Strategia di investimento

Cos’è una strategia di investimento?

Il termine strategia di investimento si riferisce a una serie di principi progettati per aiutare un singolo investitore a raggiungere i propri obiettivi finanziari e di investimento. Questo piano è ciò che guida le decisioni di un investitore in base agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e alle esigenze future di capitale. Possono variare da conservatori (dove seguono una strategia a basso rischio in cui l’attenzione è rivolta alla protezione della ricchezza) mentre altri sono altamente aggressivi (cercano una crescita rapida concentrandosi sull’apprezzamento del  capitale ).

Gli investitori possono utilizzare le proprie strategie per formulare i propri portafogli o farlo tramite un professionista finanziario. Le strategie non sono statiche, il che significa che devono essere riviste periodicamente al mutare delle circostanze.

Punti chiave

• Una strategia di investimento è un piano progettato per aiutare i singoli investitori a raggiungere i propri obiettivi finanziari e di investimento.
• La tua strategia di investimento dipende dalle tue circostanze personali, inclusi età, capitale, tolleranza al rischio e obiettivi.
• Le strategie di investimento vanno da conservative a molto aggressive e includono investimenti di valore e crescita.
• Dovresti rivalutare le tue strategie di investimento man mano che la tua situazione personale cambia.

Comprensione delle strategie di investimento

Le strategie di investimento sono stili di investimento che aiutano le persone a raggiungere i propri obiettivi a breve e lungo termine. Le strategie dipendono da una varietà di fattori, tra cui:

• Età
• Obiettivi
• Stili di vita
• Situazioni finanziarie
• Capitale disponibile
• Situazioni personali (famiglia, situazione di vita)
• Attesi rendimenti

Questo, ovviamente, non è un elenco esaustivo e può includere altri dettagli sull’individuo. Questi fattori aiutano un investitore a determinare il tipo di investimenti che sceglie di acquistare, inclusi azioni, obbligazioni, fondi del mercato monetario, immobili, asset allocation e quanto rischio possono tollerare.

Le strategie di investimento variano notevolmente. Non esiste un approccio unico per investire, il che significa che non esiste un piano particolare che funzioni per tutti. Ciò significa anche che le persone devono rivalutare e riallineare le loro strategie man mano che invecchiano per adattare i loro portafogli alla loro situazione. Gli investitori possono scegliere dall’investimento di valore a quello di crescita e da approcci prudenti a quelli più rischiosi.

Come accennato in precedenza, le persone possono scegliere di prendere le proprie decisioni di investimento da sole o utilizzando un professionista finanziario. Gli investitori più esperti sono in grado di prendere decisioni e scelte di investimento da soli. Tieni presente che non esiste un modo giusto per gestire un portafoglio, ma gli investitori dovrebbero comportarsi in modo razionale facendo le proprie ricerche utilizzando fatti e dati per sostenere le decisioni, tentando di ridurre il rischio e mantenere una liquidità sufficiente .

---

Poiché le strategie di investimento dipendono fortemente dalla tua situazione personale e dai tuoi obiettivi, è importante che tu faccia le tue ricerche prima di impegnare il tuo capitale in qualsiasi investimento.

considerazioni speciali

Il rischio è una componente enorme di una strategia di investimento. Alcuni individui hanno un’elevata tolleranza al rischio mentre altri investitori sono avversi al rischio. Di seguito sono riportate alcune regole comuni relative al rischio:

• Gli investitori dovrebbero rischiare solo ciò che possono permettersi di perdere
• Gli investimenti più rischiosi hanno il potenziale per rendimenti più elevati
• Investimenti che garantiscono la conservazione del capitale garantiscono anche un rendimento minimo

Ad esempio, i buoni del Tesoro degli Stati Uniti, gli effetti ei certificati di deposito (CD) sono considerati sicuri perché sono garantiti dal credito degli Stati Uniti. Tuttavia, questi investimenti forniscono un basso ritorno sull’investimento. Una volta che il costo dell’inflazione e delle tasse sono stati inclusi nell’equazione del ritorno sul reddito, potrebbe esserci poca crescita nell’investimento.

Insieme al rischio, gli investitori dovrebbero anche considerare di cambiare le loro strategie di investimento nel tempo. Ad esempio, un giovane investitore che risparmia per la pensione potrebbe voler modificare la propria strategia di investimento quando invecchia, spostando le proprie scelte da investimenti più rischiosi a opzioni più sicure.

Tipi di strategie di investimento

Le strategie di investimento vanno da piani conservativi a piani altamente aggressivi. I piani di investimento conservativi impiegano investimenti sicuri che comportano rischi bassi e forniscono rendimenti stabili. Quelli altamente aggressivi sono quelli che comportano investimenti rischiosi, come azioni, opzioni e obbligazioni spazzatura, con l’obiettivo di generare il massimo rendimento.

Le persone che hanno un orizzonte di investimento più ampio tendono a utilizzare piani aggressivi perché hanno una tempistica più lunga, mentre coloro che vogliono preservare il capitale hanno maggiori probabilità di adottare un approccio conservativo.

Molti investitori acquistano fondi indicizzati a basso costo e diversificati, utilizzano la  media del costo in dollari e reinvestono i  dividendi. La media del costo in dollari è una strategia di investimento in cui un importo fisso in dollari di azioni o un particolare investimento vengono acquisiti in base a un programma regolare indipendentemente dal costo o dal prezzo delle azioni. Alcuni investitori esperti, tuttavia, selezionano singole azioni e costruiscono un portafoglio basato sull’analisi delle singole società con previsioni sui movimenti dei prezzi delle azioni.

Value Investing vs. Growth Investing

Alcuni investitori possono scegliere strategie come investimento value e growth. Con il value investing, un investitore sceglie azioni che sembrano scambiare per meno del loro valore intrinseco. Ciò significa che queste azioni che il mercato sta sottovalutando. Investire in crescita, d’altra parte, implica investire capitale in azioni di società junior che hanno il potenziale per la crescita degli utili.

Esempio di strategia di investimento

Un 25enne che inizia la carriera e inizia a risparmiare per la pensione può considerare investimenti più rischiosi perché ha più tempo da investire e è più tollerante al rischio Può anche permettersi di perdere dei soldi nel caso in cui il mercato si tuffi perché hanno ancora tempo per guadagnare di più. Ciò significa che possono investire in cose come azioni e immobili.

Un 45enne, d’altra parte, non ha molto tempo per mettere da parte i soldi per la pensione e starebbe meglio con un piano conservatore. Possono considerare di investire in cose come obbligazioni, titoli di stato e altre scommesse sicure.

Nel frattempo, chi risparmia per una vacanza o per casa non avrà la stessa strategia di chi risparmia per la pensione. Potrebbe essere meglio mettere via i loro soldi in un conto di risparmio o in un CD per obiettivi a breve termine come questi.