Trigger di infortunio

Che cosa è il fattore scatenante di un infortunio?

Il trigger di infortunio è una teoria del trigger di copertura che afferma che la copertura di una polizza assicurativa si attiva quando si verifica effettivamente un infortunio o un danno. Un trigger di infortunio viene utilizzato quando i tribunali hanno difficoltà a individuare il momento esatto in cui si verifica un infortunio o un danno. Lo scopo dei trigger di copertura è proteggere le compagnie di assicurazione per garantire che paghino i sinistri solo in circostanze specifiche elencate nella polizza assicurativa.

Punti chiave

• In gergo assicurativo, un fattore scatenante è un evento che attiva la copertura per la persona assicurata.
• Con un innesco di infortunio, si dice che un evento dannoso si sia verificato quando il ricorrente è stato ferito, non quando è stato commesso l’atto illecito.
• Ci sono altri tre trigger di copertura: trigger di esposizione, trigger di manifestazione e trigger continuo, che determinano quando viene attivata una polizza assicurativa.

Capire il fattore scatenante del danno

Quando si scrivono polizze assicurative, le compagnie di assicurazione specificano quando sono tenute a saldare i sinistri. I trigger di copertura sono elencati in una polizza che stabilisce le condizioni che devono essere soddisfatte affinché un’azienda possa effettuare pagamenti agli assicurati. Questo aiuta le compagnie di assicurazione a proteggersi dal dover effettuare pagamenti per un periodo di tempo più lungo del necessario.

Esistono diversi tipi di trigger e, a seconda del tipo, una compagnia di assicurazioni effettuerà i pagamenti da un momento specifico.

I fattori scatenanti di lesioni personali sono talvolta indicati come fattori scatenanti di lesioni effettive. Gli assicurati che cercano di recuperare le perdite presentando un reclamo devono dimostrare come e quando si è verificata la perdita. In alcuni casi, ciò può essere semplice con un singolo evento identificabile che porta al verificarsi della perdita. In altri casi, può essere difficile accertare quando si è verificato un infortunio o un danno, specialmente se il danno si è sviluppato in un periodo di tempo. I tribunali usano le teorie del trigger nell’elaborazione di queste situazioni complesse.

Nel gergo assicurativo, un trigger è un evento che attiva la copertura. I tribunali in genere guardano alle quattro teorie trigger stabilite quando prendono una decisione. Oltre al trigger di fatto, c’è anche un trigger di esposizione, un trigger di manifestazione e un trigger continuo.

Nel caso di un fattore scatenante di un infortunio, si dice spesso che si sia verificato un evento quando il ricorrente è stato ferito, non quando è stato commesso l’atto illecito.

Ad esempio, una società ha versato rifiuti pericolosi in un fiume locale nel marzo 2020. I rifiuti alla fine si fanno strada nel sistema di abbeveraggio diversi mesi dopo e una famiglia si ammala dopo averli bevuti. Il fattore scatenante del pregiudizio sarebbe stato il momento in cui la famiglia si è ammalata, non quando la società ha versato le sostanze chimiche.

Nelle polizze di responsabilità generale, si dice che i fattori scatenanti di lesioni personali si applicano quando la lesione o il danno si verifica effettivamente, anche se la lesione o il danno persiste per un periodo di tempo. In questo modo, è simile a una teoria del trigger continuo, sebbene la teoria del trigger continuo affermi che la copertura viene attivata quando il richiedente è esposto, effettivamente ferito o il danno si manifesta.

Tipi di trigger di copertura

Come accennato, oltre ai trigger di infortunio, ci sono altri tre trigger di copertura. Si tratta di esposizione, manifestazione e trigger continui, ciascuno dei quali è descritto come segue:

Trigger dell’esposizione

Un trigger di esposizione si verifica quando un individuo è stato esposto per la prima volta al problema che ha causato il danno. Questo è più spesso applicato nei casi di amianto. Il fattore scatenante dell’esposizione sarebbe quando l’individuo ha inalato l’amianto per la prima volta rispetto a quando alla fine si è ammalato.

Trigger di manifestazione

Il trigger di manifestazione viene attivato quando la lesione o il danno si manifesta o viene scoperto. Non importa se il danno è iniziato prima della scoperta, la politica viene attivata solo dal punto della scoperta.

Trigger continuo

Il trigger continuo è un trigger onnicomprensivo. Tre eventi principali determinano il trigger: il periodo in cui si è verificata l’esposizione, quando si è verificato il danno effettivo e quando il danno è stato identificato per la prima volta.

Un perito per sinistri di una compagnia di assicurazioni condurrà un’indagine per determinare quale trigger si applica in un caso specifico, generalmente noto come analisi della scelta della legge. L’analisi esaminerà più fattori, tra cui l’ubicazione del luogo in cui si è verificato il danno, l’ubicazione del contraente e della compagnia di assicurazioni e il luogo in cui è stata acquistata la polizza. Ciò si applica in particolare se le posizioni variano in stati diversi.