3 Maggio 2021 21:15

Programma di consulenza sui fondi comuni di investimento

Che cos’è un programma di consulenza per fondi comuni di investimento?

Un programma di consulenza per fondi comuni di investimento, noto anche come involucro di fondi comuni di investimento, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un’asset allocation predefinita. Il modello di asset allocation predefinito si basa sugli obiettivi dell’investitore e viene offerto in un unico conto di investimento insieme ai servizi di un consulente di investimento professionale.

In genere, agli investitori non verranno addebitate commissioni di transazione separate, ma commissioni di gestione patrimoniale periodiche (ovvero mensili / trimestrali / annuali) basate sul valore medio delle attività detenute nel conto.

Come funziona un programma di consulenza per fondi comuni di investimento

A differenza dei conti gestiti, in cui il consulente finanziario ha piena discrezionalità su qualsiasi decisione di investimento, i programmi di consulenza sui fondi comuni di investimento consentono all’investitore di collaborare con il consulente nello sviluppo della strategia di allocazione degli asset ottimale. Il consulente aiuterà a determinare quale modello è meglio basato su vari fattori come gli obiettivi dell’investitore, la tolleranza al rischio, l’orizzonte temporale e il reddito fornendo al contempo una guida continua e supporto agli investimenti.

Vantaggi di un programma di consulenza sui fondi comuni di investimento

Gli investitori in programmi di consulenza sui fondi comuni possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio consigliato in modo professionale in base ai loro interessi di investimento personalizzati. La quota di copertura annuale è generalmente suddivisa in livelli in base alle risorse del programma. Può variare da circa lo 0,25% al ​​3%, a seconda del programma, ed è in aggiunta alle commissioni operative annuali addebitate dai fondi in portafoglio.

Programma di consulenza per fondi comuni contro Robo-Adviser

I programmi di consulenza sui fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di Portafogli intelligenti sono un esempio.

Le piattaforme di robo-advisor forniscono in genere gli stessi servizi di profilazione degli investimenti e di costruzione del portafoglio. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in ​​quanto il servizio è automatizzato, le tariffe possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con gli investimenti minimi più bassi, i programmi di avvolgimento di robo-consulenza possono essere offerti agli investitori che cercano di costruire un portafoglio gestito con soli $ 5.000. Attualmente, la maggior parte dei programmi di avvolgimento di robo-consulenza utilizza fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento.

Punti chiave

  • Un programma di consulenza per fondi comuni di investimento, noto anche come involucro di fondi comuni, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un’asset allocation predefinita.
  • L’investitore lavora con un consulente per sviluppare una strategia di asset allocation che soddisfi gli obiettivi dell’investitore, gli interessi di investimento, la tolleranza al rischio e l’orizzonte temporale.
  • Gli investitori in programmi di consulenza di fondi comuni possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio consigliato in modo professionale in base ai loro interessi di investimento personalizzati.
  • Molte società di intermediazione dispongono di servizi di robo-advisor, che offrono agli investitori un’alternativa ai programmi di consulenza sui fondi comuni di investimento.

Esempio di un programma di consulenza per fondi comuni di investimento

UBS offre PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation), un programma di consulenza non discrezionale sui fondi comuni a pagamento che utilizza un approccio disciplinato alla selezione e alla costruzione di un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento. Ecco come funziona PACE:

  • Un consulente finanziario crea un profilo dell’investitore che contiene informazioni sui tuoi obiettivi di investimento, i tempi e il livello di comfort con il rischio.
  • Tu e il tuo consulente finanziario selezionate da un elenco di fondi comuni di investimento.
  • Puoi scegliere PACE Multi Adviser (un’ampia gamma di fondi comuni di investimento a vuoto o senza carico al valore patrimoniale netto ) o PACE Select Adviser (un elenco raffinato dei principali fondi a vuoto offerto da UBS Global Asset Management).
  • I vostri fondi comuni di investimento saranno costantemente monitorati dai professionisti della ricerca UBS.
  • Riceverai estratti conto mensili.