Informazioni negative
Che cosa sono le informazioni negative?
Le informazioni negative sono dati nel rapporto di credito di un consumatore che abbassa il punteggio di credito. I rapporti sul credito contengono anche informazioni positive come pagamenti puntuali e prestiti rimborsati per intero.
Comprensione delle informazioni negative
Le informazioni negative includono elementi quali pagamenti in ritardo su prestiti e carte di credito, conti insolventi, addebiti, conti che sono stati inviati alla riscossione, fallimenti, vendite allo scoperto, atti sostitutivi di pignoramento e pignoramenti.
Sebbene tecnicamente non siano considerate informazioni negative, alcuni tipi di richieste possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Esistono due tipi di richieste: hard e soft. Un’indagine difficile si verifica quando un prestatore o un’altra azienda controlla il tuo credito come parte del processo per determinare se approvare la tua richiesta di prestito o credito. Le richieste soft si verificano quando qualcuno rivede il tuo credito come parte di un controllo dei precedenti o quando controlli il tuo stesso credito. Le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito.
Una singola richiesta difficile può abbassare il tuo punteggio di credito, di solito di pochi punti. Se richiedi un credito più volte in un breve periodo, questo può sembrare negativo per i potenziali finanziatori che potrebbero sospettare che tu stia esagerando.
Le conseguenze delle informazioni negative
Le informazioni negative danneggeranno la tua capacità di ottenere le migliori carte di credito e le migliori condizioni di prestito. Troppi articoli negativi o anche uno gravemente negativo possono significare che non ti qualificherai affatto per una carta di credito o un prestito. Le informazioni negative finiranno per lasciare il tuo rapporto di credito, ma il tempo necessario dipende dall’articolo. I pignoramenti rimangono nel tuo rapporto di credito per sette anni, mentre i fallimenti del capitolo 7 e del capitolo 11 completati rimangono nel tuo rapporto di credito fino a dieci anni e i fallimenti del capitolo 13 rimangono fino a sette anni. Tuttavia, avere altri conti in regola ridurrà l’impatto degli elementi negativi nel tempo, anche prima che cadano dal tuo rapporto di credito.1
Se il tuo rapporto di credito contiene informazioni negative false o imprecise, dovresti contattare l’ufficio di credito e provare a rimuovere le informazioni negative. Potresti trovarti in questa situazione se l’ufficio di credito commette un errore, se uno dei tuoi prestatori o creditori commette un errore, se la tua identità viene rubata o se il conto di qualcun altro si confonde con il tuo. Se il tuo rapporto di credito contiene informazioni negative che sono il risultato di errori finanziari o tempi difficili, una combinazione di elementi positivi e il passare del tempo miglioreranno il tuo punteggio di credito. Hai anche la possibilità di aggiungere una dichiarazione di spiegazione al tuo rapporto di credito che fornisce informazioni sulle circostanze relative a quell’articolo o incidente.
Oltre agli elementi negativi, alcuni fattori di rischio possono ridurre il tuo punteggio di credito. Se hai aperto troppi nuovi account di recente, non hai un mix di diversi tipi di credito, hai una storia creditizia molto breve o usi una grande percentuale del tuo credito disponibile, il tuo punteggio sarà inferiore a quello che potrebbe essere se avessi una lunga storia di credito, nessun o pochi nuovi account, diversi tipi di credito e un basso rapporto di utilizzo del credito.