Gestione del denaro
Cos’è la gestione del denaro?
La gestione del denaro si riferisce ai processi di definizione del budget, risparmio, investimento, spesa o supervisione in altro modo dell’utilizzo del capitale di un individuo o di un gruppo. Il termine può anche riferirsi in modo più restrittivo alla gestione degli investimenti e alla gestione del portafoglio.
L’uso predominante della frase nei mercati finanziari è quello di un professionista degli investimenti che prende decisioni di investimento per grandi pool di fondi, come fondi comuni di investimento o piani pensionistici.
Punti chiave
- La gestione del denaro si riferisce in generale ai processi utilizzati per registrare e amministrare le finanze di un individuo, di una famiglia o di un’organizzazione.
- I consulenti finanziari e le piattaforme di finanza personale come le app mobili sono sempre più comuni nell’aiutare le persone a gestire meglio i propri soldi.
- Una cattiva gestione del denaro può portare a cicli di indebitamento e tensione finanziaria.
Capire la gestione del denaro
La gestione del denaro è un termine ampio che coinvolge e incorpora servizi e soluzioni nell’intero settore degli investimenti.
Nel mercato, i consumatori hanno accesso a un’ampia gamma di risorse e applicazioni che consentono loro di gestire individualmente quasi ogni aspetto delle loro finanze personali. Man mano che gli investitori aumentano il loro patrimonio netto, spesso cercano anche i servizi di consulenti finanziari per la gestione professionale del denaro. I consulenti finanziari sono in genere associati a servizi di private banking e intermediazione, offrendo supporto per piani di gestione del denaro olistici che possono includere pianificazione patrimoniale, pensionamento e altro ancora.
Nel mercato in crescita della tecnologia finanziaria, esistono app di finanza personale per aiutare i consumatori con quasi ogni aspetto delle loro finanze personali.
Anche la gestione del denaro delle società di investimento è un aspetto centrale del settore degli investimenti. La gestione del denaro delle società di investimento offre ai singoli consumatori opzioni di fondi di investimento che comprendono tutte le classi di attività investibili nel mercato finanziario.
I gestori di fondi delle società di investimento supportano anche la gestione del capitale dei clienti istituzionali, con soluzioni di investimento per piani pensionistici istituzionali, fondi di dotazione, fondazioni e altro ancora.
Principali gestori di fondi per asset
I gestori di investimenti globali offrono fondi e servizi per la gestione degli investimenti al dettaglio e istituzionali che comprendono tutte le classi di attività di investimento del settore. Due dei tipi più popolari di fondi includono fondi gestiti attivamente e fondi gestiti passivamente, che replicano indici specifici con commissioni di gestione basse.
L’elenco seguente mostra i primi 5 gestori di fondi globali per asset under management (AUM) al Q1 2021:
BlackRock Inc.
Nel 1988, BlackRock Inc. è stata lanciata come divisione da $ 1 del gruppo BlackRock. Entro la fine del 1993, vantava 17 miliardi di dollari di patrimonio gestito e, entro il 2020, quel numero è salito a un enorme $ 8,68 trilioni. Ladivisione ETF ( Exchange Traded Fund ) diBlackRock, chiamata iShares, ha più di $ 2 trilioni di AUM a livello globale, pari a circa un quarto delle attività totali del gruppo. Nel complesso, l’azienda impiega circa 13.000 professionisti e ha uffici in più di 30 paesi in tutto il mondo.
Il gruppo Vanguard
Il Gruppo Vanguard è una delle più note società di gestione degli investimenti, con oltre 30 milioni di clienti in 170 paesi. Vanguard è stata fondata da John C. Bogle nel 1975, a Valley Forge, Pennsylvania, come divisione della Wellington Management Company, di cui Bogle era in precedenza presidente. Dal suo lancio, Vanguard ha aumentato le sue attività totali fino a superare i 7 trilioni di dollari, diventando il secondo gestore patrimoniale più grande del mondograzie alla popolarità dei suoi fondi di investimento a basso costo.
Fidelity Investments
Fidelity Management & Research Company è stata fondata nel 1946 da Edward C. Johnson II. A dicembre 2020, Fidelity aveva più di 35 milioni di clienti con $ 9,8 trilioni di asset totali e $ 4,9 trilioni di AUM. L’azienda offre centinaia di fondi comuni di investimento, tra cui azioni nazionali, azioni estere, fondi specifici per settore, reddito fisso, indici, mercato monetario e asset allocation.
PIMCO
La società di gestione patrimoniale globale Pacific Investment Management Company LLC (PIMCO) è stata co-fondata nel 1971, a Newport Beach, in California, dal re delle obbligazioni Bill Gross. Sin dal suo inizio, PIMCO ha aumentato il proprio patrimonio gestito a $ 2,21 trilioni. L’azienda ospita oltre 775 professionisti degli investimenti, ciascuno con una media di 14 anni di esperienza nel settore degli investimenti. Con oltre 100 fondi sotto la sua bandiera, PIMCO è ampiamente considerato come un leader nel settore del reddito fisso.
Invesco Ltd.
Invesco Ltd. offre servizi di gestione degli investimenti dagli anni ’40. Nel febbraio del 2021, l’azienda ha annunciato di avere $ 1,35 trilioni di AUM, attraverso i suoi oltre 100 prodotti di fondi comuni di investimento. Invesco offre anche oltre 100 ETF attraverso la sua divisione Invesco Capital Management LLC.