Liquidazione netta
Che cos’è la liquidazione netta?
Il regolamento netto è la risoluzione ordinaria di una banca delle transazioni della giornata alla fine della giornata lavorativa.
Poiché molte o la maggior parte delle transazioni bancarie vengono ora inviate elettronicamente, non si tratta più di contare i contanti nel cassetto. Invece, la banca deve sommare tutti i propri crediti e debiti elettronici.
La banca invia quindi il suo file di regolamento a una Federal Reserve Bank, che le accredita i fondi che le devono essere versati tramite il sistema di regolamento interbancario.
Comprensione del regolamento netto
Il sistema di regolamento netto consente alle banche di accumulare crediti e debiti tra loro durante la giornata lavorativa. Solo alla fine della giornata lavorativa vengono calcolati i totali e solo il differenziale netto deve essere trasferito tra le banche.
Punti chiave
- Durante la giornata lavorativa, una banca accumula crediti e debiti con altre banche.
- Alla fine della giornata, ogni banca calcola quanto deve alle altre banche e quanto è dovuto.
- Ciascuna banca deposita quindi i propri numeri presso la banca centrale, che gestisce i trasferimenti di denaro tra tutte le banche.
Il saldo netto di una banca è simile al bilanciamento del libretto degli assegni di una persona. Il processo di bilanciamento diventa complicato se hai denaro in entrata come contanti, assegni e depositi diretti e denaro che esce come acquisti in contanti, assegni e acquisti con carta di credito. Tutte queste transazioni, inclusi acquisti, resi, fatture pagate e stipendi ricevuti, devono essere compensate per ottenere un quadro completo.
Il regolamento netto rende più facile per le banche gestire la propria liquidità. Cioè, devono sapere di avere abbastanza soldi veri a portata di mano per pagare ai loro clienti allo sportello e agli sportelli automatici. Esistono due tipi di sistemi di regolamento netto:
- I sistemi di regolamento bilaterale richiedono la risoluzione finale dei pagamenti effettuati tra due banche nel corso di una giornata. Questi devono essere regolati alla chiusura delle attività, in genere tramite un trasferimento tra i loro conti presso la banca centrale.
- I sistemi di regolamento multilaterale consentono a una banca di avere un saldo netto con il sistema nel suo insieme, piuttosto che con una singola banca o banche.
Liquidazione netta vs. Liquidazione lorda
Nel settore bancario, il regolamento lordo non è lo stesso del regolamento netto. In particolare, un sistema di regolamento lordo in tempo reale è diverso da un regolamento netto.
I trasferimenti interbancari di grandi dimensioni di solito avvengono in tempo reale piuttosto che come pagamenti netti.
Ad esempio, il BACS Payment Schemes Limited del Regno Unito (in precedenza Bankers ‘Automated Clearing Services o BACS) consente alle transazioni tra istituzioni di accumularsi durante il giorno. Alla chiusura delle attività, la banca centrale adeguerà i conti istituzionali attivi in base agli importi netti dei fondi scambiati.
I trasferimenti di fondi interbancari di importo elevato utilizzano solitamente il regolamento lordo in tempo reale. Questi richiedono spesso una compensazione immediata e completa, che è tipicamente organizzata dalla banca centrale della nazione.
Il regolamento lordo in tempo reale può ridurre il rischio di regolamento di una banca nel suo complesso poiché il regolamento interbancario avviene in tempo reale per tutta la giornata, piuttosto che tutti insieme alla fine della giornata come con il regolamento netto. Questo tipo di regolamento lordo elimina il rischio di ritardi nel completamento della transazione.
Il regolamento lordo in tempo reale spesso comporta un addebito maggiore rispetto ai processi di regolamento netto.