Taglia le bollette della carta di credito negoziando un tasso più basso
Uno dei grandi malintesi sul debito della carta di credito è che le carte stesse siano cattive. La verità è che in realtà non lo sono. Piuttosto, è l’effetto dei tassi di interesse a due cifre che li rende così tossici per le nostre finanze personali. La crescita esponenziale del saldo del conto fa sì che gli acquisti che pensavamo di poter ripagare facilmente in pochi mesi diventino qualcosa che sembra che ci vorranno anni per eliminare.
Fortunatamente, i tassi di interesse ridicoli non devono far parte della tua esperienza con la carta di credito. Come molte cose nella vita, sono negoziabili per coloro che sanno con chi parlare e quali fili tirare. Se riesci a fare un po ‘di lavoro per entrare nella testa della società della tua carta di credito e sei disposto a passare 15-20 minuti al telefono, c’è almeno il 50% di possibilità che tu possa risparmiare qualche migliaio di dollari nel prossimo anno.
Punti chiave
- I clienti possono negoziare con le società di carte di credito per tassi di interesse inferiori.
- Cercare di negoziare un tasso di carta di credito può essere una buona soluzione in una varietà di situazioni.
- La richiesta di una tariffa inferiore non dovrebbe influire sul punteggio di credito o sul conto di credito.
Perché provare ad abbassare la tariffa?
Probabilmente stai leggendo questo articolo perché hai deciso di fare un passo avanti e combattere con il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della carta di credito può ridurre il tempo necessario per liberarsi dai debiti.
Considera una carta di credito con un saldo di $ 10.000 a cui viene addebitato il 25% all’anno. A parità di condizioni, il saldo della carta di credito ti costerà $ 2.500 di interessi nel prossimo anno. Se potessi abbassare il tuo tasso di interesse su quella carta di credito dal 25% al 15%, ciò porterebbe a un risparmio annuo di $ 1.000, che potresti investire per ripagare il tuo debito. Un tasso di interesse più basso può fare un’enorme differenza nel tempo necessario per liberarsi dai debiti.
Anche se questa prospettiva può sembrare troppo bella per essere vera, non lo è. Le persone che possono ottenere la persona giusta presso la società della carta di credito al telefono spesso ricevono una riduzione sostanziale del TAEG. Ancora meglio, non c’è rischio nel chiedere. A differenza di altre tecniche di riduzione del saldo, come la liquidazione del debito, la semplice richiesta di una riduzione del TAEG non viene visualizzata nel rapporto di credito, né richiede l’assunzione di un professionista per aiutare.
Capire la compagnia della tua carta di credito
Quando devi una grande somma di denaro a una società di carte di credito, è facile iniziare a temere di parlare con loro. Forse le persone pensano che verranno sgridate, vergognose per la situazione o forse penalizzate. La realtà è che le società di carte di credito sono in affari per realizzare un profitto e il loro più grande profitto è ottenuto dall’addebito di interessi a persone con saldi non pagati. Più grande è il saldo, più soldi la società della carta di credito è in grado di fare. In altre parole, se stai portando un grande equilibrio, sei uno dei loro migliori clienti. La società della carta di credito dovrebbe amarti e desiderare che tu rimanga nei paraggi per continuare a pagare gli interessi. Questo posizionamento è qualcosa che puoi usare a tuo favore.
La maggior parte delle società di carte di credito non vuole perdere te o il tuo saldo, soprattutto se stai pagando un tasso che è il doppio o il triplo del tasso di rendimento storico nel mercato azionario. In effetti, molte società di carte di credito faranno di tutto per mantenerti felice e farti spendere, per timore che falliscano. Questo fatto è il tuo elemento di leva più importante quando si tratta di abbassare il tuo APR.
Come fare la presentazione per una tariffa più bassa
Il processo per abbassare il tasso della tua carta di credito richiede solo pochi passaggi, non dovrebbe richiedere più di 15-20 minuti e non richiede alcuna abilità di negoziazione avanzata. Basta avere le informazioni giuste nelle tue mani e la persona giusta al telefono.
1. Valuta la tua situazione
La situazione di ogni cliente può essere diversa. Innanzitutto, valuta la tua situazione e stabilisci un obiettivo per migliorarla. Se hai un punteggio di credito solido, puoi potenzialmente raccogliere alcune offerte competitive sul tuo tasso di interesse. In altre parole, mostra alla società della tua carta di credito che sei seriamente intenzionato a portare il tuo saldo, la sua fonte di profitto, altrove. Probabilmente puoi raccogliere una pila di offerte competitive semplicemente lasciando che la tua posta indesiderata si accumuli per una settimana. In quella pila, troverai molte offerte di trasferimento del saldo da altre società di carte di credito che offrono tariffe temporaneamente ridotte per trasferire il tuo saldo. Puoi anche dedicare alcuni minuti alla verifica dei siti Web delle principali società di carte di credito per verificare le velocità di trasferimento del saldo. Idealmente, vuoi trovare da tre a quattro offerte per un tasso a lungo termine intorno al 10%. Alcune offerte possono anche essere offerte temporaneamente, ad esempio per 12 mesi o meno.
Se stai cercando di negoziare la tua tariffa come ultima risorsa prima del fallimento o della liquidazione del debito, puoi farglielo sapere anche tu. Molte persone in situazioni problematiche potrebbero anche chiedere di chiudere del tutto l’account perché è troppo costoso da mantenere.
2. Chiedi alla persona giusta
Quindi, prendi la tua carta di credito, capovolgila e chiama il numero del servizio clienti sul retro. Quindi, continua a colpire lo zero o qualsiasi cosa serva per parlare con una persona dal vivo.
Sii ragionevole con il rappresentante riguardo alle tue preoccupazioni. Se hai trovato numerose altre offerte per le quali sei idoneo, faglielo sapere. Di ‘al rappresentante che hai ricevuto numerose offerte per un tasso di interesse molto più basso da altre società di carte di credito, ma che non vuoi spostare il tuo saldo a un’altra società.
Se stai chiedendo assistenza come ultima risorsa. Puoi potenzialmente far loro sapere che stai chiedendo informazioni sulla chiusura del tuo account, ma preferiresti provare a negoziare. Abbassare i tassi di interesse come alternativa ad altre soluzioni di regolamento del debito può essere molto utile quando il debito è diventato schiacciante. Molte società di carte di credito sono disposte a offrire un accordo se stai pensando di andartene.
Qualunque sia la tua situazione, non devi necessariamente accettare un no come risposta. Se un rappresentante del servizio clienti afferma che una tariffa inferiore non è possibile, chiedi di parlare con il suo supervisore. Se vieni rifiutato, chiedi il nome completo del rappresentante e il numero di identificazione del servizio clienti: questo di solito crea un po ‘di paura nella persona e vorranno consegnarti il prima possibile.
Quando avrai il responsabile del servizio clienti, che probabilmente è la persona con cui volevi parlare dall’inizio, vorrai di nuovo fare la tua presentazione. Sii ancora più dolce questa volta. Assicurati di dire all’agente quanto ti è piaciuto avere il tuo account con l’azienda e quanto vorresti tenerlo lì. Spiega anche il tuo caso. C’è almeno il 50% di possibilità, se non migliore, che la tua richiesta venga accolta. Anche se la tua azienda non corrisponderà alla tariffa di un concorrente, potrebbe comunque accettare una riduzione della tariffa. Qualsiasi riduzione della tariffa ti farà risparmiare denaro e più una riduzione può essere concordata, meglio è.
Molte persone sono sorprese di quanto sia facile ottenere una riduzione dell’aliquota.
Cosa fare dopo una decisione
Se riesci ad abbassare la tua tariffa, è il momento di potenziare il tuo viaggio per eliminare il debito. Innanzitutto, cerca di ottenere per iscritto l’accordo della società della carta di credito per ridurre la tua tariffa, nonché la relativa stampa fine. Molte persone ricevono una promessa di qualche tipo da un rappresentante del servizio clienti solo per scoprire che le tariffe non sono state modificate. Inoltre, l’accordo di una società di carte di credito per ridurre le tariffe può essere caricato con condizioni che aumenteranno la tariffa più alta o addirittura superiore a prima se non si riesce a pagare la bolletta in tempo o mantenere il saldo al di sotto del limite di credito.
In secondo luogo, assicurati che il denaro che risparmi sugli interessi sia destinato a ridurre la tua carta di credito o altri debiti. Non è il momento di fare shopping o di sfogarsi a Miami con i soldi extra che stai risparmiando. Continua a effettuare i pagamenti della stessa entità che stavi effettuando prima che la tariffa fosse ridotta.
Se la società della tua carta di credito dice di no, questo ti porterà su una strada diversa. Chiedete loro quali sono le loro procedure per le riduzioni tariffarie. Controlla anche se c’è un periodo di tempo per la considerazione o la riconsiderazione. In definitiva, se vengono offerte tariffe e / o condizioni migliori da qualche altra parte, potrebbe essere meglio approfittarne, potenzialmente attraverso promozioni di trasferimento del saldo.
La linea di fondo
Ricorda che alla fine, il tuo saldo è solitamente un bene prezioso per una società di carte di credito. Senza i suoi clienti, l’azienda perde la capacità di guadagnare un tasso di rendimento molto interessante. Esprimendo, in modo non conflittuale ma diretto, che vorresti che la compagnia ti aiutasse a mantenerti come cliente, ci sono buone probabilità che accolga la tua richiesta e riduca la tua tariffa. Poiché non c’è niente da perdere tranne un po ‘del tuo tempo, chiunque abbia un saldo sostanziale della carta di credito dovrebbe provare queste tecniche.
In alternativa, se la società della tua carta di credito si rifiuta di cambiare, puoi sempre rivolgerti a quella pila di offerte di trasferimento del saldo che hai fatto all’inizio. Fintanto che sono tra le migliori carte di trasferimento del saldo attualmente disponibili, il passaggio a una nuova carta potrebbe essere il tuo biglietto per un tasso di interesse inferiore.