Investimento nel contratto
Che cos’è l’investimento nel contratto?
L’investimento nel contratto, così come è applicato alle rendite, è l’ importo principale che il titolare ha investito. Può essere effettuato tramite pagamenti o una somma forfettaria. Questo termine si applica generalmente alle rendite fisse, indicizzate e variabili allo stesso modo. In generale, l’investimento nel contratto è l’importo totale di denaro che l’assicurato ha contribuito.
- L’investimento nel contratto è la principale somma di denaro che il titolare ha investito.
- Questo termine, investimento nel contratto, si applica generalmente a rendite fisse, indicizzate e variabili.
- Qualsiasi importo di denaro prelevato dalla tua rendita rispetto all’investimento iniziale è considerato una distribuzione tassabile.
- Le rendite sono progettate per fornire un flusso di reddito costante e privo di rischi durante il pensionamento.
Capire l’investimento nel contratto
È considerata buona pratica essere sempre consapevoli del proprio investimento nel contratto poiché qualsiasi importo di denaro prelevato da una rendita superiore a tale investimento è considerato una distribuzione imponibile.
Gli investitori che annuitizzano i loro contratti vedranno una parte di ogni pagamento che ricevono classificata come rendimento del capitale o investimento nel contratto. Questa parte di ogni pagamento è considerata una restituzione del capitale esentasse.
Rendite
Una rendita è un prodotto finanziario che paga un flusso fisso di pagamenti a un individuo, utilizzato principalmente come flusso di reddito per i pensionati. Le rendite vengono create e vendute da istituzioni finanziarie, che accettano e investono fondi da individui e quindi, dopo l’ annuitizzazione, emettono un flusso di pagamenti in un secondo momento.
A differenza di altri veicoli per la pensione, le rendite sono controverse e alcuni pianificatori finanziari le evitano del tutto.
Le rendite possono essere create in modo che al momento della rendita, i pagamenti continueranno finché il creditore o il coniuge, se viene eletto un sussidio di sopravvivenza, sono in vita. Le rendite possono anche essere strutturate per pagare i fondi per un periodo fisso, ad esempio 20 anni, indipendentemente da quanto tempo vive il creditore.
Inoltre, le rendite possono iniziare immediatamente dopo il deposito di una somma forfettaria, oppure possono essere strutturate come benefici differiti. Quando la rendita inizia a pagare, questo viene chiamato “periodo di rendita”. Le rendite sono state progettate per garantire un flusso di cassa costante per un individuo durante gli anni di pensionamento e per alleviare il rischio di longevità o sopravvivere al proprio patrimonio.
Contratti di rendita
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte. Include dettagli come la struttura della rendita, variabile o fissa, eventuali penali per ritiro anticipato, disposizioni per il coniuge e beneficiario, come una clausola di superstite e il tasso di copertura del coniuge e altro ancora.
Un contratto di rendita può avere fino a quattro controparti: l’emittente, di solito una compagnia di assicurazioni, la rendita, il creditore e il beneficiario. Il titolare è il titolare del contratto. L’annuitant è l’individuo la cui vita è utilizzata come parametro per determinare quando inizieranno e cesseranno i pagamenti delle prestazioni. Nella maggior parte dei casi, il proprietario e il creditore sono la stessa persona.
Il beneficiario è la persona designata dal titolare della rendita per ricevere qualsiasi prestazione in caso di morte quando il creditore muore. Un contratto di rendita è vantaggioso per il singolo investitore. Legalmente vincola la compagnia di assicurazioni a fornire un pagamento periodico garantito al annuitant una volta che quest’ultimo raggiunge il pensionamento e richiede l’inizio dei pagamenti.
In sostanza, un’annualità garantisce un reddito da pensione privo di rischi. Tuttavia, come per tutte le decisioni di pensionamento, è meglio consultare un professionista della pensione prima di prendere qualsiasi decisione.