In che modo il fallimento influisce sulla tua capacità di garantire il credito
In che modo il fallimento influisce su di te e sul tuo credito? Per i principianti, può influire sul tuo punteggio di credito più gravemente di qualsiasi altro singolo evento finanziario. Sebbene non tutti i fallimenti causino effettivamente un forte calo del tuo punteggio – in effetti, è teoricamente possibile che il tuo punteggio di credito possa aumentare a seguito di un fallimento – qualsiasi effetto negativo rende più difficile acquisire credito in futuro.
La dichiarazione di fallimento ti colpisce in un altro modo, apparendo sul tuo rapporto di credito per anni dopo, fornendo un grande segnale di avvertimento ai potenziali finanziatori su una storia di pagamenti travagliata. Alcuni creditori negano immediatamente una domanda quando un fallimento è elencato in un rapporto di credito.
Punti chiave
- Il fallimento quasi sempre si traduce in danni al tuo punteggio di credito.
- Sebbene garantire il credito dopo un fallimento può essere una sfida, non è affatto impossibile.
- Il fallimento può essere una decisione finanziaria intelligente, ma dovresti consultare un professionista del fallimento prima di presentare la richiesta.
Fallimento e punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito FICO è spesso il fattore determinante per sapere se ricevi credito, quanto ea quale tasso di interesse. Un punteggio più alto significa che puoi prendere in prestito di più e a un tasso di interesse inferiore. La dichiarazione di fallimento può causare un drastico calo del tuo punteggio di credito. Se un prestatore è disposto ad accettare la tua richiesta di credito nonostante il tuo punteggio basso, è probabile che sia a condizioni meno favorevoli.
FICO afferma che la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio di credito totale.È possibile che una dichiarazione di fallimento non provochi un calo importante se si dispone già di una cronologia dei pagamenti incoerente. Un altro 30% del tuo punteggio è l’importo totale del debito dovuto, che può effettivamente aiutare. Tuttavia, è raro che un fallimento non danneggi il tuo punteggio di credito.
Fallimento e rapporto di credito
Il tipo di fallimento che scegli di archiviare determinerà perquanto tempo è elencato nel tuo rapporto di credito al consumo. I fallimenti del capitolo 7 e del capitolo 11 rimangono nel tuo rapporto di credito per 10 anni dopo la presentazione. I fallimenti del capitolo 13 rimangono in un rapporto di credito per sette anni dopo il completamento del fallimento, ma il procedimento del capitolo 13 può richiedere da tre a cinque anni per terminare.
In molti casi, non è il tuo punteggio di credito danneggiato che rende difficile ottenere credito. Alcuni istituti di credito non concedono credito a chiunque abbia un fallimento, indipendentemente dal loro punteggio FICO. Se hai difficoltà a ottenere credito a seguito di un fallimento, potrebbe essere una buona idea aprire una carta di credito protetta, che è una carta di credito che restituisci con un deposito in contanti.
Costruire un rapporto personale con un prestatore può essere uno dei modi più veloci per garantire il credito dopo la dichiarazione di fallimento.
Richiesta di credito dopo il fallimento
Poiché può essere difficile ottenere credito dopo la dichiarazione di fallimento, il tuo rapporto personale con un prestatore può essere cruciale. Avere dipendenti o dirigenti di una banca, un sindacato di credito o un prestatore di auto che conoscono, si fidano e ti apprezzano rende più facile far accettare una domanda.
Ricostruisci il credito dopo il fallimento accordo di riconferma con uno dei tuoi creditori per aiutare il processo di ricostruzione del tuo punteggio di credito.