Qual è la tua rete che vale la pena dirti?
Immagina di essere appena atterrato in una città sconosciuta e di dover guidare un’auto a noleggio fino al tuo hotel. Vuoi un’auto con navigazione GPS o preferiresti usarla? Seriamente, quanto può essere difficile orientarsi per Hong Kong?
Un calcolo del patrimonio netto è come il GPS per i tuoi risparmi previdenziali. Ti dice dove sei ora e in che direzione devi andare per arrivare a destinazione.
Punti chiave
- Il calcolo del patrimonio netto implica la somma di tutti i tuoi beni e la sottrazione dei tuoi debiti.
- Non esiste una regola rigida per determinare il tuo patrimonio netto “giusto”, ma dovresti sapere se sta andando nella giusta direzione, verso un futuro confortevole.
- In caso contrario, è il momento di tagliare le spese, ridurre il debito o entrambe le cose.
Di seguito puoi determinare il tuo patrimonio netto attuale. Quindi puoi scoprire come utilizzare questo calcolo per mantenere i tuoi piani pensionistici nella giusta direzione.
Come calcolare il tuo patrimonio netto
Il patrimonio netto è semplicemente il valore totale in dollari di tutte le attività meno tutte le passività. È un punto di riferimento per misurare la salute finanziaria che viene applicato alle aziende e ai singoli. La formula è semplice:
Sono solo due colonne di numeri, ed ecco cosa va in ogni colonna.
Risorse
Hai sia attività liquide che attività illiquide. Le disponibilità liquide sono investimenti o proprietà che possono essere trasformati in contanti in tempi relativamente brevi con una perdita di valore minima o nulla. Conti bancari, certificati di deposito, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e investimenti simili rientrano in questa categoria.
Le attività illiquide sono investimenti o proprietà difficili da convertire rapidamente in contanti. Se possiedi la tua casa, è un bene illiquido, così come qualsiasi altra proprietà immobiliare, l’equilibrio in un piano di risparmio pensionistico e le partnership nelle imprese. Non sono facili da convertire in contanti. La maggior parte dei beni personali, come mobili, veicoli e vestiti, dovrebbe essere lasciata fuori. Potrebbero essere costati molto da acquistare, ma è probabile che valgano poco in caso di rivendita. L’arte o gli oggetti da collezione di qualità da investimento potrebbero essere considerati beni.
Determinazione delle passività
L’altro lato del libro mastro elenca i tuoi debiti. Saldi di carta di credito, prestiti auto, casa mutui, eccezionale debito degli studenti e prestiti commerciali tutti rientrano in questa categoria. Eventuali prestiti personali contano, anche.
Somma tutte le tue attività, sottrai il totale delle tue passività e ottieni il tuo patrimonio netto attuale.
Dove ti trovi?
Potresti essere interessato a confrontare il tuo patrimonio netto con i dati nel grafico sottostante del patrimonio netto medio e medio di tutti gli americani per gruppo di età, compilato da un sondaggio per la Federal Reserve. La mediana è il numero medio. La metà ha un patrimonio netto inferiore e l’altra metà ha un patrimonio netto maggiore. Il numero medio è il patrimonio netto medio.
Non dare troppa importanza al tuo patrimonio netto totale rispetto a questi numeri. Si tratta di dati nazionali senza ripartizione demografica. Ad esempio, vivere nel Nordest rispetto al Sud quasi raddoppia il patrimonio netto. Le persone nel nordest generalmente guadagnano di più e pagano di più per mantenere più o meno lo stesso tenore di vita.
Inoltre, nota le grandi differenze nel patrimonio netto medio e mediano in ciascuna categoria di età. Ricorda che il numero medio è il numero medio. Un numero relativamente basso di persone molto benestanti può distorcere la media. Questo potrebbe essere il motivo per cui il patrimonio netto medio degli americani di età compresa tra 18 e 24 anni supera i $ 90.000. Almeno in questa fascia di età, la mediana di $ 4.395 potrebbe riflettere più accuratamente il patrimonio netto dei giovani americani.
Il numero ideale
Quanto dovresti valere? Ogni persona ha uno stile di vita unico e aspettative individuali, quindi non esiste un numero valido per tutti e universalmente concordato. Detto questo, Thomas Stanley e William Danko, autori diThe Millionaire Next Door, hanno offerto questa formula come regola empirica:
Net Worth=Age