Legge bancaria internazionale del 1978
Cos’è l’International Banking Act del 1978?
L’International Banking Act del 1978 ha posto tutte le filiali americane e le agenzie di banche straniere sotto il controllo delle autorità di regolamentazione bancaria degli Stati Uniti. Ha consentito di fornire l’assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a queste filiali. Inoltre, richiedeva loro di conformarsi alle normative bancarie statunitensi relative a questioni quali riserve e requisiti contabili e normativi, in modo che tutte le banche che operano a livello nazionale siano trattate allo stesso modo da una prospettiva normativa.
Punti chiave
- L’International Banking Act era una legge approvata nel 1978 che poneva le unità bancarie straniere che operavano negli Stati Uniti sotto il controllo dei regolatori americani e della FDIC.
- Prima della legge, le filiali statunitensi di banche estere erano invece soggette a un mosaico di regolamenti statali.
- Con la legge, tutte le banche, nazionali o estere, operanti all’interno dei confini statunitensi sono diventate soggette alle stesse regole normative e allo stesso controllo.
Comprensione dell’International Banking Act del 1978
L’International Banking Act del 1978 è stata la prima legislazione emanata negli Stati Uniti per inserire le filiali nazionali di banche estere che operano negli Stati Uniti nel quadro della regolamentazione bancaria federale. Fino ad allora, le banche straniere che operavano negli Stati Uniti erano state soggette a varie leggi statali senza alcuna unità nazionale nel modo in cui venivano trattate. Ciò aveva fornito alle banche estere sia alcuni vantaggi che alcuni svantaggi rispetto alle banche statunitensi.
Ad esempio, le banche straniere avevano il vantaggio di poter aprire filiali interstatali, ma hanno sofferto nel tentativo di attrarre depositi al dettaglio perché non potevano offrire un’assicurazione FDIC.
La pressione affinché la legislazione si occupi delle filiali americane delle banche estere si è intensificata nel corso degli anni ’70, poiché il numero e le dimensioni delle banche straniere che operano negli Stati Uniti sono aumentati in modo significativo. Nel 1973 negli Stati Uniti operavano 60 banche estere con attivi per 37 miliardi di dollari; nell’aprile 1978, tale cifra era cresciuta fino a 122 banche con $ 90 miliardi di attività. A quel punto, detenevano anche prestiti per un valore di $ 26 miliardi negli Stati Uniti. Queste statistiche significavano che la precedente concezione delle banche estere come istituzioni specializzate che finanziavano principalmente il commercio estero non era più applicata e il loro ampio coinvolgimento nei servizi bancari generali evidenziava le richieste di controllo federale.
Preoccupazioni che portano all’International Banking Act del 1978
La Federal Reserve Bank e il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti erano particolarmente preoccupati per il fatto che le banche estere avessero vantaggi rispetto alle banche nazionali nell’attrarre depositi attraverso le loro operazioni multi-statali, con la raccolta di depositi fondamentale per l’attività di una banca. In combinazione con la varietà di servizi che queste banche potevano offrire, c’erano significative preoccupazioni sul fatto che se lo status quo fosse stato permesso di continuare, solo una manciata di grandi banche nazionali sarebbe finita per essere in grado di competere con le istituzioni straniere.
La legge del 1978 ha tentato di affrontare queste preoccupazioni stabilendo regole che promuovessero l’uguaglianza competitiva tra banche straniere e nazionali, preservando la capacità degli stati di attrarre capitali e istituire centri bancari internazionali. Allo stesso tempo, la legge ha consentito alle autorità federali di regolamentare e vigilare sulle banche straniere che operano negli Stati Uniti (un fattore importante alla base della stabilità del sistema bancario). È in base a ciò che le banche estere devono rispettare gli stessi coefficienti di riserva e altre questioni normative delle banche nazionali, inclusi i requisiti di rendicontazione e di esame bancario. Il controllo sui requisiti di riserva di queste banche consente inoltre alla Federal Reserve di essere più efficiente nella definizione della politica monetaria.