Risoluzioni finanziarie per il nuovo anno che puoi mantenere
Sappiamo che il 2020 è stato un anno impegnativo per così tante persone colpite dalla pandemia globale. Tuttavia, è importante per tutti ripristinare le proprie finanze personali e i propri obiettivi per il nuovo anno.
Hai preso risoluzioni riguardo alle tue finanze personali lo scorso gennaio? Se è così, come hai fatto? Hai raggiunto i tuoi obiettivi o hai mancato il bersaglio? Mentre i giorni che precedono il capodanno vengono spesso spesi riflettendo sull’anno trascorso, i giorni seguenti dovrebbero essere spesi riflettendo sul nuovo anno, rivedendo la scheda finanziaria dell’anno passato e poi cercando modi per migliorare.
La buona notizia sui buoni propositi per l’anno nuovo è che ogni anno riesci a prenderli in considerazione. Ecco alcuni cambiamenti finanziari che dovresti decidere di apportare nell’anno a venire.
Punti chiave
- I buoni propositi per l’anno nuovo sono spesso infranti, ma cerca di mantenere quelli finanziari
- Regalati un controllo finanziario per iniziare l’anno
- Pagare i debiti, contribuire al tuo piano pensionistico e stabilire un budget da mantenere sono tutti modi per festeggiare il nuovo anno con una migliore salute finanziaria.
Calcola il tuo patrimonio netto
Se non l’hai già fatto, il nuovo anno è il momento migliore per determinare quanto vali finanziariamente. Calcolare il tuo patrimonio netto è un passaggio chiave per valutare la tua salute finanziaria e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Le risoluzioni che devi prendere diventeranno più ovvie dopo aver effettuato questo calcolo. Osservare attentamente tutte le tue attività e passività aiuta a creare un quadro chiaro di dove stai dando la priorità alla tua spesa e risparmio corrente e dove devi apportare modifiche alle tue abitudini di spesa e risparmio.
È una buona idea ricalcolare il tuo patrimonio netto ogni anno per tenere sotto controllo i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari e correggere eventuali errori che stai commettendo prima che creino debiti schiaccianti.
Reimposta i tuoi risparmi per la pensione
Se hai l’opportunità di risparmiare per la tua pensione attraverso un piano 401 (k), 403 (b) o 457 sponsorizzato dal tuo datore di lavoro, considera che la maggior parte delle persone trova più facile massimizzare i propri contributi pensionistici stabilendo un budget per contribuire con un importo fisso ogni mese.
Piani del datore di lavoro
Se hai accesso a un piano 401 (k), 403 (b) o 457 sul lavoro, valuta la possibilità di istruire il tuo datore di lavoro a trattenere abbastanza tramite differimenti salariali per assicurarti di raggiungere il limite massimo ogni anno. Se avrai 50 anni o più entro il 31 dicembre, aumenta tale importo per tenere conto dei contributi aggiuntivi di recupero che ti è consentito fare. Se vieni pagato con un’altra frequenza, come settimanale o bisettimanale, dividi semplicemente il limite di contribuzione per il numero dei periodi di paga dell’anno.
Sei un lavoratore autonomo? In tal caso, a seconda del reddito, si può contribuire ad un settembre IRA, piano di partecipazione agli utili, o piano indipendente 401 (k). E se avrai 50 anni o più entro il 31 dicembre, il limite di contribuzione salirà per i 401 (k) indipendenti, aiutandoti a risparmiare ancora di più.
IRA
Anche se sei coperto da un piano pensionistico sul lavoro, tu e il tuo coniuge potete contribuire a un IRA tradizionale o Roth IRA, a condizione che il salario imponibile combinato e il reddito netto da lavoro autonomo non siano inferiori all’importo totale versato. Chiunque abbia 50 anni o più può contribuire con $ 1.000 extra, aumentando il contributo totale consentito a $ 7.000 o $ 583,33 al mese.
Tieni presente, tuttavia, che per l’anno fiscale 2020, un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) da $ 124.000 a $ 139.000 per le persone single (da $ 196.000 a $ 206.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente) ti mette nella fascia di eliminazione graduale per poterlo fare contribuire a un Roth IRA. Per l’anno fiscale 2021, l’intervallo di eliminazione graduale va da $ 125.000 a $ 140.000 per i single filer e da $ 198.000 a $ 208.000 per le coppie sposate.4
Dovresti risparmiare solo gli importi che puoi realisticamente permetterti, poiché contribuire più di quanto puoi permetterti può comportare il dover contrarre debiti per coprire le spese quotidiane. Per determinare quanto puoi risparmiare ogni periodo, incorpora i tuoi risparmi per la pensione nel tuo budget regolare.
Aggiorna i tuoi obiettivi
Creare un facile accesso ai tuoi fondi può essere piuttosto allettante e, se sei come la maggior parte delle persone, spenderai denaro che puoi facilmente ottenere. Per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo, assicurati di trasferire gli importi accantonati per i risparmi dal tuo conto corrente a un conto di risparmio o investimento separato designato a cui non è facile accedere, rendendo meno allettante per te spendere i soldi che sei riuscito a risparmiare.
Prepara un piano per ripagare i debiti
Dedica qualche minuto ora per fissare nuovi obiettivi di risparmio per il nuovo anno, incluso quanto vorresti aggiungere al tuo gruzzolo per la pensione, al fondo per l’istruzione dei tuoi figli o all’acconto su una casa. Dovresti anche reimpostare quanto prevedi di pagare sui tuoi prestiti personali, debiti e conti ipotecari sulla casa.
E non dimenticare di pagare ogni mese un capitale extra per il pagamento del mutuo. In questo modo, guadagnerai un rendimento senza rischi su quel denaro pari al tasso di interesse del mutuo. Inoltre, ridurrai il numero di anni necessari per estinguere il tuo mutuo. Tuttavia, se devi scegliere tra aggiungere al tuo gruzzolo per la pensione e pagare un extra sul tuo mutuo, parla con il tuo consulente finanziario per determinare quale opzione è più adatta a te.
Riequilibrare il tuo portafoglio
L’anno precedente non è stato diverso da qualsiasi altro anno: alcuni settori hanno sottoperformato e altri hanno sottoperformato. È probabile che i settori che hanno fatto meglio lo scorso anno non godano di una performance ripetuta quest’anno. Con riequilibrare il vostro portafoglio alla sua asset allocation originale o aggiornata, si prendono provvedimenti per bloccare in guadagni dei settori con i migliori rendimenti e le quote di acquisto nei settori che sono rimasti dietro i leader dello scorso anno.
Paga le tue carte di credito
Se devi dei soldi sulle tue carte di credito, determina quanto puoi realisticamente permetterti di pagare durante l’anno. Per ottenere i migliori risultati, cerca di non addebitare ulteriori acquisti su quelle carte mentre stai cercando di pagare ciò che devi. Se hai saldi di carte di credito ad alto interesse, valuta se sarebbe più vantaggioso estinguere quei debiti ad alto interesse o aumentare i tuoi risparmi.
Rivedi il tuo rapporto di credito
Assicurati di controllare regolarmente iltuo rapporto di credito e di prendere provvedimenti per riparare eventuali aspetti negativi. Ora che hai diritto a tre rapporti di credito gratuiti ogni anno, non ci sono scuse per non esaminare quello che è uno dei tuoi rapporti finanziari più importanti, soprattutto perché gli errori in questi rapporti non sono rari.
È facile tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito, sia che si tratti di ottenere una copia gratuita all’anno dalle tre agenzie di segnalazione o di rivedere la tua cronologia attraverso un numero qualsiasi di siti di monitoraggio del credito gratuiti.
Un rapporto di credito scadente potrebbe influire negativamente sull’importo che sei in grado di risparmiare, in quanto potrebbe comportare il pagamento di tassi di interesse più elevati sui prestiti, il che riduce il tuo reddito disponibile.
Esaminare le esigenze di assicurazione sulla vita e di assicurazione per l’invalidità
Man mano che avanzi nella tua carriera, la tua assicurazione sulla vita e l’ invalidità devono continuare a cambiare. Pensa a quanta protezione hai bisogno e confrontala con la copertura che hai attualmente attraverso il pacchetto di benefici del tuo datore di lavoro.
Considera se un’assicurazione sulla vita a termine o permanente. Inoltre, controlla la tua copertura assicurativa per l’invalidità per determinare se hai una copertura sufficiente.
La linea di fondo
Sii cauto nel fissare obiettivi finanziari troppi o non realistici. In caso contrario, potresti non essere in grado di realizzarli. Cogli l’occasione per ribadire le tue risoluzioni finanziarie in modo semplice e chiaro per il nuovo anno.
Potrebbe essere una buona idea mantenere una lista di controllo per tenere traccia di come stai andando durante l’anno in modo da poter apportare le modifiche necessarie. Se ne hai uno, considera la possibilità di incontrare il tuo consulente finanziario per rivedere gli obiettivi e gli obiettivi che hai stabilito.