Definizione di una clausola di incontestabilità
Cos’è una clausola di incontestabilità?
Una clausola di incontestabilità è una clausola nella maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita che impedisce al fornitore di annullare la copertura a causa di un errore da parte dell’assicurato dopo che è trascorso un determinato periodo di tempo. Una tipica clausola di incontestabilità specifica che un contratto non sarà annullabile dopo due o tre anni a causa di un errore.
Come funziona una clausola di incontestabilità
Le clausole di incontestabilità aiutano a proteggere gli assicurati da aziende che potrebbero tentare di evitare di pagare prestazioni in caso di sinistro. Sebbene questa disposizione vada a vantaggio dell’assicurato, non può tutelare contro la frode vera e propria.
Mentire a una annullamento della copertura o persino accuse penali.
La clausola di incontestabilità nelle polizze di assicurazione sulla vita è una delle protezioni più forti per un assicurato o beneficiario. Mentre molte altre norme legali per l’assicurazione favoriscono le compagnie di assicurazione, questa regola è notevolmente e fortemente dalla parte del consumatore.
Mentre le regole convenzionali per i contratti stabiliscono che se una parte ha fornito informazioni false o incomplete al momento della conclusione del contratto, la seconda parte ha il diritto di annullare o annullare l’accordo. La clausola di incontestabilità vieta alle compagnie di assicurazione di fare proprio questo.
Punti chiave
- La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita contiene una clausola di incontestabilità.
- Una clausola di incontestabilità impedisce ai fornitori di annullare la copertura se c’è un errore da parte dell’assicurato dopo che è trascorso un po ‘di tempo, come due o tre anni.
- L’orologio inizia a scorrere sul periodo di contestabilità, il minuto in cui una polizza di assicurazione sulla vita viene acquistata da una compagnia di assicurazioni sulla vita.
Tre comuni eccezioni alla clausola di incontestabilità
- Nella maggior parte degli stati, se la persona assicurata indica in modo errato l’età o il sesso quando richiede un’assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazione non può annullare la polizza, ma può adeguare le prestazioni in caso di decesso per riflettere la vera età del contraente.
- Alcuni stati consentono alle compagnie di assicurazione di includere una disposizione, affermando che un periodo di contendibilità di uno o due anni deve essere completato entro la vita dell’assicurato. In questo scenario, una compagnia di assicurazioni sulla vita può rifiutarsi di pagare i benefici se un assicurato non stava bene quando ha richiesto la copertura che è morto prima che il periodo di contestabilità fosse terminato.
- Alcuni stati consentono anche alla compagnia di assicurazioni di annullare una polizza se viene dimostrata la frode intenzionale.
In che modo le clausole di incontestabilità aiutano i consumatori
È facile commettere errori quando si richiede un’assicurazione sulla vita. Una compagnia di assicurazioni richiederà spesso una storia medica completa prima che la polizza venga approvata. Se un richiedente dimentica un singolo dettaglio, la compagnia di assicurazioni ha potenziali motivi per negare in seguito il pagamento delle prestazioni di assicurazione sulla vita.
Le rispettabili compagnie di assicurazione hanno originariamente introdotto la clausola di incontestabilità alla fine del 1800 per costruire la fiducia dei consumatori. Promettendo di pagare tutti i benefici dopo che la polizza era in vigore da due anni (anche se c’erano degli errori nella domanda originale), queste compagnie di assicurazione hanno cercato di ripulire l’immagine del settore. Lo sforzo ebbe successo e all’inizio del XX secolo i governi statali iniziarono ad approvare leggi che richiedevano la clausola di incontestabilità.
Oggi, l’orologio inizia immediatamente a scorrere sul periodo di contendibilità non appena viene acquistata una polizza di assicurazione sulla vita. Se, dopo due anni, la compagnia di assicurazione non ha riscontrato un errore nella domanda originale, le prestazioni sono assicurate.
Anche in quel periodo, non è facile per l’azienda revocare una polizza. Secondo la maggior parte delle leggi statali, la compagnia di assicurazioni deve intentare un’azione legale in tribunale per annullare un contratto. L’invio di un avviso al contraente non è sufficiente.