Clausola di perdita pagabile

Che cos’è una clausola di perdita pagabile?

Una clausola di perdita pagabile è un’approvazione di un contratto assicurativo in cui un assicuratore paga una terza parte per una perdita anziché l’assicurato o il beneficiario indicato. L’accantonamento per sinistri limita i diritti del beneficiario del sinistro a non essere superiori ai diritti garantiti all’assicurato.

Una clausola di perdita pagabile potrebbe anche essere chiamata clausola di beneficiario di perdita.

Punti chiave

• Una clausola di perdita pagabile è un’approvazione del contratto assicurativo in cui un assicuratore paga una terza parte per una perdita anziché l’assicurato o il beneficiario indicato.
• Il beneficiario della perdita è solitamente registrato come beneficiario perché ha una cessione di interessi sulla proprietà assicurata.
• Le clausole di perdita pagabile sono spesso utilizzate per proteggere i finanziatori che hanno affittato la proprietà o esteso il credito.
• Si trovano comunemente in contratti di assicurazione sulla proprietà commerciale, auto e marittimi.

Come funziona una clausola di perdita pagabile

Una clausola di perdita pagabile indica che una terza parte, denominata beneficiaria della perdita, riceve i fondi pagati per una perdita. Di solito, il beneficiario della perdita è registrato come destinatario perché c’è una cessione di interessi sulla proprietà assicurata.

Le clausole di perdita pagabile sono spesso utilizzate per proteggere i finanziatori che hanno affittato la proprietà o esteso il credito. Sono regolarmente presenti nei contratti di assicurazione sugli immobili commerciali , in particolare per gli immobili finanziati, dove il titolare del mutuo è il beneficiario della perdita. Poiché esiste un privilegio sulla proprietà, il beneficiario della perdita è anche noto come titolare del privilegio.

Importante

Un beneficiario della perdita potrebbe essere un prestatore, locatore, acquirente, proprietario di un immobile o qualsiasi altra parte con interessi nella proprietà assicurata.

Le clausole di perdita da pagare si trovano anche comunemente nelle polizze auto personali e commerciali e nei contratti di assicurazione marittima.

Esempio di clausola di perdita pagabile

Quando si finanzia l’acquisto di un veicolo, l’acquirente deve accettare di stipulare un’assicurazione sulla proprietà protetta. Di solito, l’istituto finanziario (FI) che effettua il prestito richiederà la verifica della copertura assicurativa e insisterà affinché sia ​​registrato come beneficiario della perdita sulla polizza. In caso contrario, il creditore potrebbe attuare un’assicurazione sul posto forzato.

La quotazione del prestatore come beneficiario della perdita garantisce che sarà risarcito, indipendentemente dalle potenziali perdite. In breve, funziona essenzialmente come una rete di sicurezza per il creditore per ridurre i prestiti non pagati.

Poiché l’acquirente del veicolo non è l’unico proprietario della garanzia, gli assegni di rimborso saranno pagabili sia al conducente che al prestatore o direttamente a un’officina di riparazione. In una  perdita totale, il creditore verrà pagato per primo.

Requisiti della clausola di perdita pagabile

I contratti di assicurazione spesso limitano il tempo che può trascorrere tra il verificarsi di una perdita e la presentazione di un reclamo. I limiti di tempo possono variare a seconda del tipo di rischio coperto poiché alcune perdite richiedono più tempo per svilupparsi.

In caso di sinistro, l’assicurato è spesso tenuto a presentare un reclamo. Qualora non venga presentata alcuna prova del danno o della perdita entro il periodo assegnato, il beneficiario della perdita diventa quindi responsabile della presentazione del reclamo.

L’assicuratore può effettuare pagamenti separati alla parte assicurata e al beneficiario del sinistro. Quando il pagamento è a carico del beneficiario della perdita, l’assicuratore guadagna il diritto legale di perseguire e recuperare i fondi da qualsiasi terza parte che ha causato il danno. In altre parole, il beneficiario del sinistro rinuncia al diritto di chiedere eventuali danni a terzi non appena è stato pagato dal vettore assicurativo.

Se un assicurato dovesse annullare una polizza dopo che i fondi sono stati inviati al beneficiario della perdita, il beneficiario della perdita deve assegnare il privilegio al vettore assicurativo, a parità di perdite pagate.

considerazioni speciali

La formulazione della clausola di perdita pagabile spesso dettaglia le eccezioni quando la preoccupazione del beneficiario della perdita non è protetta. Questi casi includono frode, false dichiarazioni o atti intenzionali commessi dal contraente, come il danneggiamento o la distruzione deliberata della proprietà.

Il beneficiario della perdita può anche perdere la sua protezione se è consapevole che la proprietà, come un veicolo, cambia proprietà o corre un rischio maggiore di danni o perdite. Se c’è un motivo per cui l’assicuratore nega il pagamento al contraente, l’assicuratore non è obbligato a presentare il pagamento al beneficiario della perdita.