Banca istruttrice

Che cos’è una banca istruttrice?

Una banca incaricata è una delle banche che svolge un ruolo in un trasferimento di fondi tra due parti. La banca incaricata è quella che avvia il processo di trasferimento del fondo, funge da amministratore. Dal cliente, la banca incaricata riceve istruzioni su chi inviare i fondi e quanto inviare.

Punti chiave

• La banca incaricata è una delle due banche coinvolte in un trasferimento di fondi. La banca incaricata funge da amministratore.
• Il cliente comunica alla banca incaricata quanto ea chi devono essere inviati i fondi. La banca incaricata avvia il trasferimento.
• La banca incaricata è l’opposto della banca di consulenza, che è la banca che riceve i fondi e notifica al cliente che i fondi sono stati ricevuti.
• Un numero di conto bancario internazionale (IBAN) viene utilizzato nei pagamenti all’estero e fornisce ulteriori dettagli su un trasferimento, come il codice del paese.
• Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare uno specifico istituto bancario in un trasferimento all’estero ed è fornito da SWIFT attraverso la sua piattaforma di comunicazione proprietaria.

Come funziona una banca istruttrice

Una banca incaricata è anche conosciuta come l’ordinante poiché inizia il processo di trasferimento. È l’opposto di una banca avvisante, che è la banca che riceve il trasferimento di fondi e quindi notifica alla parte ricevente che il trasferimento è stato completato. La stessa banca può essere sia banca incaricata che banca consulente su trasferimenti di fondi diversi.

Istruzioni per bonifici bancari e bancari

Una forma comune di trasferimento è un bonifico bancario, ovvero un trasferimento elettronico di fondi attraverso una rete, amministrata da centinaia di banche in tutto il mondo. In un bonifico bancario, le banche o le istituzioni finanziarie non cambiano denaro fisico, invece, le banche trasmettono informazioni specifiche su chi è il destinatario, qual è il numero del loro conto bancario e quanto denaro stanno ricevendo. Le banche regoleranno quindi tutti i pagamenti sul back-end.

IBAN e SWIFT

Oltre a un numero di conto bancario tradizionale, un numero di conto bancario internazionale (IBAN) può aggiungere un ulteriore livello di specificità in alcuni trasferimenti, in particolare nei pagamenti all’estero. Il numero IBAN è composto da un codice paese di due lettere, seguito da due cifre di controllo e da un massimo di 30 caratteri alfanumerici. Questi caratteri alfanumerici sono noti come numero di conto bancario di base (BBAN).

Tre esempi di IBAN sono:

• Albania (AL35202111090000000001234567)
• Cipro (CY21002001950000357001234567)
• Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)

Mentre un IBAN viene utilizzato per identificare un particolare numero di conto, un codice SWIFT della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifica un istituto bancario in complessi trasferimenti all’estero.

SWIFT è una rete di messaggistica proprietaria che gli istituti finanziari utilizzano per trasmettere in modo sicuro le informazioni. SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice univoco con otto caratteri o 11 caratteri. I primi quattro caratteri sono il codice dell’istituto, i due caratteri successivi sono il codice del paese (ad esempio, IT per il paese Italia), i due caratteri successivi che seguono sono il codice della località / città e gli ultimi tre caratteri opzionali corrispondono alle singole filiali.

Ad esempio, se un cliente in una filiale di New York Bank of America (BofA) desidera inviare denaro a un suo amico che fa la banca presso la filiale di UniCredit Banca a Milano, il New Yorker può entrare nella sua filiale BofA locale con il numero di conto del suo amico italiano, insieme al codice SWIFT milanese univoco di UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Dopo aver fornito queste informazioni, Bank of America invierà un messaggio SWIFT alla filiale di UniCredit Banca. Una volta che Unicredit Banca riceve il messaggio SWIFT relativo al pagamento in entrata, accrediterà l’importo specifico di denaro sul conto italiano.