Bambini nelle tasche dei genitori che erodono i risparmi per la pensione (KIPPERS)

Definito dai bambini nelle tasche dei genitori che erodono i risparmi per la pensione (KIPPERS)

Kids In Parents ‘Pockets Eroding Retirement Savings (KIPPERS) è un termine gergale per i bambini adulti che vivono ancora a casa con i loro genitori anche dopo aver finito la scuola e raggiunto l’età lavorativa.

I loro genitori affrontano le sfide della gestione delle proprie finanze e della pianificazione della pensione mentre affrontano le spese aggiuntive per l’alloggio e l’alimentazione della loro prole adulta.

I KIPPERS sono anche conosciuti come bambini boomerang.

Punti chiave

• Ai genitori può piacere avere i loro KIPPERS a casa, ma ciò può causare difficoltà finanziarie.
• Potrebbe anche costringerli a ritardare le proprie grandi decisioni, come il ridimensionamento o il passaggio a un clima migliore.
• In ogni caso, dovrebbero aiutare i loro KIPPERS a prepararsi per una vita indipendente.

Capire KIPPERS

Secondo alcuni studi, la maggior parte dei genitori ritiene che avere KIPPERS in casa sia un’esperienza piacevole. A loro piace vivere con i loro figli adulti.

Tuttavia, di solito i genitori spendono di più e risparmiano meno di quanto farebbero altrimenti quando si avvicinano all’età della pensione. Possono anche rimandare importanti decisioni di vita come ridimensionare le loro case, trasferirsi in un clima migliore o persino andare in pensione.

Questo si contrappone alla situazione di una coppia sposata a doppio reddito senza figli a casa, il cui reddito discrezionale è spesso più alto e che trova più facile il risparmio per la pensione. Questo gruppo demografico viene talvolta denominato Dual Income No Kids (DINK).

Millennial sul divano

Uno studio del Pew Research Center nel 2016 ha rilevato che quasi un terzo dei giovani di età compresa tra i 18 e i 34 anni viveva con almeno un genitore, rispetto al solo 23% nel 1960. “Per la prima volta in 130 anni, incontrando la mamma e / o il papà era la sistemazione di vita più comune per i giovani adulti, che usciva dal matrimonio / conviveva, viveva da solo o viveva con qualcuno diverso da un genitore “, ha osservato Consumer Reports.

Per i genitori che lottano per risparmiare per la pensione e contenere i costi, la rivista ha offerto questi suggerimenti:

• Non consentire il caricamento automatico. Assicurati che i tuoi figli adulti siano finanziariamente responsabili stabilendo obiettivi, discutendo le spese domestiche e assegnando la loro quota, anche se non hanno i soldi per pagarli in questo momento.
• Parla delle tempistiche per lasciare il nido e istruiscili sul costo della vita.
• Incoraggia i tuoi figli a farsi riconoscere in modo che un giorno possano qualificarsi per il loro posto.
• Considera l’idea di addebitare l’affitto.

Perché sono qui?

Cosa impedisce ai bambini di uscire di casa?

“Non sembra che la mancanza di posti di lavoro tenga i Millennial a casa”, ha affermato Pew Research. “A partire dal primo trimestre del 2016, solo il 5,1% dei giovani adulti più anziani era disoccupato, in calo dal 10,1% nel primo trimestre del 2010. Eppure la quota dei 25-35enni che vivono a casa è aumentata durante questo periodo, passando dal 12% nel 2010 al 15% nel 2016 “.

Tra i fattori citati da Pew e altri: I lavori che molti giovani possono ottenere non sono retribuiti abbastanza bene da consentire loro di vivere da soli. Molti sono anche gravati da ingenti pagamenti di prestiti studenteschi.

In molte regioni degli Stati Uniti, la loro situazione è aggravata dal costo elevato degli appartamenti in affitto.