Politica non valutabile
Che cos’è una politica non valutabile?
Una polizza non valutabile è un tipo di polizza assicurativa che non può richiedere al contraente di pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite di un assicuratore se le perdite sono superiori alle sue riserve.
Punti chiave
- Una polizza non valutabile è una forma di assicurazione che non può obbligare l’ assicurato a pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite sulle riserve dell’assicuratore.
- Queste polizze sono comuni e frequentemente utilizzate nelle assicurazioni commerciali, come i proprietari di case e le polizze automobilistiche.
- Spesso le compagnie di assicurazione che offrono polizze non valutabili sono di proprietà degli azionisti piuttosto che degli assicurati.
- A seconda dello stato, le autorità di regolamentazione assicurativa talvolta fissano limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili.
- In alcuni casi, un assicuratore può vendere sia polizze valutabili che non valutabili.
Comprensione delle politiche non valutabili
Le polizze non valutabili sono il tipo di polizza assicurativa con cui la maggior parte delle persone ha familiarità. Sono associati alle assicurazioni di linea commerciale, come le polizze automobilistiche e le assicurazioni sui proprietari di case. La maggior parte delle polizze assicurative sono considerate polizze non valutabili, con la compagnia di assicurazioni che le offre di proprietà degli azionisti piuttosto che degli assicurati (come in una società di mutua assicurazione ).
Una polizza non valutabile limita la responsabilità dell’assicurato all’importo del premio dovuto sulla polizza. Se l’assicuratore non è in grado di coprire le perdite derivanti da sinistri, deve trovare fondi da altre fonti, compresi i suoi investimenti. Poiché utilizzare il reddito da investimenti e altre attività per coprire le perdite significa che l’assicuratore sarà meno redditizio, gli azionisti della compagnia di assicurazioni saranno infine costretti ad assorbire le perdite.
Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali possono imporre limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili. Tali limitazioni si applicano tipicamente all’importo delle riserve che l’assicuratore deve accantonare per coprire le passività, il tipo e il numero di polizze che è autorizzato a sottoscrivere e il tipo di investimenti in cui può investire i suoi dividendi. Il motivo delle limitazioni è quello di garantire che l’assicuratore possa coprire efficacemente le proprie passività con attività liquide poiché non può richiedere fondi aggiuntivi agli assicurati per compensare le perdite.
Le polizze non valutabili sono le assicurazioni della linea commerciale più comunemente trovate offerte dalle compagnie.
considerazioni speciali
In alcuni casi, un assicuratore potrà vendere sia polizze valutabili che non valutabili. In altri casi, un assicuratore potrebbe non essere in grado di vendere polizze non valutabili. È probabile che un assicuratore con problemi di solvibilità in passato venga sottoposto a ulteriore controllo e possa solo essere autorizzato a vendere polizze valutabili.
Alcune polizze di assicurazione auto sono accessibili e questo riduce il costo del premio per i consumatori. Lo svantaggio è che se la società ha un anno negativo per i sinistri, gli assicurati potrebbero dover sostenere un supplemento sul loro premio, una spiacevole sorpresa. Potrebbe non sembrare giusto che tu debba pagare per gli errori degli altri. Ma questi tipi di polizze forniscono risparmi sui premi e gli assicurati dovrebbero considerarlo come se tutti partecipassero insieme per mantenere i loro buoni record di guida e avere successo come gruppo.