3 Maggio 2021 20:48

Medicare Supplement Insurance

Che cos’è l’assicurazione integrativa Medicare?

Medicare Supplement Insurance è un tipo di polizza assicurativa sanitaria venduta da compagnie assicurative private per integrare le polizze Medicare. Meglio conosciuto come Medigap, questo tipo di assicurazione copre il costo dei servizi sanitari che non rientrano nell’ambito dei piani assicurativi Medicare Parti A e B. Si estende alle lacune non coperte da Original Medicare, inclusi copays, coassicurazione e franchigie.

Punti chiave

  • Medicare Supplement Insurance, o Medigap, è un tipo di polizza assicurativa sanitaria venduta da compagnie assicurative private per integrare le polizze Medicare.
  • Copre le lacune comuni nei piani assicurativi standard di Medicare.
  • Gli assicurati pagano i premi mensili per le polizze Medigap direttamente all’assicuratore.
  • La copertura Medigap è diversa da Medicare Parte C, nota anche come piano Medicare Advantage.

Come funziona l’assicurazione integrativa Medicare

Medicare Supplement Insurance copre le lacune comuni nei piani assicurativi standard di Medicare. Le persone che richiedono lacopertura Medigap devono prendere parte a Medicare Parti A e B. I piani Medigap integrano, ma non sostituiscono, la copertura Medicare primaria. Ci sono 10 piani Medigap, dal Piano A al Piano N.

Il Medigap Open Enrollment Period (OEP) è di sei mesi dal primo giorno del sessantacinquesimo mese di compleanno di un individuo. Questi piani possono anche avere un’iscrizione aperta per sei mesi dopo l’iscrizione per la copertura della Parte B.

Gli assicurati pagano i premi mensili per le polizze Medigap private direttamente alla compagnia assicurativa. Questi premi esistono al di sopra e al di là dei premi pagati per Medicare Parti A, B e D. Ciò significa che qualcuno con Medigap pagherà un premio per la Parte B e un altro per il piano offerto dalla società privata. Sebbene le compagnie di assicurazione private offrano piani Medigap, il governo federale richiede alle compagnie di standardizzare la copertura della polizza. Questa standardizzazione significa che Medigap Plan C del provider Z fornisce la stessa copertura del Plan C del provider Y.

Tutti i piani Medigap devono coprire le condizioni preesistenti dopo un periodo di attesa di sei mesi. Tuttavia, coloro che hanno una copertura medica continua per sei mesi prima dell’iscrizione potrebbero essere in grado di evitarlo e ottenere una copertura immediata.

considerazioni speciali

La maggior parte delle polizze Medigap riceve le informazioni sui reclami Medicare Parte B direttamente dal programma Medicare. L’assicuratore privato rimette quindi la differenza direttamente al fornitore di assistenza sanitaria. Alcuni piani inviano pagamenti agli ospedali sulla base delle informazioni sulla richiesta di rimborso Medicare Parte A, ma questo è meno comune. Medicare richiede che le polizze paghino i medici che partecipano direttamente a Medicare se un paziente richiede che la compagnia di assicurazione lo faccia.

I Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) avvertono i potenziali acquirenti delle polizze Medigap di essere alla ricerca di pratiche fraudolente. Le truffe comuni includono tattiche di vendita ad alta pressione, vendita di polizze duplicate o vendita di polizze quando gli assicuratori sono consapevoli che le persone hanno la copertura da un programma governativo incompatibile come Medicaid o Medicare Advantage.

Alcuni stati regolano anche i tipi di polizze Medigap che vengono vendute all’interno dei loro confini. Sebbene le polizze Medigap siano correlate a Medicare, provengono solo da assicuratori privati. Chiunque acquisti piani supplementari dovrebbe tenere a mente che è illegale per gli assicuratori privati ​​travisare le polizze Medigap come programmi federali.

Medicare Supplement Insurance vs. Medicare Part C

È possibile confondersi tra Medigap Plan C e Medicare Part C, ma non sono la stessa cosa. Medicare Part C è anche noto come piano Medicare Advantage. Come per i piani Medigap, i piani Medicare Advantage (MA) provengono da fornitori privati. Questi piani includono e sostituiscono la copertura Medicare Parti A, B e solitamente la Parte D, ma non l’assistenza in hospice.5   I piani Medicare Advantage generalmente includono:

  • Franchigie per la copertura della Parte A e della Parte B.
  •  Pagamenti in coassicurazione agli ospedali e alle cure ospedaliere
  • Spese ospedaliere fino a 365 giorni aggiuntivi dopo l’esaurimento della copertura Original Medicare — Parti A e B —
  • Coassicurazione e copays per la copertura della Parte B.
  • Coassicurazione per strutture infermieristiche specializzate
  • Tre pinte di sangue per le procedure mediche
  • 80% del costo approvato per la copertura di emergenza per viaggi all’estero

Le spese vive per un piano Medicare Advantage dipendono da una serie di fattori, tra cui se il piano addebita un premio mensile o copre uno qualsiasi dei premi mensili Medicare Parte B. Alcuni piani pagano entrambi.7 I piani MA hanno una delle quattro strutture: un’organizzazione di mantenimento della salute  (HMO), un piano di organizzazione del fornitore preferito (PPO), un piano privato a pagamento per servizio (PFFS) o un piano per esigenze speciali (SNP). Il governo federale vieta agli assicuratori privati ​​di vendere polizze Medigap a individui iscritti a Medicare Advantage. Per essere idoneo, un individuo deve risiedere nell’area dei servizi del piano e disporre di Medicare Parti A e B. Questi piani provengono da fornitori privati ​​che hanno l’approvazione del governo.

I piani Medigap non coprono le spese mediche superiori a quelle accettabili da Medicare, che devono essere pagate dal paziente. La copertura assicurativa supplementare per odontoiatria, vista e occhiali da vista, apparecchi acustici e assistenza infermieristica privata varia generalmente a seconda del fornitore. Alcuni fornitori possono anche offrire vantaggi aggiuntivi per cure a lungo termine e coperture per farmaci su prescrizione.


Le spese mediche superiori a quelle accettabili da Medicare non sono coperte da un piano Medigap e devono essere pagate dal paziente.

Per chiunque consideri Medicare Parte C rispetto a un piano Medigap, è importante ricercare attentamente la miriade di opzioni disponibili per trovare il miglior piano Medicare Advantage possibile.

Le altre parti di Medicare

Parte A

La copertura Medicare Parte A include cure ospedaliere, strutture di assistenza infermieristica qualificata o assistenza domiciliare, assistenza in hospice e servizi sanitari a domicilio. Tuttavia, questo piano non copre tutti i servizi della casa di cura, come le semplici cure di custodia se questo è tutto ciò che il paziente richiede.

La copertura della Parte A per la maggior parte delle persone è gratuita perché hanno contribuito a Medicare attraverso le tasse sui salari. Ma chiunque abbia presentato meno di 30 trimestri di tasse Medicare è tenuto a pagare un premio annuale. I premi mensili vengono aggiornati ogni anno e vanno da $ 259 a $ 471 nel 2021, a seconda dell’idoneità alla copertura trimestrale di un individuo.8 I piani Medigap aiuteranno a coprire queste spese vive.

Anche se i premi possono essere gratuiti per la maggior parte degli iscritti a Medicare, devono coprire alcune spese vive. Le franchigie per le degenze ospedaliere stazionarie nel 2021 sono di $ 1.484, che coprono i primi 60 giorni in ospedale. La coassicurazione inizia dopo il 61 ° giorno, dopodiché i pazienti sono responsabili di $ 371 ogni giorno per il 61 ° -90 ° giorno trascorso in ospedale.

Parte B

La Parte B abbinata alla Parte A è nota come Original Medicare.10 La parte B è facoltativa nella maggior parte dei casi. Aiuta a pagare le cure mediche di routine come visite mediche, attrezzature mediche durevoli, servizi sanitari a domicilio, servizi ambulatoriali, servizio di ambulanza, terapia fisica e molte altre esigenze mediche. I premi annuali si basano sul reddito guadagnato negli anni precedenti l’iscrizione.

Come la copertura della Parte A, Medicare adegua i premi e le tariffe deducibili ogni anno. Il premio mensile standard per la parte B per il 2021 è di $ 148,50 e la franchigia annuale è di $ 203. Aumento dei premi per le persone ritenute in fascia di reddito superiore.

Parte d

La copertura della Parte D fornisce benefici per i farmaci da prescrizione alle persone che sono iscritte. I costi effettivi di un singolo partecipante tendono a variare in base a diversi fattori, tra cui:

  • Il tipo di piano
  • I farmaci che usano
  • La farmacia che scelgono

Questi piani provengono da fornitori privati ​​approvati dal governo. Chiunque sia iscritto a Medicare Parte D non può ottenere la copertura per farmaci su prescrizione da un piano Medigap. Medicare aggiorna gli importi massimi deducibili ogni anno. Il premio mensile medio per la copertura della Parte D nel 2021 si basa sul reddito e varia da $ 12,50 aggiuntivi per coloro che guadagnano più di $ 88.000 a $ 77,10 aggiuntivi.12 I  piani Medigap aiuteranno a coprire queste spese vive.

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