Assicuratore danneggiato
Che cos’è un assicuratore danneggiato?
Un assicuratore compromesso è una compagnia di assicurazioni potenzialmente incapace di adempiere ai propri obblighi di polizza ed è stata posta in regime di riabilitazione. Un assicuratore danneggiato non è insolvente ma rappresenta una potenziale minaccia per i suoi assicurati. Gli Stati considerano gli assicuratori danneggiati un rischio perché potrebbero non essere in grado di adempiere agli obblighi concessi ai propri cittadini in caso di emergenza.
Punti chiave
- Un assicuratore danneggiato è una compagnia di assicurazioni potenzialmente incapace di adempiere ai propri obblighi di polizza ed è stata posta in regime di riabilitazione o conservazione.
- Un assicuratore danneggiato non è insolvente ma rappresenta una potenziale minaccia per i suoi assicurati.
- Gli Stati considerano gli assicuratori danneggiati un rischio perché potrebbero non essere in grado di adempiere agli obblighi concessi ai propri cittadini in caso di emergenza.
- Le commissioni statali di assicurazione possono stabilire che una compagnia di assicurazioni può essere un assicuratore danneggiato se si trova in difficoltà e potrebbe non essere in grado di adempiere ai propri obblighi.
Capire un assicuratore danneggiato
Le commissioni statali di assicurazione possono stabilire che una compagnia di assicurazioni può essere un assicuratore danneggiato se si trova in difficoltà e potrebbe non essere in grado di adempiere ai propri obblighi. Un tribunale può porre l’assicuratore in conservazione o riabilitazione fino a quando la salute dell’azienda non migliora abbastanza da far cessare il rischio di insolvenza. Un assicuratore danneggiato che non è in grado di uscire dalla conservazione o riabilitazione ordinata dal tribunale può essere considerato un assicuratore insolvente e può essere costretto alla liquidazione.
Quando una compagnia di assicurazioni si trova ad essere danneggiata, i commissari assicurativi statali devono determinare l’entità della perdita di valore e quanto denaro è necessario per non essere più danneggiata. Il commissario comunicherà quindi l’importo alla compagnia di assicurazione, oltre a fornire un lasso di tempo entro il quale la compagnia di assicurazione dovrebbe compensare l’importo.
Le associazioni statali di assicurazione possono garantire o assicurare le polizze stipulate dai suoi membri, compresi i membri che diventano assicuratori danneggiati. L’aiuto esteso agli assicuratori danneggiati, al di fuori delle garanzie, può includere credito o altri fondi, sebbene l’estensione di qualsiasi assistenza finanziaria dipenda dalla probabilità che l’assicuratore danneggiato sia in grado di rimborsare.
È più probabile che gli assicuratori affrontino la minaccia di svalutazione se forniscono polizze simili a un gruppo non diversificato di individui e imprese. Ad esempio, un’azienda che fornisce polizze per i proprietari di case solo a persone che vivono in una zona costiera allagata senza fornire polizze anche a zone meno soggette a inondazioni corre un rischio maggiore di non essere in grado di pagare i propri obblighi.
considerazioni speciali
La conservazione degli assicuratori danneggiati
Dopo che una compagnia di assicurazioni risulta essere danneggiata, in alcuni stati, un assicuratore può essere sottoposto a un ordine di conservazione prima di entrare nel processo di riabilitazione. Un ordine di conservazione dà al regolatore il tempo di determinare la linea di condotta che dovrebbe essere presa nei confronti di un assicuratore danneggiato. In genere entro 180 o 360 giorni, l’autorità di regolamentazione solleverà l’assicuratore dalla conservazione o presenterà una petizione affinché l’assicuratore entri nel processo di riabilitazione (o venga liquidato). A volte, dopo aver valutato lo stato attuale dell’assicuratore, l’autorità di regolamentazione può revocare la conservazione e consentire all’assicuratore di tornare alle normali operazioni commerciali. Nella maggior parte degli stati, un ordine di conservazione può essere mantenuto riservato al fine di mitigare qualsiasi potenziale danno all’attività dell’assicuratore.
Il processo di riabilitazione per assicuratori con disabilità
Il processo di riabilitazione ha lo scopo di esaurire tutti i rimedi e fare ogni tentativo per aiutare l’assicuratore a recuperare le sue perdite e a recuperare la sua precedente situazione finanziaria. Un procedimento di riabilitazione è un procedimento formale. Dopo che un reclamo è stato presentato dall’autorità di regolamentazione, l’assicuratore riceve un reclamo e una citazione. In alcuni casi, il processo di riabilitazione può essere utilizzato anche per preparare l’assicuratore alla liquidazione. Le autorità di regolamentazione statale delle assicurazioni richiedono ai fornitori di assicurazioni di conformarsi a relazioni periodiche e rendiconti finanziari che mostrano le condizioni finanziarie della compagnia di assicurazioni. Ciò darà alle autorità di regolamentazione statale la possibilità di aiutare nel caso in cui l’assicuratore si trovi in gravi difficoltà finanziarie, adottando misure per evitare ulteriori complicazioni. Ma, dopo tutti gli sforzi fatti, si è finalmente concluso che la compagnia di assicurazioni non può essere riabilitata, l’assicuratore viene quindi dichiarato fallito o insolvente.