Conto del mercato monetario vs conto corrente ad alto interesse

Poiché i tassi di interesse vicini allo zero sono stati la norma per un po ‘di tempo, probabilmente sei stato condizionato ad accettare tassi sulla tua liquidità che a malapena registrano sui tuoi estratti conto. Secondo  bankrate.com, il tasso medio del conto del mercato monetario (MMA) nella nazione era dello 0,15% quando abbiamo controllato il 28 maggio 2020, che avrebbe guadagnato $ 15 su un deposito di $ 10.000 dopo il primo anno. Puoi trovare tariffe migliori facendo acquisti e confrontando. Se sei disposto a fare le tue operazioni bancarie su Internet, potresti trovare tassi sui conti del mercato monetario che superano l’1,5%.

Tuttavia, c’è un’altra opzione che può avere tassi ancora migliori: conti correnti ad alto interesse. Questi possono pagare tra il 3% e il 4% e di solito si trovano presso banche comunitarie più piccole, unioni di credito o banche online. È facile rimanere affascinati dalle tariffe relativamente allettanti che offrono, ma, con tutti gli avvertimenti coinvolti, potrebbero non essere per tutti.

Punti chiave

• I conti del mercato monetario (MMA) sono conti fruttiferi che generano un tasso variabile che è in genere superiore ai conti di risparmio tradizionali.
• I conti del mercato monetario hanno una scrittura di assegni limitata e un massimo di sei trasferimenti e pagamenti elettronici al mese.
• I conti correnti ad alto interesse possono pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle tipiche MMA.
• Tuttavia, i conti correnti ad alto interesse vengono forniti con condizioni, che possono includere un requisito di saldo elevato, deposito diretto e un numero minimo di transazioni mensili.

Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono conti fruttiferi a breve termine che generano un rendimento variabile preservando il capitale. Le MMA tendono a fornire tassi di interesse superiori a quelli dei conti di risparmio, ma spesso richiedono un deposito minimo più elevato. Alcuni richiedono un saldo minimo per ricevere la tariffa più alta. I tassi di interesse sulle MMA sono variabili, il che significa che aumentano e diminuiscono con i tassi di interesse nel mercato generale.

Uno degli svantaggi dei conti del mercato monetario rispetto ai conti correnti è che le MMA hanno privilegi limitati di scrittura di assegni e trasferimento del saldo. Il regolamento D della Federal Reserve  limita i depositanti a un totale mensile di sei trasferimenti e pagamenti elettronici. Se il limite di trasferimento viene violato, la banca probabilmente addebiterà una multa, e se il volume della transazione non diminuisce in seguito, il conto verrà probabilmente convertito in un conto corrente.

I conti bancari del mercato monetario sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mentre le MMA aperte in unioni di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Entrambe le agenzie forniscono assicurazioni fino a $ 250.000 per depositante per conto.

In breve, le MMA potrebbero essere un’opzione migliore, a seconda della tariffa, se l’obiettivo è parcheggiare un po ‘di denaro per un breve periodo o se non vuoi gestire attivamente i tuoi risparmi. Gli MMA forniscono accesso al tuo denaro quando ne hai bisogno, pagano una tariffa più alta rispetto ai conti di risparmio e richiedono un minimo sforzo da parte tua.

Conto corrente ad alto interesse

I conti correnti ad alto interesse hanno tutte le caratteristiche che vengono con i conti correnti tradizionali. Molti degli account offrono assegni illimitati, una carta di debito, gestione dell’account online e vantaggi come punti premio e protezione gratuita per scoperto. Molte banche rinunceranno alla commissione di mantenimento mensile se viene mantenuto il saldo giornaliero minimo.

Le tariffe per i conti correnti ad alto interesse sono generalmente limitate, il che significa che il tasso di interesse più alto viene pagato solo fino a una specifica quantità di denaro in deposito. La maggior parte degli account ha un limite di $ 25.000, ma i limiti possono arrivare fino a $ 1.000. I depositi che superano il limite guadagnano un tasso molto inferiore, fino allo 0,1%. Tuttavia, molti conti correnti ad alto interesse pagano un tasso migliore rispetto ai conti del mercato monetario.

Devi soddisfare una serie di condizioni per guadagnare un tasso più alto, che può includere avere un deposito diretto sul conto e registrarti per gli estratti conto elettronici. Molti account richiedono dieci transazioni mensili e, se ne fai meno di dieci, perdi il tasso di interesse più alto per il periodo dell’estratto conto. Inoltre, i conti correnti ad alto interesse a volte richiedono almeno una fattura o un trasferimento dal conto per periodo di dichiarazione. Bill pay è un sistema di pagamento online.

Nessuno dei requisiti sopra menzionati è insormontabile. Tuttavia, incontrarli significa che devi gestire attivamente l’account. La maggior parte delle persone è abituata a un approccio più passivo alla gestione degli account.

Vantaggi e svantaggi di un conto corrente ad alto interesse

Se sei disposto a gestire attivamente il tuo account, un conto corrente ad alto interesse può generare guadagni da interessi significativamente più alti rispetto a un tipico MMA. Se nel corso normale di un mese prevedi di effettuare il numero richiesto di transazioni di addebito e di avere almeno una fattura che puoi impostare sul pagamento automatico della fattura, un conto corrente ad alto interesse non dovrebbe essere molto da gestire.

Uno degli svantaggi dei conti correnti ad alto interesse è il limite. Per ottimizzare i tuoi guadagni sul tasso di interesse, devi assicurarti che l’importo sul deposito non superi il limite poiché non guadagnerai un tasso più alto per superarlo.

Tuttavia, i depositanti probabilmente guadagneranno di più con il conto corrente se possono soddisfare i requisiti. Ad esempio, un deposito di $ 10.000 in un conto corrente ad alto interesse con un interesse del 2,5% equivale a $ 250 all’anno di interesse. D’altra parte, un deposito di $ 10.000 in un conto del mercato monetario che paga un tasso di interesse dello 0,20% equivale a $ 20 all’anno di interessi.

La linea di fondo

Sia i conti correnti ad alto interesse che i conti del mercato monetario possono guadagnare di più in interesse rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Inoltre, entrambi gli account ti danno ancora accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno. L’account giusto per te dipende in gran parte dal numero di transazioni bancarie mensili e dalla possibilità di soddisfare i requisiti minimi per ciascun account.