Come ripagano le detrazioni sui salari

Ti interessa risparmiare in modo relativamente indolore e ridurre le tue tasse? Non guardare oltre il tuo prossimo stipendio. Ci sono diverse strategie che tutti i lavoratori dovrebbero considerare che possono abbassare le tasse e aiutarli a risparmiare denaro per la pensione. In questo articolo, ti forniamo le basi delle detrazioni sui salari e ti mostriamo tre strategie che ti aiuteranno a ottenere il massimo dal tuo prossimo stipendio.

Punti chiave

• Le detrazioni dal libro paga si verificano quando il tuo datore di lavoro trattiene dalla tua busta paga per motivi involontari o volontari, comprese le tasse e programmi di benefici.
• Contribuisci con un massimo di $ 19.500 per l’anno fiscale 2021 a 401 (k) tramite detrazioni sui salari e risparmia per la pensione.
• Molti datori di lavoro offrono conti di risparmio flessibili per le spese mediche, le spese per l’assistenza ai dipendenti e il costo del pendolarismo.

Che cos’è una detrazione dal libro paga?

Una detrazione dal libro paga si riferisce al denaro che il tuo datore di lavoro trattiene dal tuo stipendio per una serie di motivi diversi. Ciò include detrazioni obbligatorie che vengono prese a fini fiscali o detrazioni volontarie per vari programmi di benefici, come piani pensionistici o contributi sanitari. La maggior parte delle detrazioni relative ai benefici coinvolge dollari al lordo delle tasse, il che significa che finisci per pagare meno imposte sul reddito sulla parte del tuo stipendio che rimane.

Aumenta i tuoi contributi 401 (k)

A 401 (k) è un modo eccellente per i lavoratori dipendenti di incassare grandi somme di denaro al lordo delle imposte ogni anno. Ad esempio, il limite di contribuzione annuale nel 2021 è di $ 19.500.1 Le persone che hanno più di 50 anni sono coperte dallaregola di recupero, che consente loro di contribuire con denaro extra ogni anno.

L’importo che un individuo può risparmiare nel tempo in un 401 (k) varia a seconda della sua situazione. Diciamo che un trentenne guadagna $ 36.000 all’anno e guadagna il 10% ogni anno. Se questo individuo guadagna un rendimento dell’8% su quel denaro, avrà $ 680.000 sul suo conto pensione all’età di 65 anni.

Se il tuo datore di lavoro offre questo tipo di piano e non stai massimizzando questo vantaggio, prova ad iniziare. Anche se è solo una piccola quantità di denaro, può essere un ottimo modo per aggirare lo zio Sam. Se dovessi pagare l’intero $ 19.500 in contributi, potresti facilmente risparmiare diverse migliaia di dollari attraverso queste detrazioni.

Spesa flessibile significa maggiore risparmio

Un conto di spesa flessibile (FSA) è un tipo di conto di risparmio che offre al titolare del conto vantaggi fiscali specifici. Istituito da un datore di lavoro, consente ai dipendenti di contribuire con una parte dei loro guadagni regolari per pagare le spese qualificate, come le spese mediche o per l’assistenza a carico. Questi tipi di account possono essere estremamente utili perché consentono ai dipendenti di accantonare il denaro al lordo delle imposte per diversi tipi di spese.

FSA medica

Gli individui hanno la possibilità di accantonare fondi per le spese relative all’assistenza sanitaria, inclusi farmaci da prescrizione e copays. Questo può essere un grande vantaggio per chi ha bambini o persone che richiedono ricariche regolari sulle loro prescrizioni, soprattutto quando si tratta di risparmi fiscali e riduzione dei costi sanitari.

Secondo l’ Internal Revenue Service (IRS), i dipendenti possono contribuire fino a $ 2.750 in dollari al lordo delle tasse a una FSA medica per l’anno fiscale 2021.3 I datori di lavoro decidono se contribuiscono anche alla salute dei loro dipendenti FSA. Alcuni possono eseguire una corrispondenza del dollaro, solo un contributo definito o un crossover, che combina un contributo minimo con una corrispondenza del dollaro.

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Assicurati di conservare tutte le ricevute per le spese che desideri essere rimborsate dalla tua FSA medica.

Ma tieni presente che c’è uno svantaggio nel raccogliere soldi per le spese mediche attraverso una FSA. Questo denaro è destinato solo alle spese sanitarie, quindi non puoi usarlo come piano pensionistico. E i soldi che risparmi devono essere utilizzati nell’anno in cui vengono salvati. Il denaro rimanente sul conto alla fine dell’anno viene incamerato. Per la maggior parte, la frase più usata quando si fa riferimento agli FSA medici è: “Se non lo usi, lo perdi”.

C’è una grazia salvifica, però. Potresti essere in grado di trasferire fino a $ 550 di qualsiasi importo inutilizzato all’anno successivo o utilizzare il saldo fino a 2,5 mesi dopo la fine dell’anno del piano se il piano del tuo datore di lavoro lo consente. Alcuni datori di lavoro stanno anche estendendo la scadenza a causa della pandemia COVID-19, quindi è una buona idea verificare con il tuo dipartimento dei benefici.

Asilo nido FSA

Non è raro che un individuo o una coppia sposata collochi uno o più dei loro figli in asili nido. Gli individui possono pagare questa spesa o parte di essa tramite un conto FSA per l’asilo nido su base al lordo delle imposte. Anche babysitter e campi possono avere una copertura simile.

I bambini o gli adulti a carico che necessitano di cure si qualificano purché non necessitino di cure mediche. L’avvertenza è che il partecipante al piano e il loro coniuge, se applicabile, devono essere impiegati. In altre parole, un marito impiegato con una moglie casalinga non può mandare i bambini al campo diurno e ottenere il vantaggio di pagare quella spesa con il denaro al lordo delle tasse.

Gli individui o le coppie sposate che depositano congiuntamente possono mettere da parte fino a $ 5.000 all’anno per gli asili nido FSA, mentre le persone sposate che presentano separatamente $ 2.500. Il risparmio fiscale totale è simile al risparmio sperimentato da coloro che utilizzano piani medici FSA. Se il tuo datore di lavoro versa contributi per tuo conto, il totale combinato non può superare il limite annuale.

La cattiva notizia è la stessa della FSA medica. Usalo o perdilo.

Parcheggia i tuoi soldi

Con il costi del pendolarismo? Prova un conto di risparmio per pendolari. Che tu prenda un autobus, un treno, un furgone, un traghetto o guidi e parcheggi, questo tipo di conto di risparmio può aiutarti.

Stima quanto spendi ogni mese per i parcheggi e metti da parte quei soldi al lordo delle imposte in un conto di risparmio per i parcheggi per pendolari. Puoi mettere da parte un limite mensile massimo di $ 270. Secondo il Commuter Savings Calculator di Wageworks.com, una persona che spende $ 200 al mese per il parcheggio e si trova nella fascia di imposta del 24% può potenzialmente risparmiare $ 48 al mese, o più di $ 576 all’anno.

Se non guidi e non parcheggi, puoi stimare il costo mensile di un biglietto per il tuo mezzo di trasporto. Puoi quindi risparmiare quei soldi ogni mese sul conto del pendolare e pagare quelle spese usando dollari al lordo delle tasse. I potenziali risparmi sui costi possono essere simili al piano del conto parcheggio menzionato sopra.

L’account per pendolari è un altro tipo di account che si usa o si perde, quindi è meglio fare una stima prudente della spesa, piuttosto che generosa.

La linea di fondo

I dipendenti che si spostano, pagano le spese sanitarie o spendono soldi per l’asilo nido dipendente possono essere in grado di ridurre i loro oneri fiscali creando un account FSA. Questi risparmi, combinati con i regolari contributi 401 (k), possono consentire a un dipendente di aggirare o differire le tasse letteralmente migliaia di dollari ogni anno.