Veicolo di investimento
Cos’è un veicolo di investimento?
Un veicolo di investimento è un prodotto utilizzato dagli investitori per ottenere rendimenti positivi. I veicoli di investimento possono essere a basso rischio, come certificati di deposito (CD) o obbligazioni, oppure possono comportare un grado di rischio maggiore, come azioni, opzioni e futures. Altri tipi di veicoli di investimento includono rendite; oggetti da collezione, come arte o monete; fondi comuni di investimento; e fondi negoziati in borsa (ETF).
Spiegazione dei veicoli di investimento
I veicoli di investimento si riferiscono a qualsiasi metodo con cui individui o aziende possono investire e, idealmente, far crescere i propri soldi. Esiste un’ampia varietà di veicoli di investimento e molti investitori scelgono di detenere almeno diversi tipi nei loro portafogli. Detenere diversi tipi di investimento in un portafoglio riduce al minimo il rischio attraverso la diversificazione perché un portafoglio costituito da diversi tipi di attività produrrà, in media, rendimenti più elevati a lungo termine.
Tipi di veicoli di investimento
I diversi tipi di veicoli di investimento sono soggetti a regolamentazione nella giurisdizione in cui sono forniti. Ogni tipo ha i suoi rischi e vantaggi. Decidere quali veicoli si adattano a particolari portafogli dipende dalla conoscenza del mercato da parte dell’investitore, dalle capacità di investimento finanziario, dalla tolleranza al rischio, dagli obiettivi finanziari e dalla situazione finanziaria attuale.
Punti chiave
- I veicoli di investimento sono utilizzati dagli investitori per ottenere rendimenti positivi sui loro soldi.
- I veicoli di investimento possono essere a basso rischio, come CD o obbligazioni, o ad alto rischio come opzioni e futures.
- Altri veicoli di investimento includono investimenti in prestito, come obbligazioni, CD e TIPS; equivalenti di cassa; e investimenti in pool, come piani pensionistici e hedge fund.
Investimenti di proprietà
Gli investitori che approfondiscono gli investimenti di proprietà possiedono beni particolari che si aspettano di aumentare di valore. Gli investimenti di proprietà includono azioni, immobili, oggetti preziosi e attività commerciali. Le azioni, chiamate anche azioni o azioni, danno agli investitori una partecipazione in una società e i suoi profitti e guadagni. Gli immobili di proprietà degli investitori possono essere affittati o venduti per fornire maggiori profitti netti al proprietario. Oggetti preziosi come oggetti da collezione, arte e metalli preziosi sono considerati investimenti di proprietà se vengono venduti a scopo di lucro. Il capitale utilizzato per costruire imprese che forniscono prodotti e servizi a scopo di lucro è un altro tipo di investimento di proprietà.
Prestito di investimenti
Con il prestito di investimenti, le persone consentono che il proprio denaro venga utilizzato da un’altra persona o entità con l’aspettativa che venga rimborsato. Il prestatore in genere addebita gli interessi sul prestito in modo da ottenere un profitto una volta che il prestito è stato rimborsato, comprese le spese per interessi. Questo tipo di investimento è a basso rischio e fornisce bassi guadagni. Esempi di investimenti in prestito includono obbligazioni, certificati di deposito e titoli del Tesoro protetti dall’inflazione (TIPS).
Gli investitori che investono in obbligazioni consentono che il loro denaro venga utilizzato dalle società o dal governo con l’aspettativa che venga rimborsato con un profitto dopo un determinato periodo con un tasso di interesse fisso.
I certificati di deposito (CD) sono offerti dalle banche. Un CD è una cambiale fornita dalle banche che blocca il denaro dell’investitore in un conto di risparmio per un determinato periodo con un tasso di interesse più elevato.
I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono obbligazioni fornite dal Tesoro degli Stati Uniti e create per proteggere gli investitori dall’inflazione. Gli investitori che investono i propri soldi in TIPS ottengono indietro il capitale e gli interessi quando il loro investimento matura nel tempo. Sia il capitale che gli interessi sono indicizzati all’inflazione.
Liquidità equivalente
Gli equivalenti di cassa sono investimenti finanziari considerati buoni come contanti. Questi sono conti di risparmio o fondi del mercato monetario. Gli investimenti sono liquidi ma hanno bassi rendimenti.
Veicoli di investimento in pool
Molteplici investitori spesso mettono insieme i loro soldi per ottenere determinati vantaggi che non avrebbero come investitori individuali; questo è noto come un veicolo di investimento in pool e può assumere la forma di fondi comuni di investimento, fondi pensione, fondi privati, fondi comuni di investimento (UIT) e fondi speculativi.
In un fondo comune, un gestore di fondi professionista sceglie il tipo di azioni, obbligazioni e altre attività che dovrebbero comporre il portafoglio del cliente. Il gestore del fondo addebita una commissione per questo servizio.
Un piano pensionistico è un conto pensionistico stabilito da un datore di lavoro in cui un dipendente versa una parte del proprio reddito.
I fondi privati sono composti da veicoli di investimento in pool, come hedge fund e fondi di private equity, e non sono considerati società di investimento dalla Securities and Exchange Commission (SEC).
I fondi comuni di investimento forniscono un portafoglio fisso con un periodo di investimento specificato. Gli investimenti vengono venduti come quote rimborsabili.
Gli hedge fund raggruppano il denaro dei clienti per realizzare investimenti spesso rischiosi utilizzando una strategia lunga e corta, leva finanziaria e titoli esotici allo scopo di ottenere rendimenti più elevati del solito noti come alfa.
Linea di fondo
I veicoli che gli investitori possono utilizzare per cercare di ottenere rendimenti sono di ampia portata. Tuttavia, l’investitore dovrebbe comprendere i rischi di qualsiasi veicolo che scelga. Un consulente finanziario può valutare l’attuale situazione finanziaria di un investitore, i suoi obiettivi e le sue esigenze per sviluppare il portafoglio e la strategia di investimento più appropriati.