Assicurazione per cure a lungo termine (LTC)
Che cos’è l’assicurazione per cure a lungo termine (LTC)?
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) è una copertura che fornisce assistenza domiciliare, assistenza sanitaria domiciliare e asilo nido personale o per adulti a persone di età pari o superiore a 65 anni o con una condizione cronica o invalidante che necessita di una supervisione costante. L’assicurazione LTC offre maggiore flessibilità e opzioni rispetto a molti programmi di assistenza pubblica, come Medicaid.
Punti chiave
- L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine di solito copre tutte o parte delle strutture di residenza assistita e l’assistenza domiciliare per le persone di età pari o superiore a 65 anni o con una condizione cronica che necessita di cure costanti.
- È un’assicurazione privata a disposizione di chiunque possa permettersi di pagarla.
- L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine offre maggiore flessibilità e opzioni rispetto a Medicaid.
Comprensione dell’assicurazione per cure a lungo termine (LTC)
Molte persone non possono fare affidamento sui bambini o sui familiari per il sostegno e acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per coprire le spese vive. Altrimenti, le spese di assistenza a lungo termine esaurirebbero rapidamente i risparmi di un individuo e / o della sua famiglia.
Sebbene i costi dell’assistenza a lungo termine differiscano da regione a regione, di solito sono molto costosi. Nel 2019, ad esempio, il costo medio di una stanza privata in una struttura di cura o in una casa di cura qualificata era di $ 102.200 all’anno, secondo un rapporto sull’assistenza a lungo termine di Genworth. Un assistente sanitario domestico costa in media $ 52.624 all’anno.
Negli Stati Uniti, Medicaid fornisce individui a basso reddito o coloro che spendono risparmi e investimenti a causa della cura e esauriscono i loro beni. Ogni stato ha le proprie linee guida e requisiti di idoneità. Nella maggior parte degli stati, puoi mantenere fino a $ 2.000 come individuo e $ 3.000 per una coppia sposata al di fuori dei tuoi beni contabili, che includono saldi di conti e conti di risparmio, CD, azioni e obbligazioni. La tua casa, la tua auto, i tuoi effetti personali o i risparmi per le spese funebri non contano come beni.
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L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine di solito copre tutte o parte delle strutture di residenza assistita e dell’assistenza domiciliare. Medicaid lo fa raramente. La copertura completa dell’assistenza domiciliare è un’opzione con l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. Coprirà le spese per una badante in visita o residente, un compagno, una governante, un terapista o un’infermiera privata fino a sette giorni alla settimana, 24 ore al giorno, fino al massimo del beneficio della polizza.
La maggior parte delle polizze di assistenza a lungo termine coprirà solo un importo in dollari specifico per ogni giorno trascorso in una struttura di cura o per ogni visita di assistenza domiciliare. Quindi, quando si considera una politica, leggere attentamente le scritte in piccolo e confrontare i vantaggi per determinare quale politica soddisferà meglio le proprie esigenze.
considerazioni speciali
Molti esperti suggeriscono di acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine di età compresa tra i 45 ei 55 anni, come parte di un piano pensionistico globale per proteggere i beni dai costi e dagli oneri elevati dell’assistenza sanitaria prolungata. Anche l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è più economica se la compri più giovane. Nel 2020, il premio medio annuo per una coppia, entrambi di 55 anni, è di $ 3.050, secondo l’American Association for Long-Term Care Insurance.
I premi di assicurazione di cura a lungo termine possono essere deducibili se la politica è imposta qualificato e l’assicurato vengono elencati detrazioni fiscali, tra gli altri fattori. Di solito, le aziende che pagano i premi per l’assistenza a lungo termine per un dipendente possono detrarli come spese aziendali.
Sebbene i premi possano costare meno se acquisti una polizza in giovane età, pagherai per la copertura molti anni prima che tu possa averne bisogno. Quindi valuta attentamente le tue opzioni.
A causa dell’elevato costo di questo prodotto, negli anni successivi sono stati introdotti sul mercato diversi modi alternativi per pagare le esigenze sanitarie. Includono l’ assicurazione contro le malattie critiche e le rendite con i motociclisti di assistenza a lungo termine. Pensa a ciò che avrebbe più senso per te e la tua famiglia, specialmente se sei una coppia con un’età o una differenza di salute significative che potrebbero influenzare le tue vite in futuro.
Se non hai un consulente finanziario, questo potrebbe essere un motivo per assumere uno specializzato in questioni di assistenza agli anziani per risolvere questi problemi con te. Se puoi sopportare di affrontarli, ha senso fare del tuo meglio per plasmare il tuo futuro, invece di lasciarlo ai membri della famiglia nella confusione di un’emergenza sanitaria.