Come vivere dei tuoi dividendi
Per la maggior parte degli investitori, un pensionamento sano e sicuro è la priorità numero uno. La maggior parte delle risorse di molte persone va in conti dedicati a tale scopo. Tuttavia, vivere dei tuoi investimenti una volta che sei finalmente andato in pensione può essere difficile quanto risparmiare per una pensione confortevole.
La maggior parte dei metodi di prelievo richiede una combinazione di reddito da interessi di spesa da obbligazioni e vendita di azioni per coprire il resto. La famosa regola del quattro per cento della finanza personale si basa su questo fatto. La regola del quattro per cento cerca di fornire un flusso costante di fondi al pensionato, mantenendo anche un saldo del conto che consentirà ai fondi di durare molti anni. E se ci fosse un altro modo per ottenere il quattro percento o più dal tuo portafoglio ogni anno senza vendere azioni e ridurre il capitale?
Un modo per aumentare il tuo reddito da pensione è investire in azioni che pagano dividendi, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa ( ETF ). Nel tempo, il flusso di cassa generato da quei pagamenti di dividendi può integrare la tua previdenza sociale e il reddito da pensione. Forse può persino fornire tutti i soldi di cui hai bisogno per mantenere il tuo stile di vita prima del pensionamento. È possibile vivere dei dividendi se si fa un po ‘di pianificazione.
Punti chiave
- La pianificazione del reddito da pensione può essere complicata e incerta.
- Aumentare i guadagni del tuo conto pensione con un flusso di reddito da dividendi può essere un buon modo per regolare il reddito da pensione.
- Identificare il giusto mix di azioni che pagano dividendi con un potenziale di crescita dei dividendi è fondamentale.
- Sia gli investitori che i pensionati non dovrebbero rinunciare del tutto alla crescita a favore del rendimento.
- I piccoli investitori possono utilizzare gli ETF per costruire portafogli diversificati di crescita dei dividendi e titoli ad alto rendimento da dividendi.
È tutta una questione di crescita dei dividendi
I dividendi in azioni tendono a crescere nel tempo, a differenza dell’interesse delle obbligazioni. Questo è uno dei motivi principali per cui le azioni dovrebbero far parte del portafoglio di ogni investitore. Inoltre, la crescita dei dividendi ha storicamente superato l’inflazione. Per quegli investitori con una lunga sequenza temporale, questo fatto può essere utilizzato per creare un portafoglio che è strettamente per vivere con reddito da dividendi.
Una strategia intelligente per le persone che stanno ancora risparmiando per la pensione consiste nell’utilizzare quei dividendi per acquistare più azioni delle aziende. In questo modo riceveranno ancora più dividendi e potranno acquistare ancora più azioni.
Ad esempio, supponi di aver acquistato 1.000 azioni di un titolo scambiato per $ 100, per un investimento totale di $ 100.000. Il titolo ha un rendimento da dividendi del 3%, quindi hai ricevuto $ 3 per azione nell’ultimo anno, ovvero $ 3.000 in dividendi. Quindi prendi i dividendi e acquisti più azioni, quindi il tuo investimento totale è di $ 103.000. Supponiamo che il prezzo delle azioni non si muova molto, ma la società aumenta il suo dividendo del 6% all’anno. Nel secondo anno, otterrai un rendimento da dividendo del 3,18% su $ 103.000 per un dividendo di circa $ 3.275. Tuttavia, si tratta di un rendimento sui costi di circa il 3,28%.
Questa strategia di reinvestimento dei dividendi continua ad aumentare il rendimento dei costi nel tempo. Dopo dieci anni, l’ipotetico portafoglio del paragrafo precedente produrrà circa $ 7.108 di dividendi. Dopo 20 anni, riceverai più di $ 24.289 all’anno in dividendi.
E se sei già in pensione?
La composizione del reddito da dividendi è molto vantaggiosa se hai un orizzonte temporale lungo, ma cosa succede se sei vicino alla pensione? Per questi investitori, la crescita dei dividendi più un rendimento leggermente superiore potrebbe fare il trucco.
In primo luogo, gli investitori in pensione che cercano di vivere dei propri dividendi potrebbero voler aumentare il proprio rendimento. Le azioni e i titoli ad alto rendimento, come le master limited partnership, i REIT e le azioni privilegiate, generalmente non generano molto in termini di crescita delle distribuzioni. D’altra parte, investire in essi aumenta il rendimento del tuo portafoglio attuale. Questo farà molto per aiutare a pagare le bollette di oggi senza svendere titoli.
I dividendi pagati in un Roth IRA non sono soggetti all’imposta sul reddito.
Tuttavia, gli investitori in pensione non dovrebbero rifuggire dai classici titoli a crescita dei dividendi come Procter & Gamble ( PG ). Queste azioni aumenteranno il reddito da dividendi pari o superiore al tasso di inflazione e contribuiranno a alimentare il reddito nel futuro. Aggiungendo questi tipi di società a un portafoglio, gli investitori sacrificano un po ‘di rendimento corrente per un pagamento più ampio su tutta la linea.
Sebbene un investitore con un portafoglio piccolo possa avere difficoltà a vivere completamente con i dividendi, i pagamenti in aumento e costanti aiutano comunque a ridurre i prelievi principali.
ETF sui dividendi
Può essere difficile trovare le azioni giuste per i dividendi. Inoltre, raggiungere una diversificazione sufficiente è ancora più difficile per i piccoli investitori. Fortunatamente, alcuni ETF implementano strategie di dividendo per te. Gli ETF sulla crescita dei dividendi si concentrano su azioni che probabilmente aumenteranno i loro dividendi in futuro. Se stai cercando un reddito corrente, gli ETF ad alto rendimento da dividendi sono una scelta migliore.
La linea di fondo
Sebbene la maggior parte dei metodi di prelievo del portafoglio implichi la combinazione delle vendite di attività con il reddito da interessi sulle obbligazioni, esiste un altro modo per rispettare la regola fondamentale del quattro percento. Investendo in azioni con dividendi di qualità con pagamenti in aumento, sia i giovani che i vecchi investitori possono trarre vantaggio dalla crescita della distribuzione delle azioni e, storicamente, battente dall’inflazione. Tutto ciò che serve è un po ‘di pianificazione e quindi gli investitori possono vivere dei flussi di pagamento dei dividendi.