Proprietà personale non programmata
Che cosa sono i beni personali non programmati?
Beni personali non programmati è un termine utilizzato nel settore delle assicurazioni sulla proprietà che si riferisce a beni personali assicurati in base a una polizza senza essere elencati individualmente in una sezione separata, o “programma”, del contratto di assicurazione.
In genere, la proprietà personale non programmata è costituita da articoli di valore relativamente basso come abbigliamento, gioielli ed elettronica. I contratti assicurativi assicurano in genere fino a un certo importo totale di tali articoli senza richiedere che ciascuno di essi sia identificato separatamente.
Punti chiave
- La proprietà personale non programmata è costituita da beni che sono assicurati in un contratto di assicurazione sulla proprietà.
- Sono generalmente articoli di scarso valore e non richiedono valutazioni individuali.
- I beni di maggior valore devono essere valutati separatamente e descritti negli schemi aggiunti al contratto di assicurazione.
Comprensione della proprietà personale non programmata
L’assicurazione sulla proprietà personale non programmata tende a coprire elementi non valutati abbastanza da giustificare un’assicurazione separata. Sotto i proprietari di abitazione assicurazione o affittuario di assicurazione, per esempio, vestiti, gioielli, attrezzature sportive comuni, elettrodomestici da cucina, mobili e macchine fotografiche e altri piccoli dispositivi elettronici in genere qualificarsi come non in programma proprietà personale. In caso di incendio o altra perdita catastrofica coperto dalla politica, l’assicurato semplicemente somma tutti questi elementi non programmati, stima il loro valore totale e li presenta per il risarcimento. Ciò evita al contraente e alla compagnia di assicurazione di dover valutare separatamente ogni singolo elemento.
Le compagnie di assicurazione in genere pongono limiti all’importo della copertura che si applica a tipi specifici di proprietà non programmate. Una polizza potrebbe coprire un valore di $ 5.000 di proprietà non programmate, ad esempio, ma avere limiti fino a $ 750 per l’abbigliamento, $ 1.000 per gioielli e $ 2.000 per contanti persi o danneggiati. Allo stesso modo, i beni personali non programmati possono essere soggetti a franchigie, sia per specifici tipi di proprietà o per il loro importo combinato.
L’assicurazione sulla proprietà spesso comporta un metalli preziosi, divulgati in uno o più programmi. Questi oggetti speciali dovrebbero essere valutati separatamente per stabilire il loro valore monetario. Un contratto di assicurazione galleggiante verrebbe aggiunto come pilota all’assicurazione sulla proprietà che dovrebbe specificare il valore di ogni articolo e se possono essere sostituiti con il loro valore in contanti effettivo, il valore dell’importo concordato o se è necessario trovare attività equivalenti.
Poiché il valore in contanti effettivo di un elemento tiene conto dell’ammortamento, il valore in contanti effettivo è generalmente inferiore al valore di un importo concordato, ma è anche una copertura meno costosa.
Esempio di proprietà personale non programmata
Michael si è recentemente trasferito in una nuova città. Dopo aver trasferito i suoi beni nel suo nuovo appartamento, decide di acquistare un’assicurazione per proteggersi dal rischio di furto, incendio e altre potenziali minacce. La sua proprietà consiste in vestiti, mobili, dispositivi elettronici e un cimelio di famiglia donatogli da sua nonna.
Michael determina che il valore dei suoi vestiti, mobili ed elettronica è di circa $ 5.000. Nella ricerca delle sue opzioni di assicurazione, determina che questi elementi possono essere prontamente coperti come beni personali non programmati. Ciò significa che potrebbe richiedere fino a un certo importo in perdite totali derivanti da questa combinazione di attività purché le perdite da ciascun tipo di attività siano inferiori al livello di copertura massimo di quel tipo.
Per assicurare il suo cimelio di famiglia, tuttavia, Michael deve farlo valutare. Con sua sorpresa, scopre che il cimelio vale molto di più di quanto si aspettasse. Per questo motivo il cimelio di famiglia è assicurato separatamente piuttosto che essere incluso insieme ai suoi beni personali non programmati. La descrizione e il valore stimato del cimelio di famiglia sono quindi inclusi in un elenco separato del suo contratto di assicurazione.