Posso migliorare il punteggio di credito con la bolletta delle utenze?
I punteggi di credito possono essere migliorati in molti modi, ma pagare le bollette in tempo di solito non è sufficiente per fare una differenza significativa. Mentre il gas, l’elettricità e l’acqua sono bollette comuni che le persone pagano, le informazioni non vengono segnalate alle agenzie di credito e non appaiono nel rapporto di credito di una persona. D’altra parte, i prestiti e le carte di credito, inclusa la cronologia dei rimborsi, sono sostanzialmente più influenti nel determinare il punteggio di credito di un individuo.
Bollette e rapporti di credito
La cattiva notizia per i consumatori è che, in genere, le bollette vengono visualizzate solo su un rapporto di credito quando sono inadempienti. Nella maggior parte degli stati, i fornitori non sono obbligati a segnalare regolarmente le storie di pagamento alle principali agenzie di credito; in effetti, ci sono disincentivi significativi per farlo. Oltre ad essere costoso, la segnalazione alle agenzie di credito rende la società di servizi soggetta al Fair Credit Reporting Act . La maggior parte non vuole preoccuparsi delle potenziali ricadute legali.
Punti chiave
- In genere, le bollette non vengono visualizzate in un rapporto di credito a meno che non siano insolventi e indirizzate a un’agenzia di recupero crediti.
- Se hai fatture in ritardo da tempo, una società di servizi pubblici può inviare il tuo account a un’agenzia di recupero crediti che può inoltrarlo a una o più agenzie di credito.
- Se vuoi costruire il tuo punteggio di credito, semplicemente pagare le bollette in tempo di solito non farà il trucco.
- D’altra parte, i prestiti garantiti o non garantiti (anche carte di credito garantite ) vengono segnalati alle agenzie di credito.
- Le strategie per aumentare i punteggi di credito includono il rimborso del debito in tempo, il mantenimento di rapporti di utilizzo del debito bassi e la creazione di una storia di indebitamento responsabile.
Se sei notevolmente in ritardo con le bollette, un fornitore di gas, elettricità o acqua potrebbe inviare il tuo account a un’agenzia di raccolta che potrebbe, e probabilmente lo farà, inoltrare le informazioni a una o più agenzie di credito. Naturalmente, pagare le bollette in tempo aiuterà il tuo credito, nella misura in cui l’assenza di elementi “negativi” non influisce sul tuo punteggio.
Ma se stai cercando di migliorare un punteggio di credito, semplicemente pagare le bollette del gas, dell’elettricità o dell’acqua in tempo probabilmente non farà il trucco.
Strategie di punteggio di credito
Un modo più efficace per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di ottenere un assicurato o non garantiti prestito e utilizzare il credito in modo responsabile. Questi tipi di istituti di credito segnalano le informazioni sui consumatori a tutte e tre le agenzie di credito e il pagamento puntuale dei saldi dei conti (e, se possibile, per intero) può aiutare a stabilire una storia creditizia positiva.
Le agenzie di credito esaminano una serie di fattori diversi nel determinare i punteggi di credito. Una comprovata esperienza di pagamenti puntuali e la durata della storia creditizia (più lunga è, meglio è) sono due variabili chiave. Il debito totale dovuto è un’altra considerazione importante.
Anche il rapporto di utilizzo del credito può essere influente nella determinazione dei punteggi di credito. Il rapporto misura l’ammontare del credito utilizzato rispetto all’importo totale del credito disponibile (somma di tutti i limiti di credito su tutti i prestiti).
Se, ad esempio, un individuo ha utilizzato solo il 10% del suo credito totale disponibile, il rapporto è relativamente basso e questo basso tasso di utilizzo avrà probabilmente un effetto positivo sul punteggio di credito. D’altra parte, se un individuo ha un numero di prestiti che ha raggiunto i propri limiti di credito, cioè sono “esauriti”, il rapporto di utilizzo del credito è alto e avrà un impatto negativo sul punteggio di credito della persona. Il pagamento dei saldi dei conti o la richiesta di aumenti del limite di credito possono ridurre i tassi di utilizzo del credito.