Istituto finanziario assicurato

Cos’è un istituto finanziario assicurato?

Un istituto finanziario assicurato è una banca o un istituto di risparmio coperto da una qualche forma di assicurazione sui depositi.

Punti chiave

• Un istituto finanziario assicurato è una banca o un istituto di risparmio coperto da una qualche forma di assicurazione sui depositi.
• Le banche statali e nazionali devono essere istituti finanziari assicurati, obbligati per legge ad avere la copertura della Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).
• La National Credit Union Administration (NCUSIF) è un programma federale simile alla FDIC che copre unioni di credito assicurate a livello federale.

Comprensione delle istituzioni finanziarie assicurate

Le banche statali e nazionali devono essere istituti finanziari assicurati, obbligati per legge ad avere lacopertura dellaFederal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ). Il Fondo di assicurazione dei depositi assicura i depositi e protegge i depositanti delle banche assicurate e risolve le banche fallite. Le unioni di credito sono coperte dal National Credit Union Share Insurance Fund, o NCUSIF.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario sono generalmente completamente coperti dalla FDIC.3 La copertura si estende ai conti fiduciari e ai conti pensione individuali (IRA), ma solo a quelle parti composte da conti correnti o di risparmio, CD o conti del mercato monetario.

L’assicurazione FDIC non copre prodotti come fondi comuni di investimento, rendite, polizze assicurative sulla vita, azioni, ETF o obbligazioni. Anche il contenuto delle cassette di sicurezza non è incluso nella copertura FDIC. Gli assegni circolari e gli ordini di pagamento emessi da una banca fallita rimangono completamente coperti dalla FDIC.

Fondo assicurativo per i depositanti (DIF)

Il DIF è ridotto dagli accantonamenti per perdite associati alle banche fallite e dalle spese operative della FDIC. La FDIC mantiene il DIF valutando gli istituti di deposito un premio assicurativo. L’importo valutato da ciascuna istituzione si basa sia sul saldo dei depositi assicurati sia sul grado di rischio che l’ente rappresenta per il fondo assicurativo. Quando una banca diventa insolvente, la FDIC viene nominata curatrice dell’istituto fallito.

In qualità di curatore, la FDIC prende il titolo dei beni dell’istituto fallito e li liquida. In qualità di assicuratore dei depositi, estingue le passività di deposito dell’istituto fallitoo paga un’altra istituzione per assumerle. Poiché le attività dell’istituto fallito valgono quasi sempre meno dei suoi obblighi di deposito, un fallimento bancario comporta una perdita per il DIF.

National Credit Union Administration (NCUSIF)

La National Credit Union Administration, o NCUA, è l’agenzia indipendente che amministra l’NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund). Come il Fondo di assicurazione sui depositi della FDIC, l’NCUSIF è un fondo assicurativo federale sostenuto dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti. L’NCUSIF protegge i conti dei membri nelle unioni di credito assicurate a livello federale, nell’improbabile caso di un fallimento di un’unione di credito.

L’NCUSIF copre il saldo del conto di ciascun membro, fino a $ 250.000, compresi i dividendi principali e registrati fino alla data del fallimento.

NCUA non assicura il denaro investito in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, polizze assicurative sulla vita, rendite o titoli municipali, anche se questi prodotti di investimento o assicurativi sono venduti presso un’unione di credito assicurata a livello federale. Le unioni di credito spesso forniscono questi servizi ai propri membri tramite terzi e i prodotti di investimento e assicurativi non sono assicurati dall’NCUSIF.