Area di copertura assicurativa
Cos’è un’area di copertura assicurativa?
L’area di copertura assicurativa si riferisce alla regione geografica in cui si applicano i benefici di una polizza assicurativa. L’area di copertura assicurativa per un piano di assicurazione sanitaria di viaggio, ad esempio, potrebbe essere definita come “ovunque nel mondo”. Questa definizione significa che l’assicurato può ottenere le cure mediche necessarie ovunque e avere diritto ai benefici della polizza, a condizione che le altre condizioni della polizza siano soddisfatte. L’area di copertura assicurativa è anche nota come “territorio di copertura”.
Punti chiave
- L’area di copertura assicurativa può riferirsi all’area geografica in cui si applicano i benefici di una polizza assicurativa o all’area in cui una compagnia di assicurazioni è autorizzata a sottoscrivere polizze.
- L’assicurato potrebbe dover ottenere una nuova polizza se si sposta fuori dall’area di copertura.
- Il Modulo di copertura per responsabilità generale commerciale (CGL) copre tutti gli Stati Uniti.
- Le regole dell’area di copertura assicurativa di solito non si applicano alle cure di emergenza.
Comprendere l’area della copertura assicurativa
Una situazione comune in cui l’area di copertura assicurativa è importante è l’assicurazione sanitaria per studenti. Se uno studente, che è coperto dalla polizza di assicurazione sanitaria dei genitori in Texas, frequenta una scuola in California, la polizza non coprirà la visita di uno studente da un medico mentre erano a scuola se la California era al di fuori dell’area di copertura del piano. Lo studente potrebbe dover acquistare un piano di assicurazione sanitaria separato tramite l’università per ottenere una copertura assicurativa locale per le cure mediche.
Un’altra circostanza comune in cui entra in gioco l’area di copertura assicurativa è quando si guida un’auto al di fuori del paese in cui è stata stipulata la polizza di assicurazione auto dell’auto. Il proprietario di un veicolo con una polizza di assicurazione auto scritta negli Stati Uniti potrebbe scoprire che la polizza non copre gli incidenti che si verificano in Messico. Il proprietario dovrebbe acquistare un’assicurazione supplementare per espandere l’area di copertura assicurativa prima di intraprendere un viaggio su strada a sud del confine.
L’area di copertura assicurativa può anche riferirsi alla regione geografica in cui una compagnia di assicurazioni è autorizzata a sottoscrivere polizze assicurative. L’area di copertura assicurativa per una compagnia di assicurazioni auto regionale potrebbe essere il Texas, la Louisiana e l’Arkansas. Un potenziale cliente che vive in Oklahoma non sarebbe in grado di acquistare una polizza da questa agenzia di assicurazioni perché lo stato è al di fuori dell’area di copertura dell’agenzia.
Le compagnie di assicurazione sono autorizzate e regolamentate a livello statale, quindi se un assicuratore vuole avere una vasta area di copertura, dovrebbe essere autorizzato in ogni stato in cui vuole fare affari.
Area di copertura assicurativa e copertura di responsabilità generale
Molte aziende sottoscrivono una copertura di responsabilità civile commerciale. L’ assicurazione di responsabilità civile generaleè abbastanza standard in tutto il settore, con moduli creati dall’Insurance Services Office (ISO). Uno dei moduli principali emessi dall’ISO è il Modulo di copertura della responsabilità generale commerciale (CGL), che definisce l’area di copertura assicurativa come la seguente:
un. Gli Stati Uniti d’America (compresi i suoi territori e possedimenti), Porto Rico e Canada;
b. Acque internazionali o spazio aereo, ma solo se la lesione o il danno si verificano durante il viaggio o il trasporto tra i luoghi inclusi nel Paragrafo a del modulo; o
c. In tutte le altre parti del mondo se la lesione o il danno derivano da:
- Beni o prodotti da te realizzati o venduti nel territorio descritto al Paragrafo a;
- Le attività di una persona il cui domicilio si trova nel territorio descritto al Paragrafo a, ma è assente per un breve periodo per motivi di lavoro; o
- Reati di lesioni personali e pubblicitarie che si verificano attraverso Internet o mezzi di comunicazione elettronici simili
Area di copertura assicurativa e pronto soccorso
La maggior parte delle compagnie di assicurazione sanitaria non è autorizzata ad addebitare costi sanitari aggiuntivi associati a un’emergenza se l’assistenza o il trattamento sono stati effettuati al di fuori dell’area di copertura dell’assicuratore.
Ad esempio, se hai subito un infortunio mortale mentre eri fuori dall’area di copertura della tua assicurazione sanitaria e hai cercato un trattamento in un ospedale che non era incluso nella rete dell’assicuratore, dovrebbe coprire le tue spese mediche come se il trattamento avesse avuto luogo all’interno della sua area di copertura. Ciò elimina anche l’obbligo di ricevere la pre-approvazione prima di visitare un pronto soccorso.
Naturalmente, la parola chiave qui è “emergenza”, quindi è importante che il sintomo o la lesione fosse un’emergenza reale che non poteva essere trattata da un medico in un secondo momento.