3 Maggio 2021 21:49

Penso di essere stato truffato! Cosa devo fare?

Secondo lo Stanford Center on Longevity’s Financial Security Division, gliamericani perdono circa 50 miliardi di dollari all’anno acausa di frodi finanziarie Se mai dovesse accadere a te oa qualcuno vicino a te, ecco cosa fare.

Punti chiave

  • Le truffe finanziarie costano agli americani più di 50 miliardi di dollari all’anno.
  • Contrariamente alla credenza popolare, le persone che sono vittime di truffe sugli investimenti tendono ad essere più istruite e più ricche rispetto agli investitori in generale.
  • La maggior parte delle vittime di frodi finanziarie non denuncia mai l’incidente alle autorità.
  • Anche le aziende che promettono di aiutarti a recuperare i tuoi soldi dopo una truffa possono essere dei truffatori, soprattutto se chiedono il pagamento in anticipo.

Sei una potenziale vittima di truffe?

Contrariamente alla percezione popolare, non sono solo i più vulnerabili o creduloni tra noi che cadono preda di truffe finanziarie. Un 2017 studio di Guarda Network antifrode della AARP ha riferito che le vittime di frode di investimento sono stati più probabile rispetto agli investitori, in generale, di avere almeno una laurea di quattro anni e per rendere più di $ 50.000 all’anno. L’elenco delle Bernard Madoff s’ schema Ponzi le vittime, per citare un famoso esempio, includevano un numero qualsiasi di persone che potresti pensare conoscerebbero meglio.

I truffatori professionisti sono proprio questo – professionisti – e sono molto bravi in ​​quello che fanno, che si tratti di truffe di penny stock, truffe di riparazione del credito, truffe COVID-19 o qualsiasi altra cosa possa essere l’ultima svolta. Nonostante la ricchezza di informazioni su come individuare ed evitare le truffe qui su Investopedia e sui siti web delle agenzie governative che si occupano quotidianamente del problema, molte persone si trovano ancora risucchiate. Cosa dovresti fare se diventi uno di loro?

1. Ascolta i tuoi sospetti

Se la persona con cui hai avuto a che fare smette di rispondere alle tue chiamate, potrebbe essere un segno che qualcosa non va. Se non ricevi estratti conto regolari o se i tuoi estratti conto mostrano perdite inspiegabili o rendimenti costanti nonostante gli alti e bassi del mercato, anche quelli potrebbero essere segnali. E se provi a fare dei prelievi, i tuoi soldi potrebbero essere finiti da tempo.

2. Segnalalo alle autorità

Potresti essere sorpreso dal numero di vittime della truffa che lo tengono per sé e dalla varietà di ragioni che danno per questo. Un sondaggio del 2015 della FINRA Investor Education Foundation ha rilevato che solo il 35% delle vittime di frodi finanziarie ha segnalato l’incidente alle autorità. Gli intervistati hanno fornito quattro ragioni principali per la loro riluttanza: il 48% ha affermato di non pensare che avrebbe fatto alcuna differenza, il 35% voleva lasciarsi alle spalle, il 29% era imbarazzato e il 26% ha affermato di non sapere dove andare girare.

Gerri Walsh, presidente della FINRA Investor Education Foundation, raccomanda allevittime difrodi sugli investimentinon solo di denunciare il crimine, ma anche di informarne il maggior numero possibile di agenzie.Il FINRA Investor Complaint Center, ad esempio, ha un modulo online che gli investitori possono utilizzare per segnalare problemi con società di intermediazione e broker, nonché collegamenti a presentare reclami con la Securities and Exchange Commission, la Commodity Futures Trading Commission e la National Futures Association.

Altre agenzie che potrebbero esserti di aiuto, a seconda della natura del tuo reclamo, includono la Federal Trade Commission (FTC), l’ufficio dell’FBI locale, il tuo procuratore generale e le autorità di regolamentazione dei titoli del tuo stato. È possibile trovare le informazioni di contatto per quest’ultimo gruppo sul sito Web della North American Securities Administrators Association (NASAA). Potresti anche consultare un avvocato privato, soprattutto se la tua perdita è stata sostanziale.

Fai attenzione a qualsiasi offerta non richiesta che ricevi per aiutarti a recuperare i tuoi soldi. I truffatori per il recupero delle frodi nuotano con i truffatori come i pesci pilota con gli squali, piombando in picchiata per prendere più morsi di ciò che resta dei tuoi soldi. Siate particolarmente cauti nei confronti di coloro che chiedono in anticipo il loro compenso: una tattica di per sé illegale, secondo la FTC.5 Da dove prendono il tuo nome? Probabilmente da una lista di sfigati compilata e venduta dallo stesso truffatore che ti ha truffato in primo luogo.

3. Prendere appunti attenti e salvare le prove

“Scrivi la tua storia mentre ti rendi conto di essere stato truffato”, dice Walsh. “Le indagini possono richiedere molto tempo e, anche se pensi di ricordarti, tra due anni potresti avere una memoria più sfocata.” Conserva anche le copie degli estratti conto ricevuti, insieme agli assegni annullati, alle e-mail e ad altri documenti pertinenti. Gli assegni annullati, ad esempio, potrebbero aiutare gli investigatori a rintracciare dove è stato depositato il denaro.

Qualunque cosa tu faccia, non mettere più soldi in un affare che sei arrivato a considerare con sospetto. Potresti pensare che non lo faresti mai, ma Walsh dice che succede con una regolarità straziante. Ricorda, questi ragazzi sono maestri della persuasione.

5. Non incolpare te stesso

Anche se potresti aver perso quelle che ora sembrano ovvie bandiere rosse, non sei il primo e, purtroppo, non sarai l’ultimo. “È davvero difficile in questo momento sapere di essere stato truffato”, dice Walsh. Quindi non essere troppo duro con te stesso. Ricorda: non sei il criminale. Il criminale è il criminale.



Se tutto il resto fallisce, potresti almeno avere diritto a una detrazione fiscale per le tue perdite.

6. Infine, non aspettarti troppo

Sfortunatamente, le tue probabilità di riavere indietro tutti i tuoi soldi sono piuttosto scarse. La maggior parte degli esperti dice che sarai fortunato a ricevere anche pochi centesimi sul dollaro. Tuttavia, potresti ottenere qualcosa in cambio, mentre se non lo segnali affatto, sei sicuro che non otterrai nulla.

Potresti anche avere diritto a una detrazione fiscale, come con altri tipi di furti. La pubblicazione IRS 547, Casualties, Disasters, and Thefts spiega cosa fare. Si noti che alcune norme fiscali speciali, emanate all’indomani dello scandalo Madoff, si applicano ora alle vittime dei regimi Ponzi.

La linea di fondo

Ovviamente, il modo migliore per affrontare le truffe sugli investimenti è evitarle in primo luogo. Tuttavia, se sei intrappolato da uno, segnalalo con tutti i mezzi, sia per il tuo bene che per quello degli altri. Se non altro, potresti avere la soddisfazione di aiutare a far fallire un artista della truffa per un po ‘.