Come raddoppiare i tuoi soldi ogni 7 anni
“Raddoppia i tuoi soldi, veloce!” Quelle parole suonano come lo slogan di una truffa per arricchirsi velocemente? Sia che tu voglia valutare offerte come queste o stabilire obiettivi di investimento per il tuo portafoglio, esiste un metodo rapido e sporco che ti mostrerà quanto tempo ci vorrà davvero per raddoppiare i tuoi soldi. Si chiama Regola del 72 e può essere applicata a qualsiasi tipo di investimento.
Come funziona la regola
Per utilizzare la regola del 72, dividi il numero 72 per il rendimento annuo atteso di un investimento. Il risultato è il numero di anni che ci vorranno, all’incirca, per raddoppiare i tuoi soldi. Ad esempio, se il rendimento annuo previsto di un certificato di deposito (CD) bancario è del 2,35% e hai $ 1.000 da investire, ci vorranno 72 / 2,35 o 30,64 anni per raddoppiare il tuo investimento originale a $ 2.000.
Depressivo, vero? I CD sono ottimi per la sicurezza e la liquidità, ma diamo un’occhiata a un esempio più edificante: le azioni È impossibile sapere in anticipo cosa accadrà ai prezzi delle azioni. Sappiamo che le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. Ma esaminando i dati storici, possiamo fare un’ipotesi plausibile. Secondo Standard and Poor’s, il rendimento medio annualizzato dell’indice S&P, che in seguito divenne l’ S & P 500, dal 1926 al 2020 è stato del 10%. Al 10%, potresti raddoppiare il tuo investimento iniziale ogni sette anni (72 diviso 10). In un investimento meno rischioso come le obbligazioni, che hanno registrato un rendimento medio compreso tra il 5% e il 6% circa nello stesso periodo di tempo, potresti aspettarti di raddoppiare i tuoi soldi in circa 12 anni (72 diviso 6).
Tieni presente che stiamo parlando di rendimenti annualizzati o medie a lungo termine. In un dato anno, le azioni potrebbero tornare al 25% o perdere il 30%. È per un lungo periodo di tempo che i rendimenti raggiungeranno una media del 10%. La regola del 72 non significa che sarai sicuramente in grado di portare i tuoi soldi fuori dal mercato azionario tra 10 anni. Potresti aver effettivamente raddoppiato i tuoi soldi a quel punto, ma il mercato potrebbe essere in ribasso e potresti dover lasciare i tuoi soldi per molti altri anni finché le cose non cambieranno. Se devi raggiungere un certo obiettivo o essere in grado di ritirare i tuoi soldi entro un certo tempo, la regola del 72 non è sufficiente. Dovrai pianificare attentamente, scegliere i tuoi investimenti con saggezza e tenere d’occhio il tuo portafoglio.
Raggiungere i tuoi obiettivi di investimento
Un consulente finanziario professionista può essere la soluzione migliore per raggiungere obiettivi di investimento specifici, ma la regola del 72 può aiutarti a iniziare. Se sai che devi disporre di una certa somma di denaro entro una certa data, ad esempio, per la pensione o per pagare le tasse universitarie del tuo neonato, la regola del 72 può darti un’idea generale di quali asset class dovrai investire per raggiungere il tuo obiettivo.
Innanzitutto, puoi utilizzare la regola del 72 per determinare quanto potrebbe costare il college in 18 anni se le tasse scolastiche aumentano in media del 4% all’anno. Dividi 72 per 4% e sai che i costi del college raddoppieranno ogni 18 anni.
In questo momento hai $ 1.000 da investire e con un orizzonte temporale di 18 anni, vuoi investire tutto in azioni. Abbiamo visto nella sezione precedente che investire nell’S & P 500 ha storicamente consentito agli investitori di raddoppiare i propri soldi circa ogni sei o sette anni. Il tuo investimento iniziale di $ 1.000 crescerà fino a $ 2.000 entro il 7 ° anno, $ 4.000 entro il 14 ° anno e $ 6.000 entro l’anno 18. Improvvisamente 18 anni non sono un orizzonte temporale lungo come pensavi, forse portandoti a ripensare la tua strategia di investimento.
La linea di fondo
Sebbene la regola del 72 sia una buona linea guida per gli investimenti, fornisce solo un quadro. Se stai cercando un risultato più preciso, dovrai comprendere meglio la formula del valore futuro di un asset. La regola del 72, inoltre, non prendere in considerazione l’effetto di spese di investimento, come ad esempio le spese di gestione e di negoziazione commissioni, può avere sulla vostra ritorni. Né spiegare le perdite si incorrere da eventuali tasse si devono pagare guadagni sugli investimenti.