Clausola di non contestabilità

Che cos’è una clausola di non contestabilità?

Una clausola di non contestabilità, nota anche come clausola di incontestabilità o no-contest, è una disposizione nel testamento di una persona che minaccia di ridistribuire l’eredità se i beneficiari contestano il testamento. L’obiettivo è che tale clausola dissuaderà un figlio svantaggiato o un erede a sfidare un testamento in tribunale e ridurre al minimo le possibilità di vittoria dello sfidante in caso di causa.

La contestabilità emerge anche nei reclami assicurativi, in cui un assicuratore può rifiutare di riconoscere un reclamo fino a quando non è trascorso un periodo iniziale dall’acquisto della polizza.

Punti chiave

• Una clausola di non contestabilità inclusa in un testamento annulla legalmente i lasciti a quegli eredi che contestano la validità o l’equità dei desideri del testamento in tribunale.
• Lo scopo di tale clausola è quello di impedire agli eredi svantaggiati di reclamare un’ingiusta distribuzione dei beni in successione, sebbene l’efficacia della non contendibilità varia a seconda della giurisprudenza e della legge statale.
• Per i contratti assicurativi, la non contendibilità impedisce a un assicuratore di negare un reclamo e si trova più spesso nelle polizze di assicurazione sulla vita.

Comprensione delle clausole di non contestabilità

Le clausole di non impugnabilità nei testamenti hanno lo scopo di mantenere l’ordine durante la transazione di un patrimonio, punendo gli eredi che tentano di contestare le clausole nei testamenti. La clausola include un linguaggio legale in cui si afferma che qualsiasi erede che fa testamento in tribunale può rinunciare a qualsiasi lascito. Può essere un’opzione sgradevole, certo, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatto un testamento.

L’efficacia di queste misure può essere limitata, in quanto i tribunali in genere consentiranno ai beneficiari di contestare i testamenti nonostante la presenza di una clausola di non contestabilità. I testamenti fanno parte del processo di successione e quindi soggetti alla legge statale. Alcuni stati, a loro volta, rifiutano di applicare clausole di non contestabilità. In questi stati, un tribunale decide se la parte che contesta il testamento ha una causa legale. In caso contrario, questi stati richiedono ai tribunali di procedere con le istruzioni del testamento senza ridistribuzioni disciplinate da clausole di non contestabilità.

Altri Stati applicano clausole di non contestabilità nei casi in cui i tribunali ritengono legittimo il concorso, in modo da non scoraggiare i potenziali eredi dall’esercitare i loro diritti legali. Controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.

Alternative alle clausole di non contestabilità

Le persone coinvolte nella pianificazione patrimoniale  e che cercano un’alternativa per garantire che le loro proprietà vengano distribuite come desiderano potrebbero guardare all’uso di un trust. La costituzione di un trust può fornire una maggiore protezione e un veicolo più semplice per la distribuzione delle partecipazioni immobiliari. Per prima cosa, le attività poste in fiducia tipicamente bypass della successione  processo interamente.

Per garantire una protezione più completa, un individuo potrebbe accoppiare un trust con un testamento di riversamento, che sposta semplicemente eventuali risorse rimanenti nella proprietà in un trust esistente. Un fiduciario nominato di solito assicurerà che i beni del trust vengano distribuiti in modo appropriato, come stabilito nei documenti del trust.

Periodi di contestabilità nell’assicurazione sulla vita

Nel contesto dell’assicurazione sulla vita, la contestabilità si riferisce al diritto di una compagnia di assicurazioni di rifiutarsi di pagare una richiesta di risarcimento a causa di inesattezze in una domanda di assicurazione. La maggior parte delle polizze mantiene una finestra durante la quale la compagnia di assicurazione può negare una richiesta di risarcimento se rileva una falsità sostanziale in una domanda, indipendentemente dal fatto che tale falsità abbia qualcosa a che fare con la causa della morte o meno. La logica alla base di tale mossa suggerisce che false dichiarazioni sostanziali su una domanda di assicurazione sulla vita possono causare un calcolo del premio o della morte inesatto.

La maggior parte dei periodi di contestabilità dura da uno a due anni dall’entrata in vigore di una polizza. Tuttavia, le scadenze causate dal mancato pagamento dei premi possono causare l’inizio di un nuovo periodo di contendibilità. Se un individuo muore durante il periodo di contestabilità, il pagamento finale di una prestazione in caso di morte può dipendere dal fatto che la compagnia di assicurazione riscontri o meno problemi con la domanda. Le compagnie di assicurazione che rilevano informazioni errate sostanziali possono anche apportare modifiche ai premi o al beneficio in caso di morte.

Le clausole di non contestabilità nelle polizze assicurative aiutano a proteggere gli assicurati dalle imprese che potrebbero cercare di evitare di pagare benefici in caso di sinistro. Sebbene questa disposizione vada a vantaggio dell’assicurato, non può tutelare da frodi. Mentire a una  annullamento  della copertura o persino accuse penali. Nella maggior parte degli stati, se gli assicurati mentono o dichiarano erroneamente fatti sulla loro domanda o presentano un reclamo fraudolento, tale clausola sarà annullata.