Assicurazione auto non standard

Che cos’è l’assicurazione auto non standard?

L’ assicurazione auto non standard viene offerta ai conducenti considerati a maggior rischio di incidente automobilistico. L’ assicurazione auto è una polizza acquistata dal proprietario di un veicolo, da una compagnia di assicurazioni, per coprire il costo di un incidente automobilistico.

L’assicurazione auto non standard è per i proprietari di veicoli che hanno un record di guida scadente o una storia di incidenti. L’assicurazione auto non standard è in genere più costosa per il proprietario del veicolo rispetto a una polizza tradizionale poiché la compagnia di assicurazioni ha un rischio maggiore di dover pagare i fondi a causa di un incidente.

Punti chiave

• L’assicurazione auto non standard è per i proprietari di veicoli che hanno un record di guida scadente o una storia di incidenti.
• L’assicurazione auto non standard in genere viene fornita con premi mensili e franchigie più elevati rispetto a una politica standard.
• I conducenti con un’assicurazione non standard potrebbero essere quelli con una storia di violazioni del codice stradale, guidare sotto l’influenza o sono adolescenti.

Capire l’assicurazione auto non standard

In genere, una compagnia di assicurazioni offre una polizza auto al proprietario di un veicolo e si impegna a risarcire i danni causati da un incidente. Tuttavia, ci sono spesso limitazioni per quanto riguarda l’importo che la compagnia di assicurazione pagherà e il livello di copertura. In cambio, il proprietario del veicolo paga un premio mensile o una tariffa alla compagnia di assicurazioni per la copertura del veicolo.

Coloro che hanno subito incidenti automobilistici in passato o hanno un record di guida non perfetto avranno in genere premi più alti per le loro polizze poiché c’è un rischio maggiore per la compagnia di assicurazioni di un incidente e di una richiesta di risarcimento.

Motivi per l’assicurazione auto non standard

I conducenti possono rientrare nella categoria assicurativa non standard per vari motivi, tra cui:

• Coloro che hanno avuto la licenza sospesa o revocata
• Eccessive violazioni del codice stradale o multe per eccesso di velocità
• Guida sotto l’influenza (DUI)
• Nuovi conducenti inclusi adolescenti e conducenti anziani come gli anziani

È probabile che i conducenti non standard abbiano subito più incidenti o abbiano ricevuto multe per eccesso di velocità in passato o potrebbero non avere un’esperienza di guida sostanziale. Gli assicuratori che offrono un’assicurazione auto non standard possono rinunciare a controllare la storia creditizia del conducente, il che significa che il conducente potrebbe avere un credito scarso o nullo. Le polizze potrebbero non essere offerte ai conducenti che sono troppo giovani o troppo vecchi poiché i conducenti in quella parte dello spettro di età comportano troppi rischi.

Franchigia per assicurazione auto non standard

Una franchigia è una somma di denaro che l’assicurato deve pagare di tasca propria prima che la compagnia di assicurazione copra un reclamo ai sensi della polizza. Una franchigia può essere un importo piccolo o grande, a seconda del tipo di polizza e del rischio per la compagnia assicurativa rappresentata dal contraente.

In genere, un assicurato ad alto rischio avrà una franchigia più elevata rispetto a un assicurato a basso rischio. Inoltre, l’entità della franchigia può influenzare l’importo del premio mensile. Ad esempio, se un assicurato opta per una franchigia elevata, il premio mensile potrebbe essere inferiore. Il motivo del rapporto inverso tra premi e franchigie è che le compagnie di assicurazione hanno un rischio inferiore di pagare un sinistro per polizze con una franchigia più alta poiché il proprietario del veicolo è agganciato per un importo maggiore dei costi associati a un incidente.

Al contrario, una franchigia bassa può tradursi in un premio più elevato per un assicurato ad alto rischio. Tuttavia, è importante ricordare che se una persona è coinvolta in un incidente automobilistico e ha una polizza a basso premio deducibile alto, il costo dell’incidente potrebbe superare i risparmi derivanti da premi mensili bassi. In altre parole, l’alto costo netto della franchigia potrebbe essere così costoso; nega qualsiasi risparmio derivante dai bassi premi mensili.

Come vengono determinati i premi assicurativi

Le compagnie di assicurazione devono stimare il rischio di sinistro nella sottoscrizione di una nuova polizza poiché i premi che porta supereranno i benefici che paga per essere redditizi. Il rischio di sinistro è la probabilità o la probabilità che la compagnia di assicurazione possa dover pagare una richiesta di risarcimento al contraente o al proprietario del veicolo in caso di incidente.

In genere, le compagnie di assicurazione devono determinare il giusto equilibrio tra i conducenti a basso rischio di sinistro, che pagano premi inferiori, con fattori a rischio moderatamente alto, che pagano premi più elevati. Se l’assicuratore non gestisce efficacemente il proprio rischio di sinistro, può finire per assumersi troppi rischi e pagare più benefici dei premi che riceve.

Nel determinare un premio, un assicuratore di solito considera i seguenti fattori:

• Età del conducente
• Record di guida
• Utilizzo dell’auto
• Storia del credito
• Posizione geografica, ad esempio ad alto rischio di furto d’auto

Sebbene non sia un elenco completo di tutti i fattori considerati, le informazioni sopra elencate aiutano gli assicuratori a determinare la probabilità del conducente di subire un incidente. Da lì, è possibile calcolare un importo di premio mensile da addebitare per la copertura.

Assicurazione auto non standard rispetto a quella standard

L’assicurazione auto standard è una polizza assicurativa di base per i conducenti che rientrano nel profilo di rischio medio. Le polizze assicurative auto standard sono in genere meno costose, il che significa premi inferiori, rispetto ad altri tipi di assicurazioni auto poiché i conducenti di solito hanno un record di guida migliore e pochi o nessun incidente.

Al contrario, l’assicurazione auto non standard è una politica per i proprietari di veicoli che hanno un record di guida scadente e viene fornito con premi mensili più elevati rispetto alle politiche standard. Tuttavia, esiste spesso una terza categoria di conducenti chiamati conducenti preferiti, che sono considerati i meno rischiosi in base alla loro storia di guida e alle caratteristiche di utilizzo del veicolo. Ai conducenti preferiti vengono solitamente offerti premi ancora più bassi rispetto agli assicurati standard e non standard.