L’assicurazione di protezione del prestito è giusta per te?
L’assicurazione di protezione del prestito è progettata per aiutare gli assicurati fornendo supporto finanziario nei momenti di bisogno. Indipendentemente dal fatto che la necessità sia dovuta a disabilità o disoccupazione, questa assicurazione può aiutare a coprire i pagamenti mensili del prestito e proteggere gli assicurati dall’inadempienza.
La politica di protezione del prestito ha nomi diversi a seconda di dove viene offerta. In Gran Bretagna, è spesso indicato come assicurazione contro la malattia da infortunio, assicurazione contro la disoccupazione, assicurazione per il licenziamento o assicurazione di protezione del premio. Tutti forniscono una copertura molto simile. Negli Stati Uniti viene solitamente chiamata assicurazione di protezione dei pagamenti (PPI). Gli Stati Uniti offrono diverse forme di questa assicurazione in combinazione con mutui, prestiti personali o prestiti per auto.
Punti chiave
- L’assicurazione di protezione del prestito copre il pagamento del debito su alcuni prestiti coperti se l’assicurato perde la capacità di pagare a causa di un evento coperto.
- Un tale evento può essere disabilità o malattia, disoccupazione o un altro rischio, a seconda della particolare politica.
- I costi di queste polizze possono variare in base all’età e a fattori quali la storia creditizia e l’importo del debito insoluto.
Come funziona l’assicurazione di protezione del prestito?
L’assicurazione di protezione del prestito può aiutare gli assicurati a soddisfare i loro debiti mensili fino a un importo predeterminato. Queste polizze offrono una protezione a breve termine, fornendo una copertura generalmente da 12 a 24 mesi, a seconda della compagnia di assicurazione e della polizza. I vantaggi della polizza possono essere utilizzati per estinguere prestiti personali, prestiti auto o carte di credito. Le polizze sono generalmente per persone di età compresa tra 18 e 65 anni che lavorano al momento dell’acquisto della polizza. Per qualificarsi, l’acquirente deve spesso essere impiegato almeno 16 ore alla settimana con un contratto a lungo termine o essere un lavoratore autonomo per un determinato periodo di tempo.
Esistono due diversi tipi di polizze assicurative di protezione del prestito.
Polizza standard: questa polizza ignora l’età, il sesso, l’occupazione e le abitudini di fumo dell’assicurato. L’assicurato può decidere quale importo di copertura desidera. Questo tipo di politica è ampiamente disponibile tramite i fornitori di prestiti. Non paga fino a dopo il periodo iniziale di esclusione di 60 giorni. La copertura massima è di 24 mesi.
Polizza relativa all’età: per questo tipo di polizza, il costo è determinato dall’età e dall’ammontare della copertura che l’assicurato desidera avere. Questo tipo di polizza è offerto solo in Gran Bretagna. La copertura massima è di 12 mesi. Le quotazioni potrebbero essere meno costose se si è più giovani perché, secondo gli assicuratori, gli assicurati più giovani tendono a fare meno richieste.
A seconda della compagnia che scegli di fornire la tua assicurazione, le polizze di protezione del prestito a volte includono un beneficio in caso di morte. Per entrambi i tipi di polizza, l’assicurato paga un premio mensile in cambio della sicurezza di sapere che la polizza pagherà quando l’assicurato non è in grado di soddisfare i pagamenti del prestito.
I fornitori di assicurazioni hanno date di inizio della copertura diverse. In genere, un assicurato assicurato può presentare un reclamo da 30 a 90 giorni dopo la continua disoccupazione o incapacità dalla data di inizio della polizza. L’importo pagato dalla copertura dipenderà dalla polizza assicurativa.
Quali sono i costi?
Il costo dell’assicurazione di protezione del pagamento dipende da dove vivi, dal tipo di polizza che selezioni, se è standard o legata all’età e dalla quantità di copertura che desideri avere. L’assicurazione di protezione del prestito può essere molto costosa. Se hai una storia creditizia scarsa, potresti finire per pagare un premio ancora più alto per la copertura.
Se pensi che questo tipo di assicurazione sia qualcosa di cui hai bisogno, valuta la possibilità di cercare un gruppo di assicurazioni scontate che offra questo servizio. I premi tramite grandi banche e istituti di credito sono generalmente più alti rispetto ai broker indipendenti e la stragrande maggioranza delle polizze viene venduta quando viene stipulato un prestito. Hai la possibilità di acquistare l’assicurazione separatamente in un secondo momento, il che può farti risparmiare centinaia di dollari. Quando si acquista una polizza con un mutuo, una carta di credito o qualsiasi altro tipo di prestito, un prestatore può aggiungere il costo dell’assicurazione al prestito e quindi addebitare interessi su entrambi, il che potrebbe potenzialmente raddoppiare il costo del prestito. Ottieni la politica che meglio si adatta alle tue esigenze e alla situazione attuale; altrimenti potresti finire per pagare più del dovuto.
Pro e contro di avere la protezione del prestito
A seconda di come si ricercano le diverse polizze, avere una polizza di protezione del prestito può ripagare quando si seleziona una polizza che è poco costosa e fornirà una copertura adatta a te.
In termini di punteggio di credito, avere una polizza assicurativa di protezione del prestito aiuta a mantenere il tuo punteggio di credito attuale perché la politica ti consente di tenerti aggiornato sui pagamenti del prestito. Consentendoti di continuare a pagare i tuoi prestiti in tempi di crisi finanziaria, il tuo punteggio di credito non ne risentirà.
Avere questo tipo di assicurazione non aiuta necessariamente a ridurre i tassi di interesse sui prestiti. Quando acquisti una polizza, fai attenzione ai fornitori di prestiti che cercano di far sembrare che i tuoi interessi sul prestito diminuiranno se acquisti anche una polizza assicurativa di protezione dei pagamenti tramite loro. Quello che realmente accade, in questo caso, è che il tasso di interesse del prestito differisce dal nuovo tasso “più basso” che viene agganciato alla polizza di protezione del prestito, dando l’illusione che il tasso di interesse del prestito sia diminuito, quando in realtà i costi sono stati appena trasferiti al polizza assicurativa di protezione del prestito.
A cosa prestare attenzione
È importante sottolineare che la copertura PPI non è richiesta per essere approvata per un prestito. Alcuni fornitori di prestiti ti fanno credere questo, ma puoi sicuramente fare acquisti con un fornitore di assicurazioni indipendente piuttosto che acquistare un piano di protezione dei pagamenti dalla società che ha originariamente fornito il prestito.
Una polizza assicurativa può contenere molte clausole ed esclusioni;dovresti esaminarli tutti prima di determinare se una particolare politica è giusta per te. Per coloro che lavorano a tempo pieno con sussidi per il datore di lavoro, potresti non aver nemmeno bisogno di questo tipo di assicurazione perché molti dipendenti sono coperti dal loro lavoro, che offre indennità di invalidità e malattia per una media di sei mesi.
Quando esamini le clausole e le esclusioni delle norme, assicurati di essere idoneo per la presentazione delle richieste. L’ultima cosa che vuoi che accada quando si verifica un imprevisto è scoprire che non sei qualificato per presentare un reclamo. Sfortunatamente, alcune società senza scrupoli vendono polizze a clienti che non si qualificano nemmeno. Sii sempre ben informato prima di firmare un contratto.
Assicurati di conoscere tutti i termini, le condizioni e le esclusioni dell’assicurazione sulla protezione del prestito. Se questa informazione si trova sul sito web dell’assicuratore, stampala. Se le informazioni non sono elencate sul sito Web, richiedere al provider di inviarle tramite fax, e-mail o posta elettronica prima di registrarsi. Qualsiasi azienda etica è più che disposta a farlo per un potenziale cliente. Se l’azienda esita in qualche modo, passa a un altro fornitore.
Le norme sono diverse, quindi esamina attentamente le norme. Alcuni non ti consentono di ricevere un pagamento nelle seguenti circostanze:
- Se il tuo lavoro è part-time
- Se sei un lavoratore autonomo
- Se non puoi lavorare a causa di una condizione medica preesistente
- Se lavori solo con un contratto a breve termine
- Se non sei in grado di svolgere un lavoro diverso da quello attuale
Comprendere quali problemi relativi alla salute sono esclusi dalla copertura. Ad esempio, poiché le malattie vengono diagnosticate in anticipo, malattie come cancro, infarto e ictus potrebbero non servire da pretesa per l’assicurato perché non sono considerate critiche come lo sarebbero state anni fa quando la tecnologia medica non era così Avanzate.
La linea di fondo
Quando cerchi un prestito o un PPI, leggi sempre attentamente i termini, le condizioni e le esclusioni della polizza prima di impegnarti. Cerca un’azienda rispettabile. Un modo è contattare la struttura per la difesa dei consumatori in cui vivi. Un gruppo di difesa dei consumatori dovrebbe essere in grado di indirizzarti a fornitori eticamente responsabili.
Rivedi in dettaglio la tua particolare situazione finanziaria per assicurarti che ottenere una polizza sia l’approccio migliore per te. Una politica di protezione del prestito non si adatta necessariamente alla situazione di tutti. Determina perché potresti averne bisogno;controlla se hai altrefonti di reddito di emergenza dai risparmi sul tuo lavoro o da altre fonti. Esamina tutte le esclusioni e le clausole. L’assicurazione è conveniente per te? Sei fiducioso ea tuo agio con la società che gestisce la tua polizza? Queste sono tutte questioni che devono essere affrontate prima di prendere una decisione così importante.