Licenziato? Puoi ancora andare in pensione

Se hai perso il lavoro a causa di un licenziamento involontario, è probabile che l’effetto sulla tua pianificazione della pensione sia una delle tante preoccupazioni che hai in mente. E anche se finanziare il gruzzolo della pensione è una preoccupazione meno immediata rispetto al pagamento dell’affitto o del mutuo di questo mese, trascurare questa importante risorsa può avere conseguenze negative di vasta portata. Per mantenere i tuoi risparmi per la pensione in carreggiata durante i tempi difficili, devi avere un piano.

Punti chiave

• Prelevare denaro da un piano di risparmio pensionistico può causare gravi danni ai tuoi risparmi in più modi di quanto potresti pensare.
• Se rimuovi i tuoi fondi, non solo i tuoi risparmi non funzioneranno più per tuo conto, ma ti saranno dovute le imposte sul reddito e, se hai meno di 59 anni e mezzo, una penale del 10% per il ritiro anticipato.
• La maggior parte dei piani consente agli ex dipendenti di mantenere i propri conti fintanto che il saldo del conto soddisfa il minimo richiesto, che varia in base al piano ma generalmente è compreso tra $ 1.000 e $ 5.000.
• Assicurati di presentare la richiesta di disoccupazione e di inserire i tuoi assegni di disoccupazione nei calcoli del reddito.
• Potresti anche essere in grado di utilizzare il tuo pacchetto di fine rapporto per rafforzare i tuoi risparmi per la pensione.

Cosa fare con quello che hai

Il primo passo nel tuo piano dovrebbe essere quello di valutare la tua situazione di risparmio. Se hai partecipato a un programma di risparmio pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti aver accumulato un portafoglio considerevole, in particolare se il licenziamento arriva in tarda età. Questi soldi sono importanti per il tuo futuro, quindi non toccarli, per quanto allettante possa essere.

Prelevare denaro da un piano di risparmio pensionistico può causare gravi danni ai tuoi risparmi in più modi di quanto potresti pensare. Questo è uno dei motivi per cui molti piani a benefici definiti non ti danno nemmeno la possibilità di recedere anticipatamente.

Se rimuovi i tuoi fondi, non solo i tuoi risparmi non funzioneranno più per tuo conto, ma ti saranno dovute le imposte sul reddito e, se hai meno di 59 anni e mezzo, una penale del 10% per il ritiro anticipato. È probabile che si verifichi una perdita di almeno il 30%. Anche prendere in prestito dal tuo 401 (k) è una cattiva idea.

Il risparmio previdenziale ha un solo scopo, ovvero finanziare la pensione. Se mantieni il denaro investito mentre sei senza lavoro, continuerà a funzionare per te. A seconda del saldo del tuo conto, potresti persino essere in grado di lasciarlo nel piano di previdenza del tuo ex datore di lavoro anche dopo che non lavori più per l’azienda.

La maggior parte dei piani consente agli ex dipendenti di mantenere i propri conti fintanto che il saldo del conto soddisfa il minimo richiesto, che varia in base al piano ma generalmente è compreso tra $ 1.000 e $ 5.000. Se hai almeno così tanto nel tuo account, puoi lasciarlo esattamente dov’è, mantenendo il tuo portafoglio esattamente negli stessi investimenti che hai scelto mentre stavi lavorando.

Se non raggiungi il minimo, puoi mantenere intatto il tuo gruzzolo facendolo rotolare in un conto pensione individuale (IRA). Se hai più account di precedenti datori di lavoro, ora potrebbe essere un buon momento per considerare di consolidare i tuoi account. In generale, minore è il numero di account aperti, minore sarà il numero e l’importo delle spese amministrative che stai pagando.

Continua a costruire

Una volta che ti sei preso cura dei tuoi risparmi esistenti, il prossimo passo è capire se puoi trovare un modo per sostenere il tuo tasso di risparmio previdenziale pre-licenziamento. Dai un’occhiata ai numeri. Quanto stavi mettendo via? C’è stata una partita aziendale? Puoi permetterti di continuare a mettere da parte la stessa somma di denaro mentre sei disoccupato?

Se non conosci le risposte a queste domande, è il momento di dare un’occhiata ai numeri. Se non hai un budget, ora è il momento di metterne uno insieme. Ti aiuterà a capire dove ti trovi e cosa puoi fare. Quando raccogli tutte le tue informazioni insieme, assicurati di presentare la domanda di disoccupazione e di includere i tuoi assegni di disoccupazione nei calcoli del reddito.

Se hai ricevuto un pacchetto di licenziamento con il licenziamento, considera anche questo. Se sei altrimenti finanziariamente sicuro, potresti essere in grado di utilizzare il tuo pacchetto di fine rapporto per rafforzare i tuoi risparmi per la pensione.

Se non riesci a continuare a costruire, tieni le schede

Poiché non sei più impiegato, non sarai in grado di versare contributi aggiuntivi al piano di risparmio pensionistico sponsorizzato dal tuo ex datore di lavoro, anche se il tuo saldo è abbastanza alto da non dover spostare il conto. La soluzione a questa sfida è aprire un’IRA e contribuirvi regolarmente.

Se smetti di usare le carte di credito e riduci le spese, potresti essere in grado di liberare un po ‘di denaro. Ma se non riesci a eguagliare il tuo tasso di risparmio prima del licenziamento, determina se puoi permetterti di risparmiare qualcosa. In tal caso, individua la differenza e tienine traccia. Potresti riuscire a rimediare in seguito. Se non riesci a risparmiare, tieni d’occhio l’importo che avresti risparmiato se avessi lavorato.

La linea di fondo

Il tuo licenziamento è uno stato temporaneo di disoccupazione. Troverai un altro lavoro e, idealmente, quel lavoro ti consentirà di rimettere in sesto i tuoi risparmi pensionistici. Nel tempo, potresti essere in grado di aggiungere saldi al tuo conto per recuperare i soldi che non sei stato in grado di mettere da parte mentre eri disoccupato. Può essere una lunga strada per la ripresa, ma la pensione può durare decenni. Quando arriverai ai tuoi anni d’oro, sarai contento di aver continuato a lavorare per costruire il tuo gruzzolo, anche quando i soldi erano scarsi.