Commissione di superamento del limite
Che cos’è una commissione per il limite massimo?
Una commissione per il superamento del limite è una penale addebitata dallesocietà di dall’approvazione della legge sulla responsabilità, la responsabilità e la divulgazione delle carte di credito (CARD) nel 2009.
Come funziona una commissione di superamento del limite
Le commissioni oltre il limite sono uno dei modi in cui le società di carte di credito cercano di gestire i propri rischi. Poiché le carte di credito sono una forma di debito non garantita, le società di carte di credito non ricorrono a nessuna garanzia in caso di insolvenza del titolare della carta.
Per questo motivo, le società di carte di credito cercano di scoraggiare i clienti dall’impegnarsi in comportamenti finanziariamente rischiosi come spendere più del limite di credito prescritto. Applicando una commissione per il superamento del limite in risposta a tali transazioni, le società di carte di credito possono disincentivare questo comportamento generando allo stesso tempo ricavi aggiuntivi.
In passato, molte società di carte di credito iscrivevano automaticamente i clienti a programmi in base ai quali potevano superare i limiti di credito e attivare una commissione per il superamento del limite. Tuttavia, l’approvazione della legge CARD nel 2009 ha aggiunto nuovenorme a questo processo. Oggi, i clienti non sono in grado di superare i limiti di credito a meno che non decidano manualmente di farlo.
Pagare l’intero saldo della tua carta di credito ogni mese è la strategia più conveniente che evita non solo le commissioni oltre il limite ma anche gli alti tassi di interesse.
In altre parole, i clienti con carta di credito possono scegliere di assoggettarsi a potenziali commissioni per il superamento del limite in cambio del diritto di superare i propri limiti di credito. Allo stesso tempo, tuttavia, la legge sulla CARD ha imposto dei limiti anche all’entità delle commissioni di superamento del limite. Oggi, le società di carte di credito non possono addebitare commissioni superiori all’importo di cui il cliente ha superato il limite di credito. Ad esempio, se un cliente supera il limite di credito di $ 50, $ 50 sarebbe la commissione massima per il superamento del limite consentita dalla legge.
Punti chiave
- Una commissione per il superamento del limite è una penale addebitata ai clienti della carta di credito che violano i propri limiti di credito.
- In passato, le società avevano discrezione in merito all’entità delle loro commissioni per il limite massimo, ma ora non possono addebitare un importo superiore all’importo che è stato superato.
- L’approvazione della legge sulla responsabilità, la responsabilità e la divulgazione della carta di credito (CARD) nel 2009 ha introdotto leggi che proteggono i consumatori da commissioni elevate o impreviste.
- Oggi, i clienti devono “accettare” la possibilità di superare il limite di credito, nel qual caso possono essere addebitate commissioni per il superamento del limite.
- Dall’approvazione della legge CARD, le commissioni per il limite massimo sono praticamente scomparse.
Gestione delle commissioni di superamento del limite
Quando viene emessa una carta di credito, viene fornita con un importo massimo che può essere utilizzato. Questa soglia è diversa per ogni individuo e dipende principalmente dalla storia creditizia del cliente.
Ad esempio, la persona A con una buona storia creditizia richiede una carta di credito e ha un limite di spesa massimo di $ 10.000. La persona B, d’altra parte, con una storia creditizia scarsa, richiede la stessa carta di credito e ha un limite di spesa massimo di $ 2.000. Questi limiti sono in atto per ridurre al minimo il rischio della società della carta di credito.
È importante controllare spesso l’estratto conto della carta di credito per sapere dove si trova il tuo saldo corrente e quanto sei vicino alla soglia. Le commissioni per il limite massimo vengono addebitate ogni volta che il saldo supera la soglia, indipendentemente dal fatto che l’importo aumentato fosse dovuto a un acquisto, a un addebito per interessi, a una commissione per il ritardo o a qualsiasi altra commissione.
È più sicuro non aderire per poter superare il limite di credito e ricevere una commissione. Ciò evita costi indesiderati. Se non effettui l’attivazione e superi il limite di credito, la transazione verrà negata. Questo è un buon modo per evitare commissioni e per essere informato che sei al tuo limite di credito.
Vale anche la pena notare che se non effettui l’attivazione e la società della tua carta di credito consente l’esecuzione di una transazione, non può addebitarti una commissione per il limite massimo. In questo caso, se noti una commissione sul tuo estratto conto, informa la società della carta di credito di rimuoverla.
Quanto costa una commissione per il limite massimo?
Come indicato dal CARD Act, una società di carte di credito non può addebitarti più dell’importo che hai superato il tuo limite. La società della tua carta non può inoltre addebitarti una commissione per il limite massimo più di una volta in un ciclo di pagamento. Se il saldo rimane oltre il limite, la società della carta non può addebitarti più di due volte consecutivamente.
A partire dal 2020, la prima commissione per il limite massimo non dovrebbe essere superiore a $ 28 e la seconda commissione non dovrebbe essere superiore a $ 38 se si verifica entro sei mesi dalla prima. Detto questo, dall’approvazione della legge CARD, le commissioni per il limite massimo sono praticamente scomparse. Ad esempio, American Express non addebita alcuna commissione per il limite massimo dal 2009.
Sebbene le commissioni per il superamento del limite siano praticamente scomparse, ci sono altre sanzioni che un consumatore può incorrere se supera costantemente il limite di credito. Queste sanzioni possono includere un aumento dei tassi di interesse, una riduzione del limite di credito, pagamenti anticipati, pagamenti minimi più elevati e persino l’annullamento della carta.