Definizione di blocco del prestito
Cos’è un blocco di prestito?
Un blocco del prestito si riferisce alla promessa di un prestatore di offrire a un mutuatario un tasso di interesse specifico su un mutuo e di mantenerlo per un periodo di tempo concordato.
Come funziona un blocco di prestito
Un blocco del prestito garantisce a un mutuatario che un creditore ipotecario, alla chiusura, fornirà un prestito con un tasso di interesse specificato. In genere, gli istituti di credito offrono quotazioni ai potenziali mutuatari che riflettono i tassi di interesse prevalenti al momento dell’offerta, piuttosto che al momento del regolamento. Il tasso quotato includerà anche il margine di un prestatore. I tassi possono salire o scendere prima della chiusura, quindi un blocco del prestito fornisce al mutuatario protezione contro un aumento dei tassi di interesse durante il periodo di blocco. A volte un prestatore offre un blocco del prestito come tasso specifico più un numero di punti. I punti rappresentano una commissione pagata all’origine di un prestito per ricevere un tasso di interesse inferiore per tutta la durata del prestito.
Se i tassi scendono, il mutuatario può avere la possibilità di recedere dal contratto. La probabilità di un tale ritiro è nota come rischio di ricaduta per il creditore. Il mutuatario dovrebbe tuttavia prestare molta attenzione per garantire che il contratto di blocco consenta il ritiro.
In alcuni casi in cui i tassi prevalenti diminuiscono durante il periodo di blocco, il mutuatario può avere la possibilità di approfittare di una disposizione fluttuante per bloccare un nuovo tasso inferiore. Come per qualsiasi caratteristica che aumenta il rischio di tasso di interesse per il prestatore, un accantonamento fluttuante sarà disponibile solo a un costo aggiuntivo per il mutuatario.
I blocchi di prestito durano generalmente 30 o 60 giorni. Come minimo, dovrebbero coprire il periodo necessario al prestatore per elaborare la richiesta di prestito del mutuatario. Un esempio di un periodo di blocco breve è quello che scade poco dopo il completamento del processo di approvazione del prestito. In alcuni casi questo periodo di blocco può essere di pochi giorni. Un mutuatario può negoziare i termini di un blocco del prestito e spesso estendere il termine del blocco per una commissione o un tasso leggermente superiore.
Un blocco del prestito fornisce al mutuatario protezione contro un aumento dei tassi di interesse durante il periodo di blocco.
Blocco prestito vs impegno prestito
Vale la pena distinguere tra un blocco di prestito e un impegno di prestito. Un impegno di prestito può riferirsi a una linea di credito commerciale, ma quando utilizzato in riferimento a un contratto di mutuo il termine si riferisce all’intenzione di un prestatore di prestare un determinato importo in un momento non specificato in futuro. L’impegno può contenere o meno un blocco del prestito. In generale, un mutuatario utilizza l’impegno di un prestatore per rendere la sua offerta più attraente per il venditore di una proprietà in un ambiente di offerta competitivo.