Premio assicurativo
Cos’è un premio assicurativo?
Un premio assicurativo è la quantità di denaro che un individuo o un’azienda paga per una polizza assicurativa. I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l’assistenza sanitaria, l’auto, la casa e l’assicurazione sulla vita.
Una volta guadagnato, il premio è il reddito per la compagnia di assicurazioni. Rappresenta anche una responsabilità, in quanto l’assicuratore deve fornire copertura per i reclami presentati contro la polizza. Il mancato pagamento del premio da parte della persona fisica o dell’impresa può comportare l’annullamento della polizza.
Punti chiave
- Un premio assicurativo è la somma di denaro che un individuo o un’azienda deve pagare per una polizza assicurativa.
- I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l’assistenza sanitaria, l’auto, la casa e l’assicurazione sulla vita.
- Il mancato pagamento del premio da parte dell’individuo o dell’azienda può comportare l’annullamento della polizza e la perdita della copertura.
Comprensione dei premi assicurativi
Quando sottoscrivi una polizza assicurativa, il tuo assicuratore ti addebiterà un premio. Questo è l’importo da pagare per la polizza. Gli assicurati possono scegliere tra una serie di opzioni per il pagamento dei premi assicurativi. Alcuni assicuratori consentono al contraente di pagare il premio assicurativo a rate, mensili o semestrali, mentre altri potrebbero richiedere un pagamento anticipato per intero prima dell’inizio della copertura.
Potrebbero essere addebitati ulteriori costi all’assicuratore oltre al premio, comprese le tasse o i costi dei servizi.
Il prezzo del premio dipende da una varietà di fattori, tra cui:
- Il tipo di copertura
- Della tua età
- L’area in cui vivi
- Eventuali reclami presentati in passato
- Azzardo morale e selezione avversa
Ad esempio, nel caso di una polizza di assicurazione auto, la probabilità di un reclamo nei confronti di un conducente adolescente che vive in un’area urbana può essere maggiore rispetto a un conducente adolescente in un’area suburbana. In generale, maggiore è il rischio associato, più costosa è la polizza assicurativa (e quindi i premi assicurativi).
Nel caso di una polizza di assicurazione sulla vita, l’età in cui inizi la copertura determinerà l’importo del premio, insieme ad altri fattori di rischio (come la tua salute attuale). Più giovane sei, più bassi saranno generalmente i tuoi premi. Al contrario, più invecchi, più paghi in premi alla tua compagnia di assicurazioni.
I premi assicurativi possono aumentare al termine del periodo di polizza. L’assicuratore può aumentare il premio per i sinistri presentati durante il periodo precedente, se aumenta il rischio associato all’offerta di un particolare tipo di assicurazione o se il costo della fornitura della copertura aumenta.
considerazioni speciali
Trovare i premi più bassi
La maggior parte dei consumatori ritiene che fare acquisti in giro sia il modo migliore per trovare i premi assicurativi più convenienti. Puoi scegliere di guardarti intorno da solo con singole compagnie di assicurazione. E se stai solo cercando citazioni, è abbastanza facile farlo da solo online.
Ad esempio, l’ Affordable Care Act (ACA) consente ai consumatori non assicurati di cercare polizze di assicurazione sanitaria sul mercato. Al momento dell’accesso, il sito richiede alcune informazioni di base come nome, data di nascita, indirizzo e reddito, insieme alle informazioni personali di chiunque altro nella tua famiglia. Puoi scegliere tra una serie di opzioni disponibili in base al tuo stato di residenza, ognuna con premi, franchigie e copays diversi. La copertura della polizza cambia in base all’importo pagato.
L’altra opzione è provare a rivolgersi a un agente o broker assicurativo. Tendono a lavorare con un numero di aziende diverse e possono cercare di ottenere il miglior preventivo. Molti broker possono metterti in contatto con polizze assicurative sulla vita, auto, casa e malattia. Tuttavia, è importante tenere presente che alcuni di questi broker potrebbero essere motivati da commissioni.
Come vengono utilizzati i premi
Gli assicuratori utilizzano i premi pagati loro dai loro clienti e assicurati per coprire le passività associate alle polizze che sottoscrivono. Possono anche investire il premio per generare rendimenti più elevati. Ciò può compensare alcuni dei costi di fornitura della copertura assicurativa e aiutare un assicuratore a mantenere i propri prezzi competitivi.
Sebbene le compagnie di assicurazione possano investire in attività con diversi livelli di liquidità e rendimenti, sono tenute a mantenere un certo livello di liquidità in ogni momento. Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali stabiliscono il numero di attività liquide necessarie per garantire che gli assicuratori possano pagare i sinistri.
Il futuro dei prezzi dei premi assicurativi
Le compagnie di assicurazione generalmente impiegano professionisti noti come intelligenza artificiale sta cambiando radicalmente il modo in cui le assicurazioni vengono valutate e vendute. C’è un dibattito attivo tra coloro che affermano che gli algoritmi sostituiranno gli attuari umani in futuro e coloro che sostengono che l’uso crescente di algoritmi richiederà una maggiore partecipazione degli attuari umani e invierà la professione a un “livello successivo”.