Avviso di inadempienza
Che cos’è un avviso di inadempienza?
Il termine avviso di inadempienza si riferisce a un avviso pubblico depositato presso un tribunale che afferma che il mutuatario di un mutuo è inadempiente su un prestito. L’ istituto di credito può presentare un avviso di inadempienza quando un mutuante rimane in ritardo sui pagamenti del mutuo. Le informazioni sugli avvisi di inadempienza normalmente includono il nome e l’indirizzo del mutuatario e del prestatore, l’indirizzo legale della proprietà, la natura dell’inadempienza, nonché altri dettagli pertinenti. Un avviso di inadempienza è spesso considerato il primo passo verso la preclusione.
Key Takeaway
- Un avviso di inadempienza è un avviso pubblico depositato presso un tribunale che afferma che un ipotecario è inadempiente.
- In genere è l’azione finale che i creditori intraprendono prima di attivare il privilegio e sequestrare la garanzia per la preclusione.
- L’avviso deve includere dettagli come il nome e l’indirizzo del mutuatario e del prestatore, l’indirizzo della proprietà e la natura dell’inadempienza.
Come funzionano gli avvisi di inadempienza
Un avviso di inadempienza è un’azione seria intrapresa da un prestatore. Notifica al mutuatario che i pagamenti del mutuo insoluto hanno violato il limite indicato nel contratto di mutuo ipotecario. I finanziatori descrivono il numero di pagamenti insoluti consentiti in un contratto di mutuo prima che venga intrapresa un’azione di inadempimento. La maggior parte dei contratti consente generalmente fino a 180 giorni di mancati pagamenti e insolvenze prima di intraprendere qualsiasi azione per presentare una notifica di inadempienza.
Un avviso di inadempienza è in genere l’azione finale che i creditori intraprendono prima di attivare il privilegio e sequestrare la garanzia per il pignoramento. Normalmente viene depositato un avviso di mora presso il tribunale dello Stato in cui viene registrato il privilegio seguita da un’udienza per l’attivazione del privilegio perfezionato registrato con la chiusura del mutuo. Alcuni casi possono consentire al mutuatario di negoziare potenzialmente pagando debiti insoluti o suggerendo una soluzione.
Se il caso procede all’approvazione del privilegio di proprietà perfezionato, il creditore notifica quindi al mutuatario che il privilegio è attivato. Con un privilegio attivato e un ordine del tribunale per il sequestro di proprietà, il creditore può intraprendere un’azione legale chiedendo al mutuatario di liberare la proprietà.
Tutti gli avvisi di inadempienza contengono informazioni pertinenti relative al mutuatario, al prestatore e alla proprietà. Questi dettagli includono ma non sono limitati a:
- Il nome e l’indirizzo del mutuatario
- Il nome e l’indirizzo del prestatore
- L’indirizzo legale della proprietà
- Dettagli completi sulla natura del default
- Quale azione è richiesta per correggere il difetto
- Il termine e le intenzioni del creditore se il termine è trascorso senza una cura
considerazioni speciali
Se un mutuatario ha diversi pagamenti insoluti, è a rischio di insolvenza su un mutuo ipotecario. Ciò pone anche il rischio di perdita di garanzie. Quando ciò accade, il prestatore può presentare un avviso di inadempienza. Sebbene questo avviso possa portare alla preclusione, non è sempre così, il prestatore potrebbe semplicemente prendere questo passaggio come protocollo ed essere disposto a collaborare con il mutuatario per aggiornare il conto. La presentazione della notifica può anche includere un periodo di grazia negoziale prima che vengano intraprese ulteriori azioni.
Mentre alcuni istituti di credito utilizzano gli avvisi di insolvenza come passaggio finale prima del pignoramento, altri lo usano come un modo per lavorare con i mutuatari per aggiornare il mutuo.
Un avviso di inadempienza e le successive azioni di preclusione sono documentate e segnalate alle agenzie di credito. Pertanto, tutti i procedimenti e le azioni di preclusione possono avere gravi ripercussioni sul punteggio di credito di un mutuatario. Ciò ridurrà anche la capacità del mutuatario di ottenere un mutuo o qualsiasi tipo di debito in futuro.
Alcuni istituti di credito possono scegliere di notificare al mutuatario insolvente un avviso di intenti piuttosto che un avviso di prelievo di inadempienza o possono fornire avvisi al mutuatario che gli danno il tempo di negoziare.