrebbero se investissero in quote di fondi, in particolare spese di creazione e vendita e commissioni di servizio al depositario del piano.
Come funzionano i piani di pagamento periodici
I fondi comuni di investimento raccolgono denaro da un gran numero di investitori e investono tale capitale in una varietà di attività tra cui azioni, obbligazioni e altri titoli. Questi fondi sono supervisionati da gestori di fondi che allocano attività a intervalli regolari per aiutare il fondo a rispettare i suoi obiettivi di investimento.
Un fondo comune di investimento può offrire agli investitori un’esposizione a molti titoli diversi, consentendo loro di diversificare le proprie partecipazioni a un prezzo molto più basso di quello che pagherebbero se investissero individualmente in ogni asset.
La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha un requisito minimo di investimento. In questi casi, gli investitori sono generalmente tenuti a versare un importo di deposito iniziale per iniziare a investire nel fondo. Dopo aver raggiunto questi minimi, gli investitori sono in grado di versare importi inferiori sul proprio conto. Ma ci sono alcuni fondi che offrono concessioni a determinati investitori che non possono soddisfare questi requisiti minimi.
I piani di pagamento periodici sono contratti che consentono a determinati investitori di investire in fondi comuni di investimento a un prezzo molto più basso, senza dover soddisfare soglie minime di investimento. Questi piani sono anche chiamati piani contrattuali o piani di investimento sistematico (SIP).
Come notato sopra, questi piani sono generalmente offerti al personale militare. Possono contribuire con una piccola somma fissa per un periodo di solito di 10, 15 o 25 anni. In cambio di questi pagamenti, l’investitore possiede un interesse in un fondo fiduciario – che investe in un fondo comune – piuttosto che le azioni stesse. La fiducia investe in un fondo comune di investimento. La maggior parte dei piani consente a un investitore di avviare un piano per una modesta somma di denaro, ad esempio $ 50 al mese. Coloro che partecipano a questi piani ricevono certificati di piano di pagamento periodico.
Un certificato del piano di pagamento periodico è un documento che rappresenta la tua partecipazione di proprietà nel fondo.
Lo sponsor del trust del piano guadagna addebitando una commissione di creazione e vendita, che la maggior parte degli investitori conosce come un carico di front-end. Questa commissione di vendita può raggiungere il 50% dei pagamenti dei primi 12 mesi. Ciò può rendere un piano di pagamento periodico un’opzione di investimento potenzialmente costosa, soprattutto per coloro che non rimangono investiti per l’intera durata del piano.
Gli investitori in un piano di pagamento periodico possono anche pagare commissioni di servizio al depositario del piano. Questa entità è responsabile della custodia delle risorse del piano e della conservazione dei suoi registri. Alcuni piani richiedono inoltre agli investitori di pagare una commissione di custodia, una commissione mensile per elaborare ogni pagamento nell’ambito del piano. Altre tariffe possono includere:
- Commissioni annuali del conto
- Commissioni del piano completato
- Spese di risoluzione
- Commissioni dell’account inattivo
considerazioni speciali
Gli investitori possono essere in grado di ottenere un accordo migliore acquistando direttamente le quote di fondi comuni di investimento. Sebbene il basso contributo mensile richiesto possa essere un punto di forza di un piano di pagamento periodico, alcune società di intermediazione, le cui commissioni possono essere inferiori a quelle di un piano di pagamento periodico, spesso consentono agli investitori di effettuare piccoli investimenti mensili ed evitare grandi investimenti minimi se stabiliscono depositi automatici.