Attività bancarie islamiche

Cos’è l’Islam Banking?

La banca islamica, nota anche come finanza islamica o finanza conforme alla sharia, si riferisce alle attività finanziarie o bancarie che aderiscono alla sharia (legge islamica). Due principi fondamentali del sistema bancario islamico sono la condivisione di profitti e perdite e il divieto di riscossione e pagamento di interessi da parte di istituti di credito e investitori.

Punti chiave

• La banca islamica, nota anche come finanza islamica o finanza conforme alla sharia, si riferisce alle attività finanziarie o bancarie che aderiscono alla sharia (legge islamica).
• Due principi fondamentali del sistema bancario islamico sono la condivisione di profitti e perdite e il divieto di riscossione e pagamento di interessi da parte di istituti di credito e investitori.
• Le banche islamiche realizzano un profitto attraverso la partecipazione al capitale, il che richiede che un mutuatario dia alla banca una quota dei loro profitti piuttosto che pagare gli interessi.
• Alcune banche convenzionali hanno finestre o sezioni che forniscono servizi bancari islamici designati ai propri clienti.

Comprensione delle attività bancarie islamiche

Ci sono più di 300 banche e 250 fondi comuni di investimento in tutto il mondo che rispettano i principi islamici. Tra il 2000 e il 2017, il capitale delle banche islamiche è cresciuto da $ 200 miliardi a quasi $ 2 trilioni e si prevede che crescerà fino a $ 3,5 trilioni entro il 2021, secondo il rapporto Thompson Reuters del 2016. Questa crescita è in gran parte dovuta alle crescenti economie dei paesi musulmani (soprattutto quelli che hanno beneficiato dell’aumento del prezzo del petrolio).

L’attività bancaria islamica è fondata sui principi della fede islamica in quanto si riferiscono alle transazioni commerciali. I principi della banca islamica derivano dal Corano, il testo religioso centrale dell’Islam. Nella banca islamica, tutte le transazioni devono essere conformi alla shariah, il codice legale dell’Islam (basato sugli insegnamenti del Corano). Le regole che regolano le transazioni commerciali nel settore bancario islamico sono indicate come Fiqh al-muamalat.

Ai banchieri che sono impiegati da istituzioni che rispettano la banca islamica è affidato il compito di non deviare dai principi fondamentali del Corano mentre conducono affari. Quando sono necessarie maggiori informazioni o indicazioni, i banchieri islamici si rivolgono a studiosi eruditi o utilizzano ragionamenti indipendenti basati su borse di studio e pratiche consuetudinarie.

Una delle principali differenze tra i sistemi bancari convenzionali e il sistema bancario islamico è che il sistema bancario islamico proibisce l’ usura e la speculazione. La Shariah proibisce severamente qualsiasi forma di speculazione o gioco d’azzardo, che viene chiamato maisir. La Shariah proibisce anche di prendere interessi sui prestiti. Inoltre, sono vietati anche gli investimenti che coinvolgono oggetti o sostanze proibite dal Corano, inclusi alcol, gioco d’azzardo, carne di maiale. In questo modo, l’attività bancaria islamica può essere considerata una forma di investimento etico culturalmente distinta.

Per guadagnare denaro senza la tipica pratica di addebitare gli interessi, le banche islamiche utilizzano sistemi di partecipazione al capitale. Partecipazione azionaria significa che se una banca presta denaro a un’impresa, l’impresa rimborserà il prestito senza interessi, ma invece darà alla banca una quota dei suoi profitti. Se l’azienda va in default o non realizza profitti, anche la banca non ne trae vantaggio. In generale, gli istituti bancari islamici tendono ad essere più avversi al rischio nelle loro pratiche di investimento. Di conseguenza, in genere evitano gli affari che potrebbero essere associati a bolle economiche.

Mentre una banca islamica è una banca interamente gestita utilizzando i principi islamici, una finestra islamica si riferisce a servizi basati sui principi islamici forniti da una banca convenzionale. Alcune banche commerciali offrono servizi bancari islamici tramite finestre o sezioni dedicate.

Le pratiche bancarie islamiche sono solitamente riconducibili a uomini d’affari in Medio Oriente che hanno iniziato a impegnarsi in transazioni finanziarie con uomini d’affari in Europa durante l’era medievale. All’inizio, gli uomini d’affari in Medio Oriente usavano gli stessi principi finanziari degli europei. Tuttavia, nel corso del tempo, con lo sviluppo dei sistemi commerciali e la creazione di filiali locali delle proprie banche in Medio Oriente da parte dei paesi europei, alcune di queste banche hanno adottato le abitudini locali della regione in cui erano state costituite di recente, principalmente sistemi finanziari privi di interessi su cui lavoravano un metodo di condivisione dei profitti e delle perdite. Adottando queste pratiche, queste banche europee potrebbero anche soddisfare le esigenze degli uomini d’affari locali che erano musulmani.

A partire dagli anni ’60, l’attività bancaria islamica è riemersa nel mondo moderno e dal 1975 sono state aperte molte nuove banche senza interessi. Mentre la maggior parte di queste istituzioni sono state fondate nei paesi musulmani, all’inizio degli anni ’80 hanno aperto banche islamiche anche nell’Europa occidentale. Inoltre, i sistemi bancari nazionali senza interessi sono stati sviluppati dai governi dell’Iran, del Sudan e (in misura minore) del Pakistan.

Esempio di attività bancaria islamica

La Mit-Ghamr Savings Bank, fondata nel 1963 in Egitto, è comunemente indicata come il primo esempio di attività bancaria islamica nel mondo moderno. Quando Mit Ghamr prestato denaro alle imprese, lo ha fatto su un profitto di condivisione del modello. Il progetto Mit-Ghamr è stato chiuso nel 1967 a causa di fattori politici, ma durante il suo anno di attività la banca ha esercitato molta cautela, approvando solo circa il 40% delle sue richieste di prestito aziendale. Tuttavia, in tempi economicamente buoni, il rapporto di insolvenza della banca sarebbe stato pari a zero.

Domande frequenti

Qual è la base delle attività bancarie islamiche?

La banca islamica è fondata sui principi della fede islamica in quanto si riferiscono alle transazioni commerciali. I principi della banca islamica derivano dal Corano, il testo religioso centrale dell’Islam. Nella banca islamica, tutte le transazioni devono essere conformi alla shariah, il codice legale dell’Islam (basato sugli insegnamenti del Corano). Le regole che regolano le transazioni commerciali nel settore bancario islamico sono indicate come Fiqh al-muamalat.

Quali sono le differenze tra attività bancaria convenzionale e islamica?

Una delle principali differenze tra i sistemi bancari convenzionali e il sistema bancario islamico è che il sistema bancario islamico proibisce l’usura e la speculazione. La Shariah proibisce severamente qualsiasi forma di speculazione o gioco d’azzardo, che viene chiamato maisir. La Shariah proibisce anche di prendere interessi sui prestiti. Inoltre, sono vietati anche gli investimenti che coinvolgono oggetti o sostanze proibiti nel Corano, inclusi alcol, gioco d’azzardo, carne di maiale. In questo modo, l’attività bancaria islamica può essere considerata una forma di investimento etico culturalmente distinta.

Come fanno le banche islamiche a guadagnare?

Per guadagnare denaro senza la pratica tipica di addebitare gli interessi, le banche islamiche utilizzano sistemi di partecipazione al capitale, che è simile alla partecipazione agli utili. Partecipazione azionaria significa che se una banca presta denaro a un’impresa, l’impresa rimborserà il prestito senza interessi, ma invece darà alla banca una quota dei suoi profitti. Se l’azienda va in default o non realizza profitti, anche la banca non ne trae vantaggio.