Interesse per giorni dispari
Che cos’è un interesse nei giorni dispari?
L’interesse nei giorni dispari è il termine utilizzato per descrivere gli interessi dovuti su un mutuo per coprire un pagamento mensile parziale iniziale prima dell’inizio dei pagamenti regolarmente programmati. La situazione si verifica perché la maggior parte dei mutui prevede pagamenti in scadenza il primo di ogni mese. Tuttavia, la chiusura dei mutui può avvenire in qualsiasi giorno della settimana durante il mese. Inoltre, le chiusure possono essere ritardate per qualsiasi numero di motivi, con un impatto sugli interessi dovuti. Di conseguenza, quasi tutti i mutui includono un pagamento di interessi nei giorni dispari, noto come interesse intermedio.
Capire l’interesse dei giorni dispari
Gli interessi nei giorni dispari sono necessari perché non ci sono giorni senza interessi in un prestito rateale. L’ammortamento dell’importo del prestito principale è attraverso i pagamenti mensili programmati per la durata della nota. L’orologio degli interessi inizia a ticchettare non appena i fondi vengono trasferiti al mutuatario. Pertanto, i calcoli per gli interessi nei giorni dispari non includono alcun pagamento del capitale.
Il pagamento degli interessi a lungo e a corto di giorni dispari
I fondi accumulati durante il periodo di interesse dei giorni dispari, tra il regolamento del prestito e l’inizio del primo mese di pagamento completo, sono noti come deficit di interesse. L’elaborazione di questi fondi avviene in uno dei tre modi.
- Con origination significa che il deficit è dovuto alla chiusura
- Con i primi mezzi, il deficit è dovuto alla prima rata mensile regolare
- Ammortizzato significa che il deficit sarà distribuito sulla durata del prestito, rendendo tutti i pagamenti leggermente più alti
Il pagamento intermedio per deficit di interesse può essere un pagamento del primo periodo lungo o del primo periodo breve. Il tipo dipenderà dalla lingua del contratto e da quando avrà luogo la chiusura.
- In un primo periodo lungo, la chiusura avviene prima del primo mese regolare del prestito. Ad esempio, la famiglia Smith ha concluso una transazione il 20 settembre, con il primo mese intero, il pagamento di ottobre, dovuto il 1 novembre. Gli Smith saranno debitori di interessi per gli ultimi dieci giorni a settembre (21-30 settembre). ).
- In un primo periodo breve, la chiusura avviene dopo il primo del mese indicato nel contratto come primo periodo di pagamento regolare. In questo caso, la società del titolo ritarda la chiusura dello Smith fino all’11 ottobre. Ora il mutuatario ha diritto a un rimborso degli interessi per i primi dieci giorni di ottobre. Qui il prestatore potrebbe ridurre il primo pagamento mensile, ammortizzare la riduzione su tutto il pagamenti di prestiti o applicarli al saldo principale. Se dedotto dal saldo principale, ridurrà leggermente i pagamenti mensili.
Pagamenti a sorpresa alla chiusura
Un problema per i mutuatari è che spesso non è possibile prevedere la data esatta di una chiusura. Diversi fattori potrebbero forzare lo spostamento della data di regolamento. Pertanto, sapere esattamente quanti giorni dispari saranno dovuti alla chiusura è difficile da determinare con precisione. Tuttavia, i prestatori saranno in grado di dire ai mutuatari come intendono calcolare e adeguare il pagamento intermedio degli interessi.