Assicurazione contro gli indennizzi
Che cos’è l’assicurazione contro gli indennizzi?
Il termine assicurazione contro i danni si riferisce a una polizza assicurativa che risarcisce una parte assicurata per determinati danni o perdite impreviste fino a un certo limite, di solito l’importo della perdita stessa. Le compagnie di assicurazione forniscono una copertura in cambio dei premi pagati dagli assicurati. Queste politiche sono comunemente progettate per proteggere i professionisti e gli imprenditori quando si scopre che sono colpevoli di un evento specifico come un errore di valutazione o un comportamento scorretto. Generalmente assumono la forma di una lettera di indennizzo.
Punti chiave
- L’assicurazione di responsabilità civile è un tipo di polizza assicurativa in cui la compagnia di assicurazione garantisce il risarcimento per perdite o danni subiti da un contraente.
- L’assicurazione contro gli indennizzi è concepita per proteggere professionisti e titolari di aziende qualora siano ritenuti responsabili di un evento specifico come un errore di valutazione.
- Alcuni professionisti devono stipulare un’assicurazione di responsabilità civile, compresi quelli coinvolti in servizi finanziari e legali, come consulenti finanziari, agenti assicurativi, contabili, broker ipotecari e avvocati.
- L’assicurazione per negligenza medica e per errori e omissioni sono esempi di assicurazione contro i danni.
Come funziona l’assicurazione contro i danni
L’indennità è una forma completa di risarcimento assicurativo per danni o perdite. In senso giuridico, può anche riferirsi a un’esenzione dalla responsabilità per danni. L’assicuratore si impegna a rimettere in sesto l’assicurato per ogni sinistro coperto in cambio dei premi pagati dal contraente.
L’assicurazione di responsabilità civile è una forma supplementare di assicurazione di responsabilità specifica per determinati professionisti o fornitori di servizi. I professionisti assicurativi forniscono consulenza, esperienza o servizi specializzati. Denominata anche assicurazione di responsabilità professionale, l’assicurazione di responsabilità civile non è nulla come la responsabilità generale o altre forme di assicurazione di responsabilità commerciale che proteggono le aziende da richieste di risarcimento per danni fisici o danni alla proprietà.
L’assicurazione di responsabilità civile protegge da richieste di risarcimento derivanti da possibile negligenza o inadempienza che si traducono in una perdita finanziaria o implicazione legale del cliente. Un cliente che subisce una perdita può presentare un reclamo civile. In risposta, l’assicurazione di responsabilità civile del professionista pagherà i costi del contenzioso nonché eventuali danni concessi dal tribunale.
L’assicurazione contro gli indennizzi copre anche le spese processuali, gli onorari e gli accordi oltre a una richiesta di indennizzo.
Come con qualsiasi altra forma di assicurazione, l’assicurazione di indennità copre i costi di una richiesta di risarcimento danni inclusi ma non limitati a spese giudiziarie, onorari e transazioni. L’importo coperto dall’assicurazione dipende dall’accordo specifico e il costo dell’assicurazione dipende da molti fattori tra cui la storia delle richieste di risarcimento. Esempi tipici di assicurazione di responsabilità civile includono polizze assicurative professionali come l’ assicurazione per negligenza e l’ assicurazione per errori e omissioni (E&O). Queste speciali polizze assicurative indennizzano o rimborsano i professionisti contro le richieste di risarcimento avanzate durante lo svolgimento della loro attività.
considerazioni speciali
Alcuni professionisti devono portare un’assicurazione di responsabilità civile. Questi professionisti includono coloro che si occupano di servizi finanziari e legali, come consulenti finanziari, agenti assicurativi, contabili, broker ipotecari e avvocati. Quando erogano consulenza finanziaria o legale, questi professionisti sono potenzialmente responsabili per negligenza o prestazioni inadeguate nonostante l’intento di avviamento.
Nel settore finanziario, un professionista che fornisce consulenza finanziaria che si traduce nell’acquisto di un’assicurazione o di un prodotto di investimento deve acquistare un’assicurazione per errori e omissioni. Ad esempio, i contabili possono essere ritenuti negligenti per aver fornito consulenza a un cliente su questioni fiscali che a loro volta si traducono in una sanzione o tasse aggiuntive.
In campo medico, l’ assicurazione per negligenza professionale è una forma di assicurazione della responsabilità civile professionale obbligatoria. L’assicurazione per negligenza protegge i medici da pretese civili derivanti da negligenza che provochi danni fisici o mentali ai pazienti. Un numero crescente di dirigenti acquista un’assicurazione di responsabilità civile per proteggere i propri piani di compensazione differita da pretese aziendali o fallimento. Altre professioni, come appaltatori, consulenti e professionisti della manutenzione, gestiscono un’assicurazione di responsabilità civile come questione pratica a causa della loro esposizione al mancato adempimento dei sinistri.
L’assicurazione della responsabilità civile professionale fornisce un livello critico di protezione per i fornitori di servizi. Spesso questi professionisti potrebbero aver bisogno anche di altre forme di copertura di responsabilità, come l’assicurazione di responsabilità generale o la copertura di responsabilità del prodotto. Anche le politiche di indennizzo possono avere un’approvazione. Una girata estende la copertura agli atti che si sono verificati durante la vita della polizza anche se la polizza non è più in vigore.
Assicurazione contro gli indennizzi e assicurazione sulla vita
Sia le polizze di assicurazione sulla vita che quelle di indennizzo forniscono la copertura dei danni a un assicurato in cambio di premi fino a un certo limite. L’assicurazione sulla vita, tuttavia, fornisce un rimborso forfettario ai beneficiari designati quando un assicurato muore. A differenza dell’assicurazione di responsabilità civile, il pagamento, denominato prestazione in caso di decesso, è l’intero importo della polizza, non l’importo di una richiesta di risarcimento.
Ecco un semplice esempio di come funziona l’assicurazione sulla vita. Supponiamo che il signor Brown stipuli una polizza di assicurazione sulla vita da $ 250.000 e nomini sua moglie come beneficiaria. Paga i premi mensili della polizza alla compagnia di assicurazioni. Un decennio dopo, il signor Brown muore in un incidente d’auto. Dopo aver elaborato i documenti, la compagnia di assicurazioni emette alla moglie del signor Brown un pagamento per l’importo della polizza: $ 250.000. Potrebbe anche ricevere denaro extra da quando è morto in un incidente se la polizza prevede una clausola con indennità in caso di morte accidentale.