Metodo del saldo scaduto

Qual è il metodo del saldo scaduto?

Il metodo del saldo scaduto è un approccio al calcolo degli interessi su un prestito. Con il metodo del saldo scaduto, al mutuatario viene concesso un periodo di grazia prima del quale non verranno addebitati interessi sul saldo del prestito.

Questo approccio, vantaggioso per il mutuatario, è comunemente impiegato dalle società di carte di credito.

Punti chiave

• Il metodo del saldo scaduto è un sistema per il calcolo degli interessi.
• È comunemente utilizzato dalle società di carte di credito ed è considerato vantaggioso per il mutuatario.
• Con il metodo del saldo scaduto, i mutuatari che pagano l’intero saldo entro il periodo di grazia prescritto possono effettivamente trarre profitto dall’utilizzo del prestito.

Come funziona il metodo del Past Due Balance

Con il metodo del saldo scaduto, i mutuatari godono di un periodo senza interessi sui nuovi prestiti. Finché rimborsano il saldo dovuto alla fine di tale periodo, non incorreranno in alcun interesse. Nel contesto delle carte di credito, il periodo di grazia è in genere compreso tra 20 e 30 giorni ed è impostato per sovrapporsi al ciclo di fatturazione della carta. Spesso i pagamenti devono essere effettuati alla fine di ogni mese, anche se l’esatto può variare a seconda del fornitore della carta e della data in cui la carta è stata emessa.

Dal punto di vista del prestatore, il metodo del saldo scaduto aumenta la loro esposizione al rischio di pagamento anticipato. Dopo tutto, se un gran numero di mutuatari ripaga i propri debiti entro il periodo di grazia prescritto, il prestatore avrà effettivamente concesso loro un prestito senza interessi. Poiché il prestatore deve coprire i propri costi operativi e finanziari, compreso il costo dell’inflazione, perderà inevitabilmente denaro su tali prestiti senza interessi, se visti su base netta.

Per i mutuatari, tuttavia, il metodo del saldo scaduto può essere molto interessante. Se il mutuatario è diligente nel ripagare la maggior parte o tutti i debiti entro il periodo di grazia, può migliorare il proprio flusso di cassa ricevendo credito a basso costo oa costo zero dal fornitore del prestito. Allo stesso tempo, tali abitudini possono anche aiutare a migliorare il punteggio di credito del mutuatario, dando loro diritto a benefici marginali come la partecipazione ai programmi di rimborso o premi del prestatore. Per questi motivi, gli istituti di credito che utilizzano il metodo del saldo scaduto si basano sul presupposto che una percentuale significativa dei loro clienti non riuscirà a rimborsare i prestiti in tempo e inizierà quindi a maturare interessi o altre sanzioni.

Esempio del mondo reale del metodo del saldo scaduto

Mia sta rivedendo l’accordo con il titolare della carta per la sua nuova carta di credito. Nota che la carta utilizza il metodo del saldo scaduto, fornendo un periodo di grazia di 28 giorni. Il 28 di ogni mese, tutti i saldi in sospeso iniziano a subire addebiti per interessi, il che significa che può evitare di pagare qualsiasi interesse purché paghi l’intero saldo prima di questa data. Allo stesso tempo, eventuali saldi non pagati lasciati oltre tale periodo di grazia inizieranno a sostenere addebiti per interessi. Ad esempio, se Mia sostiene $ 500 di spese e paga $ 400 alla fine del giorno 28, allora gli interessi inizierebbero ad accumularsi sul saldo di $ 100 non pagato.

Dopo aver esaminato questi termini e le altre disposizioni del contratto con il titolare della carta, Mia decide di procedere con la carta. Dopotutto, è già abituata a saldare l’intero saldo della sua carta alla fine di ogni ciclo di fatturazione. Pertanto, non è preoccupata per il rischio di incorrere in interessi oltre il periodo di grazia di 28 giorni. Allo stesso tempo, sarà in grado di beneficiare dei programmi di rimborso e ricompensa della carta, il che significa che può effettivamente trarre profitto dal suo utilizzo della carta.