Avviso di recesso
Che cos’è un avviso di recesso?
Un avviso di ritiro è un avviso dato a una banca da un depositante, che dichiara l’intenzione del depositante di prelevare fondi dal proprio conto bancario. Questo avviso si applica sia ai depositi vincolati che agli ordini di prelievo negoziabili (NOW). Le banche possono anche richiedere un avviso di recesso per i conti di risparmio.
Punti chiave
- Un avviso di prelievo è un avviso che un depositante invia alla propria banca indicando che ritirerà fondi dal proprio conto.
- Le banche richiedono la notifica dei prelievi per depositi a termine, ordini di prelievo negoziabili (NOW) e talvolta per conti di risparmio.
- Un avviso di prelievo si applica in genere ai fondi che guadagnano interessi e sono utili per i prodotti che si rinnovano alla scadenza, come i depositi vincolati.
- Se alcuni prelievi non sono prodotti finanziari specifici ma consistono in grandi quantità di denaro contante, le banche potrebbero richiedere un avviso di prelievo.
- I dettagli di quali prodotti richiedono un avviso di recesso e di quanti giorni di preavviso sono necessari differiscono per ogni banca e sono dettagliati nei documenti legali all’apertura di un conto.
Comprensione di un avviso di recesso
Gli avvisi di recesso vengono in genere utilizzati solo per i conti di deposito a termine e i conti che producono interessi, come i conti NOW e i conti di risparmio. Le banche possono richiedere ai depositanti di fornire questo avviso sette giorni prima di effettuare un prelievo; tuttavia, questa regola viene generalmente annullata per piccoli prelievi di contanti dai conti NOW e dai conti di risparmio.
Per i conti di deposito a termine, i depositanti in genere incorrono in una penale se desiderano prelevare fondi dal conto prima che raggiunga la scadenza. I depositanti devono fornire un avviso di recesso se desiderano prelevare anticipatamente denaro dal conto di deposito vincolato e incorrere nella penale. Alcune banche rinnoveranno automaticamente un conto deposito vincolato quando raggiunge la scadenza, quindi i depositanti dovrebbero dare un avviso di ritiro prima che raggiunga la scadenza in modo che possano ottenere i loro soldi nel periodo di grazia tra la scadenza e il rinnovo ed evitare un altro rinnovo accidentale.
Ogni singola banca avrà i propri requisiti sui limiti che possono essere ritirati con o senza un avviso di recesso, nonché sui prodotti finanziari a cui si applica e sul numero di giorni di preavviso necessari prima che il recesso abbia luogo. Queste informazioni sono generalmente dettagliate nella documentazione legale che un depositante firma quando apre i propri conti.
Avviso di prelievo per importi elevati di denaro contante
Le banche possono richiedere avvisi di prelievo per importi maggiori di contante da tutti i conti. Prelievi di $ 5.000 o più, sia da un deposito a vista, NOW o da un conto di deposito a termine, possono mettere a dura prova le riserve di liquidità di una filiale. Di conseguenza, le banche possono richiedere un preavviso di prelievo di almeno sette giorni per prelievi di contanti di grandi dimensioni. Le banche globali più grandi, in genere, non avranno questo requisito, in particolare per importi inferiori, mentre le banche locali più piccole potrebbero a causa dei loro livelli inferiori di depositi.
In caso di prelievi estremamente ingenti, le banche potrebbero richiedere un preavviso superiore a sette giorni. Ad esempio, nel 2012, un cliente di Dollar Bank, che serve le aree di Pittsburgh e Cleveland, ha tentato di prelevare $ 600.000 in contanti dalla sua banca. La banca non è stata in grado di soddisfare la richiesta di prelievo senza preavviso e ha finito per aver bisogno di più di sette settimane per ottenere l’enorme quantità di denaro e organizzare il prelievo.
Questo lungo periodo di preavviso ha consentito alla banca di verificare se il cliente anziano potesse essere a rischio di frode, di offrire al cliente un mezzo più prudente e sicuro per ottenere i suoi soldi e, infine, di prendere provvedimenti per proteggere il cliente, la banca, e il suo personale il giorno del ritiro. I cassieri sono stati informati su come gestire il ritiro e due agenti di sicurezza della banca e due agenti di polizia della città erano a disposizione per scortare il cliente e il suo denaro alla sua auto.