Che cos’è l’assicurazione sulla vita universale indicizzata?
L’assicurazione sulla vita universale indicizzata è molto simile all’assicurazione sulla vita universale, tuttavia ha un paio di rughe che non si trovano nelle tradizionali polizze assicurative universali. L’assicurazione sulla vita universale è disponibile in molte forme diverse, dalla polizza di base a tasso fisso ai modelli variabili che consentono all’assicurato di selezionare vari conti di capitale in cui investire. Una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata offre al contraente la possibilità di allocare importi di valore in contanti su un conto fisso o su un conto di indice azionario. Le polizze indicizzate offrono una varietà di indici popolari tra cui scegliere, come S&P 500 e Nasdaq 100.
Le polizze indicizzate consentono agli assicurati di decidere la percentuale dei loro fondi che desiderano destinare a quote fisse e indicizzate. Inoltre, questi tipi di polizze assicurative universali in genere garantiscono l’importo principale nella parte indicizzata, ma limitano il rendimento massimo che un assicurato può ricevere in tale conto. Poiché queste polizze sono viste come una polizza di assicurazione sulla vita universale “ibrida”, di solito non sono molto costose (a causa della mancanza di gestione) e sono più sicure di una polizza di assicurazione sulla vita universale variabile media. Tuttavia, anche il potenziale di rialzo è limitato rispetto alle politiche variabili.
Come nel caso di qualsiasi polizza permanente, è fondamentale ricercare attentamente tutte le aziende prese in considerazione al fine di ottenere la migliore polizza di assicurazione sulla vita universale possibile.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Ill.
La complessità dell’assicurazione sulla vita universale indicizzata inizia quando si inizia a studiare come vengono calcolati gli interessi o la crescita della liquidità. Per capirlo veramente sarà necessario dedicare molto tempo allo studio della politica o avere un’enorme fiducia nella persona che la consiglia.
Assicurati che le illustrazioni che ti vengono mostrate riflettano un tasso di rendimento realistico. Se ipotizzano un rendimento annuo del 7%, è necessario chiedere all’assicuratore di rieseguire qualcosa di più conservativo. È possibile ottenere il 7% in media per un lungo periodo di tempo? Sì. Ma per sicurezza, suggerirei di proiettare un rendimento più conservativo, come il 4%.
Puoi anche esplorare alternative. Le polizze vita universali garantite, ad esempio, sono semplici e assistite da una garanzia della compagnia di assicurazione.